平安普惠貸款是中國平安集團擁有的一項貸款業務。正是因為它的強大背景，它一上線就吸引了很多關注。

平安普惠金融業務集群(以下簡稱“平安普惠”)為中國平安保險(集團)有限公司(以下簡稱“平安集團”) 聯營企業的下屬業務集群。2015年，平安信保業務、平安直通貸款業務、陸金所轄下的P2P小額信用貸款業務及富登融保業務，整合成立平安普惠金融業務集群，專注解決個人和小微型企業的消費金融需求。

但國內投訴平臺21CN聚投訴發布消息稱，自2016年5月17日起至2018年12月30日，平臺共受理針對平安普惠的有效投訴3024件，僅106件獲得解決，解決率3.5%。

據了解，眾多的投訴反映了平安普惠諸多涉嫌違規問題：低息背后隱含其它名目的費用，實際借款年化利率高于合同所示利率;保單查不到相關信息，或涉虛假;各種暴力催收仍在繼續。

青島張某，祖籍江西，初中文化，無業。2017年5月在北京結識平安普惠北京分公司業務員何某，何某為了業績提成，私自出主意并親自找人制作假離婚協議，假離婚證，假戶口本，私刻假章，包辦所有手續，何某從北京帶著張某回青島平安普惠宅e貸辦理相關手續，張某只負責簽字按手印，就把夫妻雙方共有財產私自貸出款項190萬元。

張某妻子蔣某四處維權，欲哭無淚，平安普惠至今沒有給予答復解決，只是開除了具體經辦人何某，蔣某考慮到怕房子被執行三個孩子無處居住，到處借錢還上大部分，剩余十來萬平安普惠不但不給予減免部分，而且收取了超額的手續費和罰息。

在這個事件中，平安普惠涉嫌以下幾點問題操作：

1，內部人員私自做假材料，

2，不考察借款用途，

3，沒有現場進調，因為家里一直住著蔣某和三個孩子。

正是由于平安普惠的問題操作，在本不應該貸到款的情況下，給蔣某家庭造成巨大損失。

上圖為原版戶口簿，下圖為偽造。

無獨有偶，2019年4月26日，有消費者在相關投訴平臺反映：“平安普惠平臺，高利貸還款無人管。要求借款人高息還款，年利率高于國家規定的年利率。遲一天還款就有暴力催收的行為。首先實行電話轟炸，然后就開始拔打通訊錄的親戚兄弟朋友電話，還會說些帶有威脅性說話，我們不是不還只是有時候被其他事情忽略了，就是遲了一天半天時間還款，就取用這種手段，難道就沒有人管管?國家相關部門就不能管。。。我現在的利息去到了一天就是95元利息，這就明顯高出了國家規定的合法利息。我現在只想申請提前結清借款，但是利息超高，無法接受。。。難道就沒有部門可以管，這樣高的利息都合法的?我只是要求平臺可以降低年利率，降低提前結款利息，一天95元利息無法接受。

并且平安普惠就曾涉嫌非法放貸被安徽蕪湖政府點名。該公司自身無P2P平臺，與上海“陸金所”(P2P平臺)合作在蕪湖推廣業務，在蕪湖開展線下放款，利率達36%，有非法收貸舉報，涉嫌非法放貸。

在普惠金融從“最后一公里”行進至“最后一百米”的過程中，仍有大量亟需解決的現實問題。

2017年公開數據顯示，零售貸款僅實現了15%的線上化，這意味著，仍有85%的零售貸款在線下場景發生。與此同時，小微群體的金融能力也相對較弱，需要大量的線下金融服務。

事實上，大量的小微企業主、個體工商戶本身生產經營行為線上化程度就普遍較低。現有企業征信系統和線上大數據系統對小微的線下交易場景自然無法高比例覆蓋。而線上數據不足使得大數據風控有效性大大降低。因為所處地域分散、行業繁雜、經營狀況千差萬別，以平安普惠為代表的小微金融的背后潛藏著大量的信貸風險和道德風險。而不同行業、不同經營狀況下的小微企業其需求亦復雜多元。

單純依靠其他操作短時間無法解決小微人群的現實問題。當務之急是如何把技術和線下金融服務體系相結合，通過商業模式創新找到一條既符合行業發展現狀又滿足小微人群需求的全新探索之路。