8月19日，平安銀行(000001,股吧)發布2021年半年報。報告顯示，2021年上半年，平安銀行實現營業收入846.8億元，同比增長8.1%;實現凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。

在半年報中，平安銀行對上半年業績進行總結，共有5方面成果：營收保持穩定增長、存款成本持續優化、非息收入較快增長、資產規模穩健整張、資產質量持續優化。

零售金融：使用1/3的資產 創造2/3的利潤

備受投資者關注的是零售業務情況，當財富管理聚焦在整體市場“聚光燈”下，這條未來非常重要賽道中的佼佼者將成為人們眼中的“香餑餑”。

平安銀行收入的大部分功勞都要歸于零售金融業務。一句話總結平安銀行的零售金融業務就是：“使用1/3的資產，創造2/3的利潤”。半年報顯示，截至2021年6月末，該行零售金融業務的資產余額為1.74萬億元，占資產總額36.8%;創造營業收入492.13億元，占整體收入58.1%，實現凈利潤117.22億元，占比66.7%。

支撐起平安銀行零售金融業務的是快速增長的用戶與管理資產規模。2021年6月末，平安銀行零售客戶數1.14億戶，較上年末增長6.3%;平安口袋銀行APP注冊用戶數1.24億戶，較上年末增長9.2%，其中月活躍用戶數(MAU)4037.61萬戶，較一季度末增長6.1%;管理零售客戶資產(AUM)月達到4636.93億元，較上年末增長25.7%。

同時，還有消費金融與信用卡業務。數據顯示，2021 年上半年平安銀行整體個人貸款業務增長良好，個人貸款余額 17,560.32 億元，較上年末增長 9.4%。“新一貸”、個人房屋按揭及持證抵押貸款、汽車金融貸款等業務實現較快增長，業務結構及客群結構持續優化。信用卡流通卡量達到6652.74萬張，較上年末增長3.6%;信用卡應收賬款 余額 5,519.53億元，較上年末增長 4.3%;2021 年上半年，信用卡總交易金額 18,128.59 億元，同比增長 12.8%;信用卡商城交易量同比增長 20.3%。

平安銀行帶來零售客戶提升的關鍵因素是獲客渠道創新、經營模式創新和客戶服務創新。

持續深化開放銀行建設，強化全渠道獲客，著力為客戶提供“一觸即達、隨您所愿”的“隨身銀行服務”構建全渠道、一體化客戶服務體驗，持續優化全流程服務。

著力點：科技賦能 綜合金融

實現零售金融業務高增的途徑在于為客戶創造更多價值，平安銀行的主要著力點是“科技賦能”和“綜合金融”。

“科技賦能”方面，AI Bank初顯成效，全面AI化讓平安銀行與客戶對接過程更加圓潤有余。2021年上半年，該行AI客戶經理月均服務客戶數較2020年月均水平提升67.1%，AUM產品月成交額較上年月均水平提升17.7%;AI客戶一次問題解決率、非人工服務占比均超90%。開放銀行布局深遠。目前，平安銀行零售開放銀行平臺已發布685個產品、1477個API和H5接口，覆蓋了賬戶、理財、支付、保證金、貸款、信用卡等產品能力;流量開放方面，開放小程序平臺67想功能，347個API接口，覆蓋會員能力、支付能力、營銷能力、APP基礎能力等。

“綜合金融”方面，平安銀行依托平安集團個人綜合金融平臺，通過輸出產品、渠道、賬戶等能力，在賦能平安集團個人業務發展同時，促進自身業務發展。以車生態為例，積極開拓與外部生態伙 伴的戰略合作，推進線下網點的合作試點及雙邊會員體系的打通;持續拓展車服務新場景，推進 產品與服務升級，搭建用戶換車流程線上線下閉環。

同時，平安銀行持續深化MGM(客戶介紹客戶)線上化運營模式創新升級通過持續優化 SAT(社交+移動應用+遠程服務)閉環經營智能工具，通過全觸點經營為客戶提供“有溫度”的陪伴，提升重客 SAT 積極性及效率。2021 年上半年累計分享轉發次數8,330萬次，通過 SAT分享帶來 AUM 交易額達 MGM 整體的46.4%;二是探索私域流量經營模式借助大數據模型對潛力客群形成精準畫像提升重客在各類場景中的 MGM 效能。2021年上半年，平安銀行通過該模式獲客凈增257.59 萬戶，占零售整體凈增客戶的比例為 38.2%，其中財富客戶凈增 5.11 萬戶，占整體凈增財富客戶的比例為 57.0%;私行客戶凈增 0.34萬戶，占整體凈增私行客戶的比例為45.3%;管理零售客戶資產(AUM)余額凈增 1,798.66億元，占零售整體凈增客戶資產余額的比例為 50.3%;