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近1.4億股銀行股份將被拍賣！“湖南第一民企”新華聯金融夢碎
(魏薇)又有銀行的股權將登上拍賣臺，這次是長沙銀行。3日晚間，長沙銀行發布《關于股東部分股份將被司法拍賣的提示性公告》(下稱公告)，稱北京市第三中級人民法院將于2022年12月5日上午10點至2022年12月6日上午10點止(延時除外) 在北京產權交易所對湖南新華聯建設工程有限公司(下稱新華聯建設)持有的長沙銀行1.39億股股份進行第一次網絡司法拍賣。
近兩年來，新華聯控股有限公司(下稱新華聯控股)及旗下公司持有的金融股權頻繁被凍結、拍賣。資料顯示，新華聯集團自1992年開始涉獵房地產業，旗下新華聯地產于2011年7月成功上市，并更名為“新華聯文旅發展”。此后，新華聯集團按照“地產+文旅+金融”的定位，在多個領域布局，并持有長沙銀行、北京銀行、寧夏銀行、三峽人壽等多個金融機構股權。
但2019年底，新華聯的債務危機開始顯現。2022年8月，新華聯控股更是被債務人湖南富興集團向法院申請破產重整。曾經的“千億房企”能否通過司法重整“脫困再生”？
(資料圖片)
禍起與中國華融的債務糾紛
公告顯示，本次拍賣的股份占該行總股份的3.46%。截至公告日，新華聯建設持有長沙銀行1.63億股股份，占該行總股本比例為4.05%，其一致行動人湖南新華聯國際石油貿易有限公司(下稱新華聯石油)持有該行4727.79萬股，占該行總股本比例為1.18%，二者持股比例合計達5.23%，是該行實際的第四大股東，不過上述股份均已被質押且司法凍結。
對于本次拍賣的原因，公告稱，根據北京市第三中級人民法院發出的《執行裁定書》【(2022)京03執1254號】，處置新華聯建設持有的上述股份。
同日，新華聯文化旅游發展股份有限公司(下稱新華聯文旅)也發布了《參股公司股票將被司法拍賣的提示性公告》，稱收到北京市第三中級人民法院通知，公司全資子公司新華聯建設持有的長沙銀行1.39億股股票將被司法拍賣。
公告表示，此次拍賣源于公司及下屬子公司未按約定償還中國華融債務，涉及債務本金8.80億元，因此被中國華融依據公證債權文書向法院申請強制執行。
“公司及子公司將積極與債權人、法院及相關方進行溝通，爭取獲得債權人諒解、達成和解，同時將積極籌措還款資金，力爭妥善解決上述逾期債務事宜。”新華聯表示。
新華聯在公告中表示，若本次拍賣完成，新華聯建設將持有長沙銀行2384.29萬股股票，占其總股本的0.59%。新華聯稱，如果本次司法拍賣完成，長沙銀行仍為公司參股公司，但將導致公司資產、負債、所有者權益和投資收益的下降，并對當期損益產生一定的不利影響。
長沙銀行在公告中透露，截至公告日，新華聯發生的其他尚未披露的未達到披露標準的訴訟事項涉及總金額合計2.62億元，占公司最近一期經審計凈資產絕對值的9.86%。
長沙銀行稱，新華聯建設及其一致行動人新華聯石油不是該行控股股東、實際控制人，亦不是該行第一大股東及其一致行動人，如上述股份被拍賣，不會導致該行控制權或第一大股東發生變更，不會對長沙銀行日常經營管理、公司治理產生重大影響。本次股份拍賣尚存在不確定性，該行將根據后續拍賣進展情況及時履行信息披露義務。
金融投資版圖縮水
新華聯集團一度是湖南的明星企業，曾力壓三一集團，登上2020年湖南民營企業百強榜之首。公開資料顯示，新華聯集團創立于1990年10月，已成為涵蓋文化旅游、化工與材料、礦業與石油、金融與投資等多個產業的大型現代企業集團。目前，集團擁有全資、控股、參股企業100余家，其中包括13家控股、參股上市公司。
新華聯控股的債務危機始于2019年。當年12月，新華聯控股集團財務有限公司未償還湖南出版投資控股集團3億元本金及利息，后者向前者及擔保公司新華聯控股提起訴訟。
到了2020年1月，新華聯控股不斷傳來債務違約的消息。2021年，由于無法按時償還到期債務，新華聯控股所持有的部分公司股份開始被司法輪候凍結。
今年8月，新華聯文旅發布公告表示，近日收到公司控股股東新華聯控股的《告知函》，獲悉新華聯控股被債權人湖南富興集團向法院申請破產重整。新華聯控股的董事長傅軍還發表了一封公開信，信中坦言，“此時此刻，我們只能接受這個現實”，并向債務人、客戶和員工致歉。
他表示，“司法重整也許是解決新華聯債務問題的唯一辦法。司法重整不是破產清算。我們不存在資不抵債的情況，絕不會逃廢債務，將努力保護債權人依法公平受償，切實維護債權人利益。”
中新經緯注意到，新華聯控股和旗下公司曾頻頻涉足金融領域。新華聯集團官網的“投資與金融板塊”中列舉了部分重點企業，包括長沙銀行、北京銀行、寧夏銀行、大興安嶺農村商業銀行、亞太財險、三峽人壽、新華聯融資租賃、新華聯保險經紀公司。在其債務危機暴發后，所持有的這些機構的股權多數也被凍結或司法拍賣。
來源：新華聯集團官網
中新經緯查閱北京銀行2022年三季報發現，新華聯控股是北京銀行的前十大股東之一，持股數量5.23億股，占該行總股本比例2.47%，這部分股份狀態顯示為“凍結”。
