銀保監會發布《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》，自2022年3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍。在原有6家試點公司基礎上，允許養老保險公司參加專屬商業養老保險試點。

3月1日起，全國的快遞騎手、外賣小哥、網約車司機、淘寶店家等靈活就業人員均可以選擇這款繳費方式更靈活、繳費金額不固定的專屬商業養老保險。

6家試點公司

承保保單近5萬件

2021年5月15日，中國銀保監會發布《關于開展專屬商業養老保險試點的通知》。自2021年6月1日起，在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業養老保險試點，試點期限暫定一年。采取靈活繳費方式，針對新產業、新業態從業人員和各種靈活就業人員。

參與試點的保險公司包括：中國人民人壽保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、太平人壽保險有限公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險有限責任公司、新華人壽保險股份有限公司。

銀保監會表示，專屬商業養老保險試點啟動以來，總體運行平穩，社會反響良好。截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。

對于擴大試點范圍的目的，銀保監會表示，可以使更多消費者接觸到具有較強養老功能的專屬商業養老保險產品，進一步引導和培育養老金融消費觀念;有利于推動試點保險公司深入探索商業養老保險發展經驗，促進和規范第三支柱養老保險發展，更好滿足人民群眾多層次養老保障需求。

此次試點擴容體現在兩方面，一方面是試點區域從浙江省(含寧波市)、重慶市擴大到全國范圍;另一方面，除原有6家試點壽險公司外，允許養老保險公司參加試點。

已經面世的專屬商業養老產品包括：人保壽險-福壽年年、中國人壽-國壽鑫享寶、太平人壽-太平歲歲金生、太平洋人保壽險-太保易生福、泰康人壽-泰康臻享百歲、新華保險-卓越優選。

養老保險公司剛被納入試點范圍，相關產品還在研發和申請批準中。昨日，平安養老險黨委書記、董事長兼CEO甘為民在接受采訪時表示，“公司將積極申請產品，爭取成為首批開發專屬商業養老保險產品的養老保險公司;同時，根據專屬的要求，不斷地打磨產品，針對重點客群，如靈活就業人員，像網約車司機、淘寶店主等等，為他們科學、靈活地打造相關條款。”

繳費方式靈活

養老金領取方式多樣

專屬商業養老產品和現有的商業養老產品相比，區別主要體現在：一是繳費方式更為靈活;二是采取“保證+浮動”的收益模式，提供不同的投資組合;三是退保要求更為嚴格，引導長期積累養老金;四是明確年滿60歲方可領取養老金，鼓勵長期終身領取。

銀保監會發布的試點文件要求，各家保險公司推出的產品均具有投保簡便、繳費靈活、收益穩健的特點，消費者達到60周歲及以上方可領取養老金。

產品設計分為積累期和領取期兩個階段，領取期不得少于10年。領取方式多樣，支持滿60周歲后終身或固定期限領取，可年領或月領。

據業內人士介紹，這款專屬商業養老保險最大的特點是投保、繳費方式靈活，可以按月、按年甚至是一次性繳納;遇到困難、沒有資金時，還可以緩繳。從6家試點壽險公司披露的信息來看，專屬商業養老保險產品采取“保證+浮動”的收益模式，提供風險偏好不同的兩個投資組合賬戶供客戶選擇，分為穩健型和進取型。

目前，梳理6家公司的官網披露的信息，各投資組合賬戶具有最低保證利率，最低保證利率之上的投資收益具有不確定性，客戶需要承擔相應的投資風險。對穩健型賬戶的最低保證利率在2%-3%之間，進取型賬戶的最低保證利率在0%-1%之間。

暫時失業可停繳

養老險賬戶不會失效

在試點期間，購買專屬商業養老保險產品的第一人是來自重慶的快遞小哥劉先生。他31歲，已有3年的快遞從業經歷，自己雖有基本社保，但是收入不穩定，撫養家里孩子經濟壓力較大，經常擔憂未來的養老問題，一直想為自己增添養老保障。劉先生得知這款專屬商業養老產品后，認為養老繳費后，專款專用、投保起點低，非常符合自己對養老補充產品的需求。

他購買的人保壽險的專屬商業養老產品“福壽年年”，支持躉交、定期追加保費和不定期追加保費，定期追加保費支持年交或月交;養老年金領取類型為保證返還賬戶價值終身領取、固定期限10(或15、20、25)年領取;專屬設立個人賬戶管理，賬戶安全透明，并根據養老金需要切換所需的穩健型賬戶管理和進取型賬戶管理。除養老年金外，“福壽年年”還提供重度失能保險金、身故保險金保障，傳承財富延續保障。

人保壽險相關人士透露，從已購買客戶分布看，主要有快遞員、網約車司機、餐飲行業領班、售貨員、務農人員等，也有經商人士、公務員、律師、公司白領、工廠負責人等。

30歲的網約車司機王先生說，“家里人覺得我開網約車工作時間靈活，收入也還不錯，唯一感到焦慮的就是養老保障不足。”王先生咨詢了一款中國人壽鑫享寶的產品，如果選擇月繳、繳納30年，每月大概繳1000元，60歲過后領取，可終身領取。可根據自己的風險偏好選擇風險不同賬戶，如果選擇穩健風險賬戶，最低保障利率2%，預計每月可領取2300元;如果選擇進取型賬戶，由于存在風險，最低保底利率為0%，最高可能獲得6%的利率。預計每月最低可獲1000元，預計最高可能每月可領4600元。保險公司每年會公布當年的實際利率，客戶根據當時的需求每年可以更換一次賬戶。

“該保險可根據各自收入情況決定怎么繳費，收入高時可以選擇多繳，收入降低時可少繳，如果暫時失業還可以停繳，等再次找到工作后可以續繳，靈活便捷。”一位專屬商業養老保險的銷售介紹，投保人經濟緊張期間可暫停繳納，養老險賬戶不會失效。