9月3日，中國人民銀行發(fā)布《消費者金融素養(yǎng)調查分析報告(2021)》(以下簡稱“報告”)。

報告在全國31個省級行政單位(除港澳臺地區(qū))共采集約14萬份成年受訪者樣本數(shù)據(jù)。結果顯示，總體上，我國居民在金融態(tài)度上的表現(xiàn)較好，在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需要進一步提升基礎金融知識水平，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對較低，“一老一少”仍將是金融教育持續(xù)關注的重點對象。

部分消費者需提高債務管理能力

根據(jù)報告，我國消費者在對一些金融知識的掌握以及金融行為的規(guī)范化上有所提升。比如，調查顯示，我國消費者對信用知識掌握較好。目前，85.15%的受訪者知道嚴重不良信用記錄會對自己申請貸款產生負面影響，71.84%的受訪者知道不良信用記錄的保存年限為自不良行為或事件終止之日起5年。74.63%的受訪者認為高收益往往伴隨著高風險。71.03%的受訪者知道無條件退保相關規(guī)定。

同時，消費者信用卡還款的表現(xiàn)尤其可圈可點。調查顯示，大部分(79.24%)受訪者會全額還款，且絕大多數(shù)會在到期日(含)之前還款。與2019年相比，全額還款的比例提高了8.20個百分點，最低還款額還款或還款能力不足的比例下降了2.81個百分點。

然而，消費者的復利意識、貸款和投資知識還存在不足。調查顯示，僅56.59%的受訪者能夠正確理解復利，56.99%的受訪者知道等額本金和等額本息的區(qū)別。僅有48.37%的受訪者對分散化投資有正確認識，44.69%的受訪者能夠正確估算年化收益率，可見受訪者的投資基礎知識較為欠缺。

此外，調查還發(fā)現(xiàn)，部分消費者需要提高債務管理能力。41.03%的受訪者感覺債務負擔較重或非常重。在面對互聯(lián)網上的高利誘惑時，近半數(shù)受訪者沒有第一時間查看資質或直接拒絕。消費者在作出決策時更多依賴自身經驗和知識，而非尋求第三方專業(yè)力量的幫助，容易因過度自信等因素而產生不良后果。

關注老年人數(shù)字金融轉型風險

在綜合分析調查結果后，報告指出，目前，我國消費者的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平，在金融態(tài)度方面我國具有優(yōu)勢，在基礎金融知識方面還有差距。

對此，報告建議，我國消費者有較為充足的應急儲蓄，對疫情下的經濟復蘇形成有力支撐，是我國經濟韌性強的表現(xiàn)之一，為保持這一優(yōu)勢，需要加強對青少年的金融教育。

消費者對分散化投資等基本金融常識缺乏足夠的認識，同時對金融投資的收益預期呈現(xiàn)非理性特征，容易產生非理性的投資行為，可能加大金融市場波動，需要進一步提高金融教育戰(zhàn)略地位。

最后，從重點群體看，我國消費者金融素養(yǎng)在年齡上的分布呈現(xiàn)倒“U”形，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對較低，“一老一少”是金融教育持續(xù)關注的重點對象。其中，老年人在適應金融數(shù)字化方面還存在明顯不足，依賴傳統(tǒng)渠道和方式滿足自身的金融需求，要關注老年人的數(shù)字金融轉型風險，保持足夠耐心，避免老年人在轉向數(shù)字渠道時遭到非法金融活動的侵害，加大對老年人的金融消費權益保護。