不久前，《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)經央行印發，8月1日起正式施行。《辦法》的發布標志著反洗錢監管進一步趨嚴。

8月4日，海航集團旗下第三方支付平臺——新生支付有限公司收到《辦法》落地后的首張罰單。因與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，該公司及其相關負責人合計被央行成都分行罰沒867萬元。

這并非個例。據統計，7月份以來，已有14家第三方支付機構被央行下發處罰通知，合計罰沒資金逾4500萬元。從處罰類型來看，反洗錢不力是第三方支付機構被罰的主要原因。

7月23日，中金支付有限公司因11項違規行為，被央行營業管理部罰沒1526.59萬元，時任公司總經理也被處以罰款23.2萬元。11項違規行為中，多項與違反反洗錢監管有關，包括“未按規定審核、管理特約商戶檔案資料;未能有效落實特約商戶管理責任，未能有效發現客戶異常情況;未按照規定報送可疑交易報告等”。據悉，這也是今年以來央行向支付機構開出的首張千萬元級別罰單。

除此之外，央行還開出了多張上百萬元的罰單，包括易聯支付、恒信通、聯動優勢、易寶支付、暢捷通等，分別被罰以257萬元、302萬元、761萬元、291.1萬元、389.5萬元。嘉聯支付、銀聯商務、銀通商務、雙乾網絡支付、網易寶支付、夏商電子商行以及中網支付等機構則被處以3萬元至60萬元罰款不等。記者梳理發現，上述機構被罰原因多數涉及反洗錢問題，如易寶支付存在未按照規定履行客戶身份識別義務，未按規定報送可疑交易報告的違法行為;恒信通存在未按規定留存特約商戶入網材料，未落實特約商戶檢查責任的違法行為等。據記者了解，央行反洗錢監管工作主要圍繞三個方面，包括客戶身份識別、客戶資料和交易記錄保存，以及大額交易和可疑交易上報。

反洗錢一直是金融監管的重點工作。7月30日召開的央行工作會議指出，繼續做好金融服務和管理是2021年下半年重點工作之一，其中包含“完善反洗錢工作協調機制”。在近3年的央行工作會議上，央行均提到反洗錢相關的內容。2019年的央行工作會議提到，全面加強反洗錢和反恐怖融資體制機制建設，積極推進特定非金融機構反洗錢監管。2020年的央行工作會議提出，進一步加強反洗錢協調機制建設，繼續強化反洗錢監管力度。2021年的央行工作會議表示，要提高反洗錢調查和監測工作效率。

“由于第三方支付機構在辦理跨境業務時省去了貨幣兌換以及跨境轉賬的流程，買賣雙方可以不通過銀行辦理外匯業務，而是委托支付第三方機構辦理。因此，近年來一些從事非法套匯、地下錢莊等非法跨境資金支付和結算的違法分子可以偽造身份并虛構交易，套取外匯后再通過平臺轉移，為境內外不法分子轉移非法資金提供了便利，達到洗錢的目的。”一位支付行業人士分析。因此，自2020年以來，監管部門多次給支付行業開出巨額罰單，分析這些罰單的違法行為類型，無一例外都涉及違反《中華人民共和國反洗錢法》。

在《辦法》適用范圍中，新增了非銀行支付機構、網絡小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機構類型。這意味著非銀支付機構需要嚴格按照銀行標準履行反洗錢義務。

6月1日，央行公布了《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》，面向社會公開征求意見。這是2007年至今《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)迎來的首次修訂。不同于《反洗錢法》聚焦于金融機構和特定非金融機構的規定，此次央行發布的征求意見稿對監管對象進行了擴充，規定任何單位和個人均需履行相應的反洗錢義務，并設置了處罰規則予以義務約束，顯示了我國反洗錢監管制度的重要變化。

業內人士指出，相比傳統金融機構，支付機構在反洗錢能力建設上較為薄弱，互聯網支付特性也使得客戶身份識別、交易追蹤等反洗錢工作變得更為復雜困難，這也是央行等監管部門始終重視支付機構反洗錢工作的關鍵因素。

“作為金融類機構，支付機構必須加強對法律法規的理解、自身合規風控制度體系的建設、相關人才的儲備以及科技系統的升級。”前述支付行業人士表示，如何在保持日常業務穩定開展的同時，確保對日常欺詐風險、違規風險進行實時監控并及時發出警報，將決定支付機構未來能否長遠穩健發展。