近日，多家銀行陸續發布了關于調整非柜面渠道交易限額的公告，包括中國建設銀行內蒙古分行、青島銀行、中國銀行天津分行、南京銀行、樟樹農商銀行、梁山農商銀行等。

// 多家銀行相繼限制非柜面渠道額度 //

(相關資料圖)

所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺辦理的業務，包括但不限于通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機（ATM）等辦理的業務。

建設銀行內蒙古分行8月7日公告，近期電信網絡詐騙頻發，為保障您的賬戶和資金安全，我行將根據賬戶使用情況，對部分客戶非柜面渠道（包括網上銀行、手機銀行、第三方支付、自助設備、POS等）交易限額進行調整。

8月11日，中國銀行天津分行公告稱，當前全國電信網絡詐騙呈現多發、高發態勢，嚴重危害人民群眾財產安全，擾亂社會經濟秩序。為打擊治理電信網絡詐騙犯罪，保護您的用卡和財產安全，按照銀行賬戶分類分級管理要求，我行將適當調整相關賬戶非柜面渠道交易限額。

郵儲銀行陜西分行8月10日公告稱，將按照“銀行賬戶功能與賬戶風險等級相匹配”的原則，調整部分個人銀行結算賬戶非柜面渠道支付限額。

近日，青島銀行將根據客戶賬單的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道（包括網上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機‘ATM’、消費終端‘POS機’）的支付總限額。據證券日報報道，該行的柜臺工作人員表示，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對長時間沒有交易、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調整為5000元以下。

// 反詐以及落實分類分級管理 //

多家銀行公告稱，調整原因是為加強打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪活動，防范資金遭受詐騙損失。同時也是為了落實個人銀行賬戶分類分級管理的要求。

人民銀行《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》中明確，切實引導個人通過賬戶分類管理制度保護賬戶資金和信息安全。銀行應當加強對ⅱ、ⅲ類戶異常開立和可疑交易的監測。

目前，主流銀行已經各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統。各家銀行的反詐模型關鍵參數設置得差不多，所以有些人會出現自己在多家銀行的銀行卡都被設置日交易限額的情況。通常情況下，各行在總行層面會向系統內推送名單，各支行網點會認領名單中在自己網點開戶的可疑賬戶，然后進行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強客戶身份識別”等措施。

據新京報，在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便。