不同于產品面向C端消費者的大消費行業，經銷商線上、信用采購融資，這是兩個有意思的面向上游石化能源產業和建材行業的經銷商采購融資新模式案例：

1、眾企安鏈聯合某銀行以產業數字信用平臺+訂貨貸資金為石化能源行業引入全線上、純信用的下游經銷商融資產品。該項目所合作的鏈主企業為山東某化工集團，該集團成立于1988年，目前已經發展成集石化能源、兼營新能源材料、特種化學品、消費與醫藥化學、互聯網物流、國際貿易等多位一體的綜合性集團，集團年營收超800億，是“中國企業500強”“中國制造業500強”。該項目2022年下半年上線以來，截至2022年底，已有數百下游客戶，獲得數億純信用授信。

2、眾企安鏈承接某銀行訂貨貸產品某項目全國運營，以產業數字信用平臺+訂貨貸資金+聯合運營為該核心企業提供全線上、純信用的下游經銷商融資綜合服務。該項目鏈主企業成立于90年代，為中國上市公司500強，是以防水業務為主營的建筑建材系統服務商，是中國防水行業的知名企業。2022年7月，眾企安鏈承接該訂貨貸項目全國運營，截止2022年底，貸款投放實現200%的增幅。

這兩個案例的成績是引人注目的。接下來讓我們來“扒一扒”這兩個案例，看看眾企安鏈具體做對了哪些事情？

我們重點從銀行和鏈主企業兩個視角來看兩個問題：第一，銀行在下游線上、信用融資業態中的痛點與需求？第二，為何這些有實力的實體鏈主企業愿意與眾企安鏈合作？換言之，我們看看，在數字供應鏈金融這一業態中，眾企安鏈能為銀行與鏈主企業提供什么有價值的服務？

在正式分析前，我們稍微了解下眾企安鏈：眾企安鏈是由眾安科技孵化的供應鏈金融科技服務品牌，并在2020年3月成立子公司（上海聚啊信息技術有限公司）負責品牌具體運營。眾企安鏈致力于探索供應鏈業務場景、金融科技和金融資源的深度融合與創新應用。通過將區塊鏈、人工智能、大數據等技術和產業供應鏈場景相結合，打造“金融+場景+技術”的跨界融合供應鏈金融服務解決方案，以產融資源整合、業務方案咨詢、金融科技輸出、聯合運營支持，賦能產業鏈大型核心企業，協助企業構建和運營自有供應鏈金融綜合服務平臺，落地產融結合戰略，解決產業鏈上下游中小微企業融資難、貴問題。

接下來，我們重點看眾企安鏈是怎么做的：

1.銀行視角

1.1【產融鏈接助力】助力銀行鏈接優質核心企業資產

眾企安鏈在產融鏈接、服務核心企業中，具備以下幾個特色：

定位清晰：定位于核心企業供應鏈金融綜合服務商、助力企業構建自有供應鏈金融平臺

服務綜合：業務咨詢+供應鏈金融科技平臺+產融對接+聯合運營一站式綜合服務

產品豐富：除供應鏈金融解決方案外，還有供應鏈管理相關產品，助力核企供應鏈數字化。同時作為眾安孵化企業，還可協同為企業提供私域數字化營銷、保險等產品與服務。

屬地響應：目前，眾企安鏈已在全國多地布局專業團隊，就近、專屬服務核心企業，核心企業觸達面廣、響應迅速、服務及時。

綜上，在產融對接、助力銀行鏈接核心企業時，眾企安鏈的觸達廣、服務綜合、產品豐富及與核心企業黏性強等特點突出。

1.2【場景金融共創】在下游經銷商融資場景中，產業鏈下游，面向終端消費者的行業如大消費，純線上、純信用的采購貸/訂貨貸相對普及和成熟。但在產業鏈上游，如大宗產品等行業，有價格波動大、交易金額及資金需求量大等特點，一直未得到有效關注與服務。在案例1中，眾企安鏈協同鏈主企業，助力銀行完成對石化行業、鏈主企業及其下游客群充分的調研與了解，實現了線上、信用融資的訂貨貸產品準入與上線。

1.3【科技助力風控】在傳統上游供應鏈金融場景中，主要的風控依托核心企業的應付賬款，場景閉環、風險相對可控。但在下游經銷商融資場景中，核心企業幾乎不會有任何增信，主要依托交易數據及行方大數據進行數字風控，在業務全流程中普遍存在以下風險挑戰。

貸前、貸后需要企業內部進行人工數據提取與整理、線下傳輸，數據存在主觀或非主觀失真可能性；

業務全流程，核心企業參與限于客戶資源、數據開放、引流推廣，未能充分整合鏈主企業內部多維度鏈屬企業分類與評級信息，鏈主企業也缺乏進行主動風險管理的工具與載體。

隨著供應鏈小微資產競爭的日益激烈，在下游經銷商融資場景中，過度融資、授信情況日漸顯現，給鏈主企業、銀行均帶來顯著挑戰。

在案例1、2中，眾企安鏈為鏈主企業構建的產業數字信用平臺，通過智能路由、信用評級與管理、主動風險管理等功能模塊，助力核心企業的下游經銷商融資綠色、有序、可持續開展，有效助力風險管控。

