每經記者 肖樂 每經編輯 姚祥云

微眾銀行2017年年報顯示，其去年實現營收67.48億元，同比增長176%，凈利潤14.48億元，同比增長261%。截至2017年底，微眾銀行的資產總額達到了817.04億元，不良貸款率0.64%，較前兩年有所上升。

放眼第一批開業的五家民營銀行中，除了網商銀行，其余四家均已披露2017年年報，從營收、凈利潤等指標來看，民營銀行業績均在增長，但增長幅度差距較大。

同時，2016年12月開業的湖南三湘銀行也于不久前披露了2017年年報，2017年凈利潤3954.86萬元，實現首年盈利。

民營銀行業績普增

6月22日，微眾銀行披露了2017年年度報告，營收、凈利潤等指標繼續快速增長。2017年，微眾銀行實現營收67.48億元，同比增長176%，凈利潤14.48億元，同比增長261%。截至2017年底，微眾銀行的資產總額達到了817.04億元，較2016年增長57%，較2015年則大幅增長了749%。

從資產質量指標來看，微眾銀行2017年的不良貸款率較前兩年有所上升，2015年到2017年的不良率分別為0.12%、0.32%和0.64%。撥備覆蓋率依然維持較高水平，2015年到2017年的這一數據分別為2379.61%、934.11%和912.74%。

收入構成上，微眾銀行非息收入占比進一步提升。2017年，其利息凈收入為43.96億元，手續費及傭金凈收入為22.74億元，分別占比65%和34%。2016年時，微眾銀行的利息凈收入為18.35億元，手續費及傭金凈收入為5.62億元，非息收入占比為25%。

從目前已有2017年財務數據披露的民營銀行來看，營收、凈利潤均在增長，但增長幅度差距較大。天津金城銀行2017年實現營收6.04億元，同比增幅10%，實現凈利潤1.52億元，同比增長19%;華瑞銀行2017年營收9.83億元，同比增長48.65%，凈利潤2.53億元，同比增長77.96%。溫州民商銀行2017年營收5.04億元，同比增長116%，凈利潤1.03億元，同比增長103%。

此外，湖南三湘銀行也于前不久發布了其開業首年財務報告，截至2017年末，全行總資產73.49億元，實現營業收入1.90億元，凈利潤3954.86萬元，實現首年盈利。瀚華金控2017年年報顯示，重慶富民銀行資產總額達到183.63億元，2017年收入2.7億元，稅后利潤1080.8萬元。

值得一提的是，溫州民商銀行開業三年，保持了零不良。由于開業時間較短，其他民營銀行的不良也維持在較低水平，截至2017年末，天津金城銀行和上海華瑞銀行的不良率分別為0.43%和0.049%。

民營銀行吸存難、放貸能力受限

尚在嬰兒期的民營銀行呈現出較好的發展勢頭，但在發展過程中也存在一些掣肘。蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言向《每日經濟新聞》記者表示，在一行一店的政策要求下，民營銀行線下獲客渠道受限，線上獲客又受阻于I類戶未放開遠程開戶功能，普遍存在吸存難的問題，而同業拆借則受限于同業負債比例限制，也很難成為主要的資金來源。從結果上看，民營銀行負債結構普遍依賴股東存款和對公存款，且總負債規模受限，反過來又影響其放貸能力，不利于在激烈的市場競爭中快速站穩腳跟。

民營銀行的年報數據能夠一定程度反映上述問題。溫州民商銀行2017年存款占總負債比重為68%，其中對公存款占比87%，對私存款占比13%。微眾銀行2015年~2017年的同業負債占比分別達到90%、85%和64%，客戶存款占比分別為2%、7%和7%。

薛洪言表示，從現有銀行業體系來看，市場不缺銀行機構，缺的是機制靈活、具有創新精神和科技能力的持牌金融機構。從定位上看，民營銀行應著眼于創新發展和差異化布局，堅守普惠金融的定位，通過科技賦能和機制創新為銀行業轉型發展探索新的可能性。

與現有商業銀行實現互補發展、錯位競爭是監管定下的民營銀行發展方向，民營銀行在開業之初也都確立了自身的定位。羅蘭貝格《中國民營銀行藍皮書》指出，現有的民營銀行有四大戰略專注點，一是關注服務小微、三農，例如微眾銀行、網商銀行;二是立足自貿區，主攻貿易金融，例如上海華瑞銀行、天津金城銀行;三是專注地區服務，深耕區域經濟，包括重慶富民銀行、溫州民商銀行;四是深耕產業生態金融，服務相關產業用戶，例如武漢眾邦銀行、吉林億聯銀行。

首批開業的民營銀行已經走過了三年成長期，發展日漸穩定。日前，上海新世紀評級將微眾銀行的主體信用等級由AA+上調至AAA，評級展望為穩定，微眾銀行成為國內首家獲AAA評級的民營銀行。

記者注意到，2017年是民營銀行的密集開業期，不過2017年未見新的批籌。對此，薛洪言認為，在強監管的背景下，持牌經營成為各方布局金融業務的共識，牌照的價值水漲船高，從需求方角度看，民營資本參與籌建民營銀行的熱情不減，批籌節奏更多地看監管機構的統一安排。

(責任編輯：關婧)