從1999年開始，常德市人莫某開始四處籌措資金，承諾借方每月1.5%至2%的利息，用途不詳。只是，他還款的來源大部分為“拆東墻補西墻”，甚至還把“手”伸向自己工作的銀行。莫某的行為已構成違法發放貸款罪，日前裁判文書網的一審刑事判決書公布了這一案情。

判決書顯示，常德農商行員工莫某，在銀行供職期間，未履行對貸款全面性、真實性審查的工作職責，在明知貸款用途是虛假的情況下，仍組織貸款復查，最終造成常德農商行損失3200萬元。

值得一提的是，前述貸款實則為莫某雇人“頂包”貸款，3200萬元貸款資金最終流向莫某的銀行賬戶，用于償還其個人債務。

圖：裁判文書網

員工雇人“頂包”申請借款

常德農商行被騙貸3200萬

判決書顯示，莫某，男，43歲，漢族，大學本科文化，戶籍所在地湖南省常德市鼎城區。曾任常德市鼎城區農村信用合作聯社業務管理部經理，2019年12月30日被開除黨籍，因涉嫌犯違法發放貸款罪，于2019年6月4日被常德市公安局直屬分局刑事拘留，經常德市武陵區人民檢察院決定，同年7月10日被常德市公安局直屬分局逮捕。

2014年至2016年間，時任常德市鼎城區信用聯社(現更名：常德農商行)業務管理部(信貸管理部)經理莫某，在明知實際借款人為曾某某的情況下，分別把他人“頂包”的貸款業務介紹給常德市鼎城區信用聯社的三家信用社，錢家坪信用社、堯天坪信用社及長茅嶺信用社。

經法院審理查明，除抵押物為真實，三筆業務的貸款人使用的個人信用資料、貸款項目均為造假。而錢家坪信用社主任梁某某、堯天坪信用社信貸員向某某、長茅嶺信用社主任李某某2，在未對貸款用途進行真實性調查的情況下，直接將貸款申請上報至常德市鼎城區信用聯社業務管理部。

時任業務管理部經理的莫某，在明知貸款用途是虛假的情況下，仍然組織復查。另在復查中，引導復查人員未對貸款用途及項目的真實性進行調查。

貸款發放后，莫某采用虛假受托資料的方式將這三筆3200萬元貸款轉賬到自己掌控的李某某3、王某、熊某某三人的銀行賬戶，其中大部分貸款資金由莫某用于償還個人債務、小部分貸款資金由曾某某1使用。現這三筆貸款已逾期未歸還，屬于不良貸款。

從1999年開始四處借錢

承諾借方月息1.5%至2%

大部分貸款被莫某用于還債。財務虧空究竟有多大，莫某不惜把手伸向銀行鋌而走險?

據莫某的同學黃某證實，莫某曾陸續找他借款650萬元，月息2.5%。盡管2014年、2016年莫某對之前借款進行歸還，后黃某又把錢再次借給莫某。

圖：裁判文書網

除了同學黃某，莫某還向黃某的同事張某借款230萬元，包含利息共計欠張某300萬元。

圖：裁判文書網

據證人徐某證言，莫某從1999年就開始問他借錢，月息1.5%至2%不等，截止2019年8月，莫某共計欠他100萬元。

圖：裁判文書網

2019年5月25日，常德農商行向公安局舉報莫某明知借款人無還款能力，虛構借款用途、交易對手等，利用職務上的便利，審查、審批發放了上述三筆貸款，現貸款形成不良，資金難以收回，莫勇涉嫌違法發放貸款罪。

鼎城區人民法院認為，莫某身為金融機構工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行為已構成違法發放貸款罪。一審判決，莫某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑3年半，并處罰金人民幣5萬元。

曾有員工違法放貸入刑

銀監分局開罰單警示

對于常德農商行來說，銀行員工違法放貸入刑的案件不只莫某一例。

裁判文書網顯示，2011年至2015年，時任常德農商行營業部經理婁某、時任常德農商行營業部總經理梁某均存在僅對抵押物進行核實，而未對申請合同的真實性進行核實，便簽署“同意貸款”意見的情況。

據了解，上述二人涉及的三筆貸款在當時均已發放。其中，2011年發放的1500萬元貸款到期后已收回，2012年發放的1000萬元貸款在延期一年后以抵押物作抵方式收回，2015年發放的2000萬貸款情況未予以披露。

長沙岳麓區人民法院認為，上述二人身為金融機構的工作人員，在貸款發放過程中，不認真履行職責，違反信貸規定，違法發放貸款，數額巨大，其行為均已構成違法發放貸款罪，依法均應追究刑事責任。

圖片來源：銀保監會官網

金融法眼注意到，2018年12月，常德銀監分局曾公布關于常德農商行的行政處罰信息，因向不合格主體發放流動資金貸款用于土地儲備項目、遲報案件信息報告被罰款50萬元。