普通家庭需不需要理財，該如何理財?近日，有多年理財投資經驗并頗有收益的尹女士為我們分享了她的理財心得：分散投資是普通家庭投資理財的關鍵，因為普通家庭不能賭運氣。

尹女士的家庭頗具代表性：典型的三口之家，夫妻倆的工作和收入都相對穩定，獨子還在讀書，家庭支出也相對固定。據尹女士介紹，她每年都會做一個“家庭收支預算表”，把自己家庭所有收入和支出都作出計劃，計算下在不影響生活質量的前提下，有多少資金是可以投資的，然后每個月用這個錢去做基金定投。

在基金的選擇上，尹女士的原則是除A股之外，可以選擇一些海外市場指數基金，比如納指、滬港深等，以分散投資風險。尹女士自己選擇的分別是：東方紅滬港深、納指基金和A股基金。事實也證明這種做法是對的，2018年的時候A股大跌，但因為滬港深和納指在漲，所以抵消了相當部分的虧損。當然，她定投的基金也不是固定不變的，一般每年她都會調整，停掉收益最差的，再重新選一只基金。

除了產品的選擇分散之外，尹女士認為投資的目標也應該階梯化。“確定短期、中期、長期的投資目標，不管錢多錢少，都要明白哪些資金是可以長期投資的，哪些是中期，哪些是短期。” 長期投資指三年以上的，可以分散投資，股票、基金都可以投一些，收益率不要定得太高。中期資金指一到三年的，集中在兩三個產品上，股票和基金均可。短期資金指一年以內的集中在一兩個產品上，如果有看得準的股票，做一把就走，也不錯。

尹女士認為，保持良好的投資理財心態也很重要。一定要堅持用自有資金投資，不能借錢投資。而且要留好家庭支出必須要用的資金，這樣即使投資虧損，也不會降低生活質量。