9月30日，東莞農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“東莞農商銀行”或“集團”)發布2021年中期報告，報告顯示，集團于報告期內實現營業收入人民幣約64.88億元，較上年同期增長5.11%，實現凈利潤人民幣約32.26億元，較上年同期增加人民幣3.60億元，增幅12.58%。

公開資料顯示，東莞農商銀行始建于1952年，前身是東莞市農村信用合作聯社，2009年12月完成股份制改制，是廣東省率先啟動改制為農村商業銀行的三個試點之一，也是第四個在香港上市的農商銀行，股票代碼：9889.HK。

據國際權威期刊《銀行家》2021年統計，按截至2020年12月31日的一級資本計算，東莞農商銀行位居全球銀行業第261位，躍升全球銀行業300強;在中國銀行業協會發布的“2021年中國銀行業100強榜單”中，按截至2020年12月31日的核心一級資本凈額等指標統計，東莞農商銀行位居第43位，全國農村商業銀行第6位。在品牌榮譽方面，東莞農商銀行被中國銀保監會評為“全國農村商業銀行標桿銀行”，被中華全國工商業聯合會評為“中國民營企業500強”，被中國企業聯合會評為“2020中國服務業企業500強”;在國內權威媒體發起并主辦的銀行類獎項評選中，東莞農商銀行屢獲殊榮，榮膺“年度最佳農村商業銀行”、“年度支持地方經濟發展特別貢獻獎”等，主體信用等級自2017年10月至今被中誠信國際評定AAA級，達到了國內主體的最高評級。

資產質量逐年提升 強大風控保業績增長

近年來，東莞農商銀行主動適應經濟新常態，加快轉型升級的步伐，資產規模穩中有增，資產質量穩中有進，利潤水平穩中有升，經營實力不斷提高。集團資產質量一直保持在優良水平。集團不良貸款率2018年、2019年及2020年12月31日分別為1.27%、1.00%及0.82%。均低于香港上市的中國區域性銀行不良貸款率的算術平均水平。截至2021年6月底，集團的不良貸款率為0.83%。

同時，集團的撥備覆蓋率一直保持較高水平，分別達到345.74%、389.57%、375.13%及384.42%，優于監管機構所規定的撥備覆蓋率不少于150%的基線。

在全面風險管理機制的支撐下，東莞農商銀行充分發揮自身優勢，取得了可觀的資產規模增長。集團總資產由截至2018年12月31日的人民幣4079.05億元增至截至2020年12月31日的人民幣5484.02億元，年均復合增長率為16.0%。截至2021年6月30日，東莞農商行銀行總資產進一步增至人民幣5833.57億元。

作為全國標桿農商銀行，多樣化的產品組合及全面的網點覆蓋，為東莞農商銀行的業績增長提供了強力支持。2018-2020年以及2021年上半年，集團營業收入為人民幣97.78億元、117.95億元、120.47億元以及64.88億元;同期凈利潤為人民幣44.53億元、48.7億元、50.55億元以及32.26億元。截至2021年6月30日，平均資產回報率約為1.14%，而平均權益回報率為15.70%，盈利能力顯著，運營效率持續提升。

普惠金融成績優異 灣區優勢搶占先機

中國農村人口占總人口數的36.1%，但農村的金融服務滲透率仍較低，隨著東莞大力推動現代都市農業發展和城鎮化進程的推進，以及強勁經濟發展勢頭孕育下的大量小微企業，該地區蘊藏著龐大的金融需求。數據顯示，截至2018年、2019年及2020年末，東莞農商銀行的小微企業貸款余額占其全部公司貸款余額比重分別為65.9%、63.3%、60.4%。

作為以農為本、助農振興的“三農”金融主力軍和地方金融主力軍，東莞農商銀行始終立足支農支小支實的市場定位，把服務支持“現代三農”作為立行之本、興行之基、強行之源，把服務鄉村振興作為當前和今后一段時期全行經營工作的重中之重。并于今年成立了“鄉村振興金融服務中心”，大大提高了“現代三農”金融服務的精準度與覆蓋面。報告期內，“現代三農”客戶貸款余額人民幣533.47億元，涉農貸款余額達人民幣319.69億元。

目前，東莞農商行銀行已經是當地商業銀行中擁有最多網點的銀行，共有505個網點，其中501個位于東莞，覆蓋了東莞市所有行政區域。此外，還設立了廣東自貿試驗區南沙分行、廣東自貿試驗區橫琴分行、惠州支行和清新支行4家異地分支機構，以及惠州仲愷、云浮新興、東莞大朗、賀州八步4家村鎮銀行，戰略控股湛江農商銀行、潮陽農商銀行，入股順德農商銀行、徐聞農商銀行、樂昌農商銀行和雅安農商銀行，初步形成了以東莞為中心、以粵港澳大灣區為主體、以粵東粵西為兩翼的“一體兩翼”區域集團化發展新格局。在資本市場的加持下，集團將不斷受益于顯著的區位優勢和利好政策的推動，為其后期的高速發展注入強勁動力。

不斷提升金融科技 擴大競爭優勢

金融科技將是未來銀行機構競爭的制高點。東莞農商銀行以打造“智慧數字銀行”為目標，不斷升級IT基礎設施，推進IT架構轉型，集中發展移動金融、大數據、云計算、人工智能等關鍵領域，為未來銀行金融科技的推進和創新奠定基礎。2018年至2020年，集團的IT支出總額分別達到1.58億元人民幣、3.63億元人民幣、4.05億元人民幣。

通過小微線上產品研發和投產，東莞農商銀行持續豐富線上產品內涵，并依托自有大數據智能風控模型，逐步實現小微貸款申請、審批、放款等流程線上化，擴大線上獲客渠道，做大線上客群，有力支持小微線上貸款增長。數據顯示，自2019年正式推出小微線上貸款產品以來，截至2019年及2020年，小微線上貸款余額分別為人民幣38.54億元、57.21億元，年均復合增長率達約48.4%。截至2021年3月31日，小微線上貸款余額為人民幣65.71億元。

可以看到，通過提升金融科技，東莞農商銀行不僅能在業務發展方面，構建客戶精準畫像，有效優化產品和線上營銷有效性，提升客戶服務質量和效率;而且在管理方面，通過中后臺管理的數字化和規范化，提升管理效率，建立實時、動態的智能風控體系;同時鞏固基礎保障，加強內外部數據的互聯互通，有效擴大了集團的競爭優勢。

未來，集團將繼續堅持以“客戶是我們最大的財富”為經營理念，以“制度治行”為管理準則，以數字化和集團化為抓手，全力推進“零售金融、產業金融、小微金融、同業金融、數字金融”五大核心業務，努力建設成為“資本市場化更充分、數字化轉型更明顯、集團經營化更有特色”的區域性現代農商銀行集團。