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          農(nóng)業(yè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3655億元 不良率僅為1.5%

          業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng),資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

          農(nóng)業(yè)銀行這頭體格雄壯的大象,步調(diào)穩(wěn)健,砥礪前行。

          8月30日,農(nóng)業(yè)銀行交出一份漂亮的“期中”成績(jī)單。上半年,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、歸屬上市公司凈利潤(rùn)分別為3655億元、1228億元,增速為7.8%、12.4%。

          同時(shí),該行不良率僅為1.5%,較去年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn),逾期貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”。

          “上半年農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效穩(wěn)中向好,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。”在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松用三個(gè)“穩(wěn)”字總結(jié)道。

          穩(wěn)健增長(zhǎng):

          凈利潤(rùn)增速12%,逾期貸款“雙降”

          資產(chǎn)穩(wěn)健,是穿越周期的基石。

          資產(chǎn)管理規(guī)模,是衡量金融機(jī)構(gòu)能力的核心指標(biāo)之一。截至6月末,農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)28.7萬(wàn)億元,繼續(xù)保持在第一陣營(yíng),較去年末增長(zhǎng)5.3%;貸款余額達(dá)16.5萬(wàn)億元,較去年末增長(zhǎng)9.0%;吸收存款余額達(dá)21.9萬(wàn)億元,較去年末增長(zhǎng)7.6%。

          業(yè)績(jī)呈現(xiàn)良好增長(zhǎng)勢(shì)頭。上半年,該行凈利潤(rùn)為1228億元,同比增長(zhǎng)12.4%,為7年來最快。

          農(nóng)業(yè)銀行一邊開疆拓土,給實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸血,一邊防控風(fēng)險(xiǎn),抵御巨浪。

          期,國(guó)家大力發(fā)展制造業(yè)、硬科技、新能源和新基建。農(nóng)業(yè)銀行緊跟大趨勢(shì),用行動(dòng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至6月末,農(nóng)業(yè)銀行公司類貸款余額9萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)10.7%。其中,制造業(yè)貸款余額較去年末增加1963億元;戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)成長(zhǎng)行業(yè)貸款余額較去年末增加2621億元。

          新冠疫情時(shí)有反復(fù),內(nèi)外部形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜,銀行只有管控好經(jīng)營(yíng)過程中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn),才能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),提供金融服務(wù)。

          張青松在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示:“農(nóng)行將繼續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控,持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),加大不良處置清收,不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。”

          上半年,農(nóng)業(yè)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

          首先,不良率下降。經(jīng)歷三年“凈表計(jì)劃”后,財(cái)報(bào)顯示,截至6月末,農(nóng)業(yè)銀行不良率為1.5%,較去年末降低0.07%。

          其次,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力增強(qiáng)。2021年6月末,撥備覆蓋率為275%,較去年末提升14個(gè)百分點(diǎn),在四大行繼續(xù)保持第一位。

          最后,逾期貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”,余額為1823億元,較去年末減少132億元;逾期率為1.1%,較去年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

          值得一提的是,上述是在農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步嚴(yán)格不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的條件下實(shí)現(xiàn)的。據(jù)張青松介紹,截至6月末,該行逾期貸款與不良貸款之比為73.7%,較去年末下降8.7個(gè)百分點(diǎn),逾期90天以上貸款與不良貸款之比為44.2%,較去年末下降5.2個(gè)百分點(diǎn)。

          加固護(hù)城河:

          縣域貸款增速11%,夯實(shí)領(lǐng)軍地位

          國(guó)以農(nóng)為本,農(nóng)以種為先。

          現(xiàn)階段,各家銀行都在結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)和戰(zhàn)略目標(biāo),尋找適合自己的模式,謀求差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。農(nóng)業(yè)銀行在縣域網(wǎng)點(diǎn)多,品牌認(rèn)可度高,尤其在個(gè)人存款方面,優(yōu)勢(shì)明顯。

          作為服務(wù)三農(nóng)的國(guó)家隊(duì)主力軍,農(nóng)業(yè)銀行可結(jié)合自身稟賦,發(fā)揮縣域優(yōu)勢(shì),打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

          上半年,農(nóng)業(yè)銀行深耕縣域,投入真金白銀,夯實(shí)領(lǐng)軍地位。

          一是,持續(xù)加強(qiáng)國(guó)家糧食安全金融服務(wù)。聚焦國(guó)家糧食安全產(chǎn)業(yè)帶、新一輪高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、現(xiàn)代種業(yè)提升工程等重點(diǎn)領(lǐng)域,農(nóng)業(yè)銀行加大農(nóng)田水利貸款、農(nóng)村土地整治貸款等投放力度。糧食安全貸款余額1951億元,較年初增加778億元,增長(zhǎng)66.3%。

