房貸利率的加減基點(diǎn)在合同期會(huì)降嗎?題主這個(gè)問題有點(diǎn)意思啊，現(xiàn)在房貸利率計(jì)算公式是這樣的：房貸利率=LPR+點(diǎn)數(shù)，其中的LPR叫做貸款市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)，LPR的市場(chǎng)數(shù)據(jù)是每個(gè)月都會(huì)重新公布一次，如果你選擇的固定利率，那么LPR就永遠(yuǎn)是你剛開始辦理房貸時(shí)最近一期的LPR的數(shù)值，并保持永久不變;如果你選擇的是浮動(dòng)利率，那么LPR可以在一個(gè)周期后按照最新的LPR重新計(jì)算你的房貸利率。

至于其中的“點(diǎn)數(shù)”是在合同期限內(nèi)永久不變的，無(wú)論是選擇的是固定利率還是浮動(dòng)利率都是固定不變的。其實(shí)這點(diǎn)和利率換錨之前的房貸利率計(jì)算公式是差不多的，以前的房貸利率計(jì)算公式是這樣的：房貸利率=貸款基準(zhǔn)利率*(1±浮動(dòng)比例)，在這個(gè)公式當(dāng)中的“浮動(dòng)比例”是不變的，在整個(gè)合同期限內(nèi)都是不變的。能夠變化的就是“貸款基準(zhǔn)利率”。

而貸款基準(zhǔn)利率是可以變化的，但是變化起來(lái)也非常慢，有時(shí)候就經(jīng)常不變，下調(diào)是過(guò)去30年貸款基準(zhǔn)利率的走勢(shì)情況，在1996年的時(shí)候曾經(jīng)高達(dá)15%，這算是三十年來(lái)的最高點(diǎn)，此后降低了，在2007年的時(shí)候曾經(jīng)達(dá)到了7.83%的高點(diǎn)，之后就不斷下降，到2015年降低到4.9%，至今都沒有再變動(dòng)過(guò)。

到了2019年8月，央行推出了LPR(貸款市場(chǎng)利率報(bào)價(jià))來(lái)取代原“貸款基準(zhǔn)利率”，作為所有貸款利率的參考基準(zhǔn)，其誕生機(jī)制是這樣的，每個(gè)月的20日由18家商業(yè)銀行共同申報(bào)一個(gè)數(shù)值給全國(guó)銀行同業(yè)拆借中心，然后去掉最高和最低的數(shù)據(jù)，最后取算術(shù)平均值就得到了LPR數(shù)據(jù)。所以LPR的誕生是更加市場(chǎng)化的，銀行的決定權(quán)比較大。

但是這個(gè)LPR不僅是受銀行的影響，也受到央行的決定，因?yàn)殂y行身邊LPR的時(shí)候，LPR的計(jì)算公式是這樣的：LPR=MLF+點(diǎn)數(shù)，其中點(diǎn)數(shù)數(shù)值是銀行決定的，但是MLF利率是央行決定的。所以，LPR就是一個(gè)既考慮了銀行又考慮了央行調(diào)控能力的利率工具。