近日湖北銀行上市取得新進展。5月10日，湖北證監局發布的湖北轄區擬首次公開發行公司輔導工作基本情況表顯示，湖北銀行正在接受上市輔導，輔導機構為中信證券。

數據顯示，截至2020年底，湖北銀行營業收入及凈利潤增幅均為負，該行稱主要是由于增加了計提資產減值準備。《中國經營報》記者梳理發現，截至4月30日，在A股等候排隊的6家城商行中，已有5家公布了2020年業績報，但未出現營業收入及凈利潤增幅均為負的。

在資產質量方面，湖北銀行稱，2020年該行已經通過清收、盤活、核銷、轉讓等多措并舉處置不良，但截至2020年末，該行不良貸款余額及不良率仍出現雙升，其中，不良貸款規模達到36.88億元，增幅達44.05%。

疫情沖擊致業務經營受影響

針對目前上市的近況，湖北銀行回復記者稱，目前該行還處于上市輔導階段，擬融資規模尚未確定。

正式成立于2011年2月的湖北銀行，由原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感市城市商業銀行采取新設合并方式組建而成。對于上市該行早有計劃。

在2015年年報中，湖北銀行就已表示，為了更好落實五年發展戰略，加快推進轉型發展，本屆董事會把上市提上議事日程。

據悉，湖北銀行先后邀請了中信證券、國泰君安、國信證券、天風證券、東海證券和長江證券(香港)在內共6家券商進行了座談，討論了宏觀經濟形勢、監管政策和資本市場動態、湖北銀行上市的必要性和可行性，以及上市過程中可能遇到的重點難點問題等，并向董事會提交了《湖北銀行上市路徑選擇情況的報告》，初步達成了“先啟動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢后再擇機回歸A股”的共識。同時，湖北銀行對前30大股東進行了登門拜訪，發送《H股IPO征求意見函》，聽取股東意見和建議。隨后，在2018年年報中，該行再次提及五年發展目標，并表示要“五年上市”。

湖北銀行2020年業績報顯示，截至報告期末該行總資產突破3000億元，達到3044.68億元，比2020年初增加421.94億元，增幅16.09%。

在盈利方面，湖北銀行坦言，受疫情后減費讓利的影響，貸款營業收入出現一定程度下滑。全年實現營業收入78.21億元，同比減少1.82億元，降幅2.27%。在同比多計提資產減值準備3.73億元的情況下，實現凈利潤15.53億元，同比減少4.07億元，降幅20.78%。

從行業情況看，根據中國銀保監會數據，2020年商業銀行累計共實現凈利潤1.94萬億元，同比下降2.7%。

證監會信息顯示，截至4月30日，共有16家銀行在A股等候IPO上市，其中有6家城商行。記者梳理發現，這6家城商行中，公布了2020年業績報的有5家，其中并沒有營業收入和凈利潤均下降的城商行，營業收入同比增加、凈利潤同比減少的城商行有2家。

普華永道方面分析稱，2020年，上市城農商行凈利潤呈負增長趨勢，其中非利息收入明顯減少，凈利差和凈息差收窄。

對比湖北銀行的情況，記者注意到，2020年度，該行非利息收入中，手續費及傭金凈收入降幅為7.49%，其中，結算及清算的手續費及傭金收入同比減少40.47%，結算及清算的手續費及傭金支出同比減少62.61%。

針對湖北銀行營業收入及凈利潤規模增幅由正轉負等情況的原因，湖北銀行回復稱：“湖北作為遭受新冠肺炎疫情影響的重災區，經濟社會發展受到嚴重沖擊，包括該行在內的湖北省內金融機構，其業務經營不可避免地受到沖擊和影響，盈利能力均同比大幅下降。”

據悉，2020年，湖北銀行各項貸款累計投放738億元，同比多增32億元;凈投放196億元，同比多增24億元。向186家抗疫企業發放“戰疫貸”34億元，貸款利率低至2.05%;向2069家企業發放“復工貸”44億元，貸款利率低至4.05%。

同時，湖北銀行主動下調了貸款利率，為企業減費讓利降成本，貸款投放利率較2020年初下降1.17個百分點，為企業節約利息支出7億元，支持企業復工復產，疫后重振，恢復發展;主動承擔中小微企業辦理抵質押類貸款所產生的登記費、評估費，不收取任何其他費用，企業實現了“零費用”融資。

湖北銀行稱，2021年，該行將進一步加大服務實體經濟力度，組織開展了“增收節支，厲行節約”的專項活動，盈利能力同比得到了恢復和提升。

年底不良貸款率將降至2%以內

受新冠肺炎疫情影響，2020年，湖北銀行面臨一定的資產質量壓力。

湖北銀行方面在其2020年業績報中指出，面對新冠疫情引發的信用風險沖擊，通過清收、盤活、核銷、轉讓等多措并舉。然而截至2020年末，湖北銀行逾期貸款達42.10億元，比2020年初增加7.95億元，增幅23.29%;不良貸款額36.88億元，比2020年初增加11.28億元，增幅44.05%;不良貸款率2.49%，比2020年初增加0.50個百分點。

銀保監會數據顯示，截至2020年底城商行不良率為1.81%，較2019年2.32%反而有所提升。

湖北銀行稱，2020年，該行資產質量承壓的主要原因為：一方面該行客戶群體多為中小微客戶，民營和中小企業客戶占湖北銀行對公客戶的90%以上，而這部分客戶群體也是受此次疫情影響最嚴重的群體;另一方面，為幫助企業復工復產，該行對受疫情影響、暫時遇到困難的客戶，通過貸款展期、還款計劃調整、重新辦理貸款等無還本續貸方式給予支持，做到了“應延盡延”。

湖北銀行稱，2020年累計幫助近1.5萬戶企業解決臨時性資金周轉困難，涉及貸款金額550億元，延期付息金額11.74億元，對該行資產質量和經營效益產生了一定影響。

湖北銀行指出，針對目前的資產質量承壓，該行將堅持全面風險管理理念，認真落實風險防控主體責任，始終保持風險貸款清收壓降的高壓態勢;組織開展了多次風險排查，全面鎖定了風險底數，管死存量，管住增量;積極組織開展對受疫情影響客戶綜合服務，總分支行長、客戶經理400多人深入到企業中去，上門服務，幫助企業解決生產經營中的困難和問題，讓企業恢復正常生產經營;通過現金清收、重組盤活、批轉核銷等方式，進一步加大風險貸款出清力度，提升資產質量。

目前，湖北銀行資產質量得到了有效控制和提升，該行預計，到2021年底不良貸款率將降至2%以內。