          二是,精準(zhǔn)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。農(nóng)業(yè)銀行重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)、休閑農(nóng)業(yè)重點(diǎn)縣、現(xiàn)代林業(yè)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)等,創(chuàng)新優(yōu)化農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款余額5491億元,較年初增加598億元,增長(zhǎng)12.2%。

          三是,積極開展金融服務(wù)鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)。農(nóng)業(yè)銀行大力支持國(guó)家農(nóng)村道路暢通工程、農(nóng)村供水保障工程、數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)工程等領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目,積極滿足鄉(xiāng)村建設(shè)中長(zhǎng)期信貸資金需求。鄉(xiāng)村建設(shè)領(lǐng)域相關(guān)貸款余額1.2萬(wàn)億元,較年初增加1127億元,增速為10.1%。

          四是,鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果。832個(gè)脫貧縣貸款余額達(dá)1.4萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)10.5%,高于全行貸款均增幅1.5個(gè)百分點(diǎn),堅(jiān)決守住了脫貧攻堅(jiān)成果。

          截至6月末,農(nóng)業(yè)銀行縣域金融業(yè)務(wù)總資產(chǎn)為10.33萬(wàn)億元,較去年末增長(zhǎng)7.2%;縣域貸款余額為5.9萬(wàn)億元,較去年末增長(zhǎng)11%;吸收存款為9.35萬(wàn)億元,較去年末增長(zhǎng)6.8%,縣域領(lǐng)軍銀行地位進(jìn)一步鞏固。

          “縣域貸款增速高于存款增速,這說明農(nóng)業(yè)銀行對(duì)縣域的支持力度大,不是從縣域抽血,而是給縣域供血。”農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)徐瀚在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)。

          科技賦能:

          “農(nóng)銀e貸”余額增長(zhǎng)38.2%,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

          客戶為本,科技驅(qū)動(dòng)。

          新時(shí)代,用戶對(duì)金融服務(wù)的需求更加復(fù)雜和多元,如何獲取和經(jīng)營(yíng)億級(jí)用戶,是銀行必須突破的瓶頸。

          “推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,再造一個(gè)農(nóng)業(yè)銀行”,這是農(nóng)業(yè)銀行2019年提出的戰(zhàn)略。

          技術(shù)和產(chǎn)品兩手抓。

          技術(shù)方面,兩年多以來,經(jīng)過持續(xù)改進(jìn),農(nóng)業(yè)銀行已初步建立起以智能化和精準(zhǔn)化為核心的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式。依托大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算等技術(shù)構(gòu)建的“數(shù)字人”,通過線上線下渠道自動(dòng)為客戶提供服務(wù)。上半年,該行通過“數(shù)字人”累計(jì)為客戶提供精準(zhǔn)化、個(gè)化服務(wù)9.6億人次。

          產(chǎn)品方面,“農(nóng)銀e貸”脫穎而出,截至6月末余額大幅增加至1.81億元,較去末增長(zhǎng)38.2%。

          科技還在重塑銀行的服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行正通過細(xì)致周到的服務(wù)吸引并留住客戶,滿足其支付結(jié)算、貸款、理財(cái)等需求。

          農(nóng)業(yè)銀行著力打造開放銀行,加快電子賬戶以及支付、消費(fèi)、貸款、代發(fā)工資等綜合金融服務(wù)開放輸出,將金融服務(wù)融入更多生活場(chǎng)景,并推出微信、支付寶、美團(tuán)支付“一鍵綁卡”,便利客戶進(jìn)行移動(dòng)支付。

          在“金融+科技+數(shù)據(jù)”的驅(qū)動(dòng)下,農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速,截至6月末,該行個(gè)人客戶總量持續(xù)增加,達(dá)8.69億戶。

          客戶數(shù)量增長(zhǎng)之外,農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著,客戶體驗(yàn)和滿意度有效提升:推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)“數(shù)字化賦能”以及線上線下全渠道一體化運(yùn)作,實(shí)現(xiàn)不間斷立體化服務(wù);加快優(yōu)化遠(yuǎn)程銀行服務(wù),完成客服熱線智能語(yǔ)音機(jī)器人全行推廣,積極推廣視頻客服“云專家”;數(shù)字化客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(DCRM)實(shí)現(xiàn)多個(gè)產(chǎn)品的閉環(huán)營(yíng)銷,銷售金額同比增長(zhǎng)13.7%......

          上半年的成績(jī)并非一蹴而就,它經(jīng)歷了大量的摸索和試驗(yàn)。下半年,農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)以客戶為中心穩(wěn)健前行,用高精尖技術(shù)向上攀登,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),滿足人民高質(zhì)量美好生活的需要。

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