一文告訴你重新調整房貸利率怎么選，房貸選LPR利率還是固定利率？

一、央行為什么要出這個LPR？

央行推出LPR目的是為了讓房貸利率與基準利率脫鉤。國家宏觀經濟發展與基準利率有關(基準利率對應的是各行各業的經濟，不僅僅是房地產)。對于央行來說，既要搞(刺激)經濟，又不想刺激房地產，所以推出了LPR+X(點)的形式。以后基準利率變化與房貸就沒有關系了。

二、房貸利率的兩種選擇

現在大家都面臨兩種選擇：1)LPR+X;2)固定值。這兩種形式以后都與基準利率沒有關系。選第一種，房貸利率會隨著LPR變化而變化，第二種是永遠保持不變。

三、那么，LPR后面是上行還是下行呢？

1、越發達的國家，基準利率越低，基準利率反應的是一個國家的宏觀經濟。目前，我國的借貸基準利率是4.9%，隨著供給側改革，我國的基準利率會降低，但是不會立刻降到2.5%。

2、我國現在處于并將很長一段時間處于發展中國家，所以還需要中高速發展，利率反應的其實也是綜合收益率，所以中高速發展的經濟周期內，利率一定不會大降。也就是我國基準利率會降低，但是不會降太多。

3、LPR是銀行間的拆解價格，屬于隨行入市，他反應的是房地產市場投資的冷熱程度，市場過熱，LPR會升高，市場太冷，LPR會降低，比如現在疫情，LPR就降低。

4、長期看，LPR也許會跟隨基準利率下降，但是它也會波動，也就是說基準利率下降的時候，LPR也有可能因為過熱而升高，LPR也可能因為市場過冷而降低。不過，短時間內(2-3內)，LPR有下降的趨勢。

5、未來，LPR有可能上升，有可能下降。現在大家與國家綁定，風險共擔。如果你的利率低，沒必要去承擔這種風險。

央行將房貸換成LPR，就是為了降低基準利率，如果LPR也同步降低，那不就失去了此次變更的意義。

6、結果導向，

7、重點：

1)如果你現在的房貸利率是打折的，比如9折、8折等，并且想長期持有房產，建議選擇固定值，因為你的利率已經占了便宜，沒必要去承擔LPR的波動風險。

2)如果你的利率是1.x倍，且后面打算換房，那么你可以換成LPR+X的浮動，享受一下LPR下降的利好。

3)如果你的利率是1.x倍，且想長持，那么也可以換成LPR。

4)如果你是房產投資者，其實無所謂，因為房子增值后我們都會轉按揭或重新抵押，每一套房子的持有時間基本在5年內，所以無所謂。

8、附： 最新央行LPR利率表