1.4【運營降本增效】相較供應商的相對集中，下游經銷商客群更加多而分散。當銀行進入經銷商線上、信用融資領域時，也存在“好酒也怕巷子深”的獲客難，1點做全國帶來的服務難、標準化產品與行業、客群差異化需求契合難等問題和挑戰。

為此，眾企安鏈組建專屬運營團隊，以O2O的方式助力銀行運營降本增效。在案例2中，該銀行盡管在利率、產品上存在明顯優勢，但該銀行介入項目較晚，面臨激烈競爭環境，且1點做全國存在服務半徑等多個挑戰。眾企安鏈承接該項目運營后，以集約化運營提供客戶咨詢、答疑、進件指導等服務；利用分布在全國多地的屬地區域推廣團隊，進行項目的全國區域對接與推廣；同時，利用一線獲取的市場信息以及企業、客戶需求，進行合理性評估后反饋行方用于產品迭代升級，從而在盡可能多的覆蓋、服務客戶與風險管控中取得平衡。

最終，在不到半年時間里，該項目貸款投放實現200%的增長，同時多項關于產品及流程要素的優化建議也得到及時響應與落實，獲得銀行、核心企業、經銷商客戶一致好評。

2.鏈主視角

2.1【產融精準鏈接】在下游經銷商融資場景中，不同行業、不同鏈主企業的下游場景、特點與需求不同；不同銀行的客群偏好、產品核心要素以及優劣勢也不盡相同，加上產業、金融各自視角、語言不同，每一家銀行從對接、識別、溝通到落地，都會占用鏈主企業一定的資源與成本。眾企安鏈作為一家以上游與下游、強信用與數字信用并重為主要特色的供應鏈金融綜合服務商，與較多的國、股、城商行、互聯網銀行在數字供應鏈金融領域均保持緊密合作。能夠助力鏈主企業高效、快速、精準地實現銀行鏈接，同時以數字化為底座，實現銀企產融共建，深度合作。在案例1中，眾企安鏈結合該化工集團需求及客群特點，快速助力經銷商采購融資數字供應鏈金融產品從0到1在該集團下游場景落地，同時為企業構建產業數字信用平臺，推動銀行接入，實現銀企產融共建、共享。

2.2【數字化推動可持續數字供應鏈金融】經過近幾年的發展，數字供應鏈金融在下游經銷商場景日益普及，參與金融機構日益增多，雖有效緩解了經銷商融資難、貴，但也在模式、成本、風險等方面給鏈主企業帶來挑戰。

模式與成本：目前以鏈主企業單向客戶、數據輸出，向銀行引流模式為主；同時，業務未實現端到端全流程線上化，客戶進件前存在客戶溝通、內部風控審批、資方甄選匹配、數據抽取、治理、交互等諸多人工、線下環節。隨著資方及業務量增加，運營成本日益走高。

風險：業務前端的諸多人工、線下環節，除了推高運營成本，還帶來數據安全、數據失真（主觀/非主觀）等挑戰。隨著資金方的日益增加和激烈競爭，過度融資引發自有資金抽離、挪用、盲目投資等現象，既給銀行帶來風險，也給鏈主企業帶來聲譽挑戰，影響經銷商體系穩定性，甚至造成劣幣驅逐良幣，引發集中停貸、抽貸。

為實現數字供應鏈金融業務的可持續發展，案例1、2鏈主企業，均選擇由眾企安鏈為其構建數字供應鏈金融平臺，攜手銀行、場景共創、產融共建。

2.3【以融促產、以融強產】在當今存量時代和VUCA時代，精細化渠道管理、幫扶和主動風險管理對鏈主企業尤為重要。當越來越多的經銷商融資相關數據通過產業數字信用平臺回流并與企業內部經銷商信息、數據融合，解析后，經銷商的畫像與評級會更加清晰、可視、可用，助力經銷商融資業務更加精準、有的放矢，實現以融促產。同時，通過優化經銷商管理、賒銷管理、銷售政策、產品策略等，實現以融強產。

在案例1和2中，2家鏈主企業，均對下游客戶存在不同程度賒銷，引入數字供應鏈金融逐步替換內部賒銷，主動進行鏈屬企業信用管理和風險管理，為2家鏈主企業共同的方向和目標。

3.小結

總結起來，首先，為何銀行敢面向上游產業做純信用、全線上的下游經銷商/客戶融資服務？關鍵在于不僅要讓銀行“看懂產業”，還要讓鏈主企業“重度參與”進來，主動作為；只有真正實現“以融促產、產融共建”，鏈主企業才會更積極主動地參與、推廣銀行產品同時更積極主動管理好風險。

第二，為何這些有實力的鏈主企業愿意與眾企安鏈合作？關鍵在于其數字化賦能與綜合服務能力。眾企安鏈深度聚焦數字供應鏈金融場景，以產業數字信用平臺為底座，融合多種產品與服務，對鏈主企業數字供應鏈金融業務進行數字化賦能和綜合服務，實現成本效率最優。

眾企安鏈恰能兼顧銀行與鏈主企業雙方的痛點與需求，這是其項目取得成功的關鍵！

來源：萬聯網 作者：余俊、許書川

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