今年8月，阿里司法拍賣平臺顯示，湖南省長沙市中級人民法院于8月中旬對北京銀行約5.23億股股份進行公開拍賣，該筆股權由新華聯控股持有，前述股權被拆分為52筆進行拍賣，累計起拍價22.065億元。不過，該筆拍賣突然“中止”，暫不知曉后續情況。若該筆股權日后成功拍賣，新華聯或將徹底清倉北京銀行。
來源：北京銀行2022年三季報
寧夏銀行2022年半年報顯示，新華聯控股同時也是該行的第七大股東，持股數量約為1.26億股，占比4.3%。
據半年報，2022年6月21日，民生銀行已依法受讓新華聯控股名下寧夏銀行1.08億股股份。6月30日，該行實施2021年度分配方案，向全體在冊股東以資本公積每10股轉增2股，總股本增至29.23億股。8月2日，中航信托依法受讓新華聯控股名下該行股份790.8 萬股。
來源：寧夏銀行2022年半年報
另外，大興安嶺農村商業銀行2021年年報中披露的前十大股東名單中，新華聯控股持股1.26億股，持股比例達18%，為該行第一大股東。
聯合資信評估對大興安嶺農村商業銀行出具的2022年跟蹤評級報告指出，新華聯控股對外質押的該行股份數量為0.9億股，占其持股總數的71.43%，對外質押股份數量占該行股本總數的12.86%。此外，由于新華聯出現債券違約，聯合資信將持續關注新華聯自身經營及股權處置事宜對該行的股權穩定性、公司治理及業務發展等方面的影響。
來源：大興安嶺農村商業銀行2021年年報
梳理不難發現，新華聯控股或已違反了“兩參一控”的監管規定。原銀監會2018年1月曾發布《商業銀行股權管理暫行辦法》明確規定，同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業銀行的數量不得超過2家，或控股商業銀行的數量不得超過1家。
而早在2018年7月，新華聯就曾將持有的寧夏銀行和大興安嶺農商行股權在北交所掛牌出售。傅軍對媒體透露，掛牌出售銀行股權是因為“監管部門找我們談話，要求7月5日前，企業必須要有實際行動”。不過，還沒找到接盤方，新華聯的債務危機就暴發了。
中小銀行股權難覓買家
根據長沙銀行2022年三季報，截至報告期末，歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產為13.24元。而截至11月4日收盤時，長沙銀行的股價為6.57元/股，市凈率僅0.50倍。
事實上，本次拍賣并非長沙銀行股權首次拍賣。2021年8月，京東拍賣網顯示，新華聯建設持有的長沙銀行1.26億股股份(占長沙銀行股份的3.14%)由湖南華菱鋼鐵集團有限責任公司拍下，耗資9.21億元，約合7.31元/股。另據阿里拍賣網顯示，新華聯石油持有的長沙銀行525.3萬股股權被物產中大金屬集團有限公司拍得，最終成交價為4152.28萬元，約合7.90元/股。
在此之前，新華聯建設所持有的長沙銀行股權拍賣曾經歷過流拍，而前述北京銀行股權也是二次登上拍賣臺。
今年以來，不少中小銀行的股權因股東的債務問題被拍賣。如山東康平納集團持有的泰安銀行約2.25億股股權于10月30日被拍賣，并以近6.87億元的價格拍賣成功；福建海峽銀行第七大股東福建森博達貿易有限公司將所持1.036億股股權分拆為兩筆進行拍賣，起拍價合計約為1.48億元，最終被福州市財政局下屬的福州市投資管理有限公司拍下。
不過，有的銀行股權則陷入流拍的尷尬。如近日，贛商聯合股份有限公司持有的上海華瑞銀行2.445億股權被拍賣，起拍價2.80億元，這是該筆股權的第二次拍賣，仍以流拍結束；還有，浙江民泰銀行近1.07億股股權拍賣，起拍價3.2億元，一拍已流拍。
銀行股曾是部分企業眼中的香餑餑，為何如今中小銀行股權頻現流拍？首先想找到有意愿、有實力且符合監管規定的買家并不容易。傅軍就曾表示，在掛牌出售前，該公司已經對接過許多家對寧夏銀行或大興安嶺農商行股權有購買意向的機構，但由于監管層對于銀行股東的要求很高，因此還沒有找到合適的接盤人，只好在產權交易所先掛牌。
另外，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林在接受中新經緯采訪時分析稱，銀行的報表里面資產和負債占比很高，而股東權益占比很低。因為銀行是做錢的生意，所以銀行的負債率經常超過90%，如此高的負債，使得資產的剩余價值很低，尤其是遇到經濟周期中的緊縮階段，銀行現金流緊張，就很可能出現借貸收不回來的情況，也就是壞賬。
盤和林表示，銀行的股權不被看好，說明當前是緊縮周期。但銀行在經濟擴張期，其壞賬率降低，銀行股權包含的剩余價值增加，銀行找接盤方就很容易。(更多報道線索，請聯系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)
(文中觀點僅供參考，不構成投資建議，投資有風險，入市需謹慎。)
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責任編輯：李中元
