對于投資者而言，全球金融形勢風譎云詭的2022年，在不少人心中勢必留下了里程碑式的印象。

那么，2022年，你的“小金庫”還好嗎？

一、理財風格切換，“求穩”更受歡迎

往年“撐死膽大的、餓死膽小的”是不少投資者的座右銘，但是在市場行情變化較大的當下，依然奉行這個原則估計已經在坑里趴著了，老王就自認為是這么一個“大冤種”。

作為絕非杜撰、有著數十年投資經驗和一肚子苦水的新晉“老韭菜”，老王今年可謂是體會了一把“波瀾壯闊”的投資人生。

這家伙靠著全家的支持攢了一點本錢，投資一套小房產，如今樓市行情一般，不想虧本出售，等于暫時套在手里了。想漲個房租緩解一下貸款壓力，一下把租客嚇走了……

再說說從幾年前起，持續走高的基金熱，老王也曾津津樂道，如今他的賬戶是這樣的……

來源：某基金個人賬戶

至于老王過去差點跟風賣房也要籌資參與的讓他又愛又恨的股市，如今他已不忍向外人展示自己的賬戶，但喜歡對投資侃侃而談的他還是打開了一個自認為有參考性的空白賬戶，這個賬戶是這樣的……

來源：上一季度某空白證券賬戶（0收益，成績就不多說了）

場面一度有點尷尬……為了給老王打打氣，我們討論了投資理財的新風向，不少人可能敏感的察覺到，“安全穩健”或為近期的主旋律！ 因此，存銀行，又成為了新的潮流，根據國家發改委數據顯示：“上半年人民幣存款增加18.82萬億元，同比多增4.77萬億元。其中，住戶存款增加10.33萬億元，同比多增2.88萬億元。”

數據來源：國家發改委

按最新人口普查的14.13億人口計算，平均每人僅6月就多存了三千多塊。正是基于大環境短期的不確定性，使得人們投資預期趨穩、儲蓄意識增強。

不過即便存款風頭正健，老王還是不置可否，因為作為老手，他深知存款利率持續呈現下行趨勢。曾今滄海難為水，數十年前的高額利率養肥了老王的預期，如今他不太看得上當下存款利率，而且還不易周轉……

(數據來自各大官網或媒體披露，四舍五入至小數點后兩位)

不過既然是老手，金融三駕馬車里的銀行、證券、保險，老王都有參與，面對今年的市場風格，他深感保險用于財富管理也許是個出乎意料的良方，首先保險很安全，其次選對了險種它的收益還很不錯！

不要一提到保險就想到得病啊、意外啊，作為金融工具，保險依然離不開財富管理這個原則，只不過其更注重保障，其實保險中的年金險就很適用當下穩健的財富管理風格。以“平安御享財富（2023）年金保險”（以下簡稱“御享財富”）為例：

1、只需短期投入，就能鎖定不錯的收益

比如，最短僅需3年投入（交費期間可選3年或5年），第5-7年，每年可領取“御享財富”高達60%年交保費的生存金。第8年，即可領取100%“御享財富”基本保額的滿期金。年金確定給付，不受外界環境變化等影響，穩定得很。

2、搭配聚財寶萬能賬戶，實現財富再增長

根據個人的實際保障需求和經濟承受能力，購買“御享財富”，還可以搭配“平安聚財寶（2021）終身壽險（萬能型）”（以下簡稱“聚財寶”）。生存金、滿期金如果到期不取出，還能選擇放入聚財寶萬能賬戶，實現再次增值。

來源：官網披露。（注：歷史業績不代表對公司未來經營業績的預期，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。）

3、可貸可領，靈活周轉

“御享財富”與“聚財寶”在滿足貸款規則的情況下，均可提供保單貸款，最高可貸兩者現金價值之和的80%，且不影響約定利率。而在滿足領取規則的情況下，還可部分領取聚財寶保單賬戶價值，做到靈活周轉。

4、“雙被保人”設計，還能智慧傳承

持續增值的聚財寶萬能賬戶，可以通過設置雙被保人形式，讓“御享財富”主險的保險期間自主險合同生效時起，直至兩個被保人中最后一人身故時終止。這樣一來，既能加大財富積累周期，又能實現財富接力。同時雙被保人設計也很靈活，通過雙被保人變成單被保人的系列操作，還能將這份蘊藏財富智慧的增值工具傳遞給下一代，財富陪伴孩子一同成長，為孩子的人生增添底氣。總的來看，“御享財富”既具備安全性，又兼顧收益性，而且支取方式靈活，功能更多，保障還長期有效。符合多數投資者“穩中求進”的預期。

我國經濟的長期向好不言而喻，無數投資者們，其實是對未來抱有信心且向往勤勞致富的積極分子。老王也是這批人之一，在理財風格切換，“求穩”更受歡迎的當下，他認真考慮，確實可以挪出一部分資產，放進像“御享財富”這樣的優質保障里。

二、解決了當下困惑，未來財富又該何去何從？

和老王一樣，“小金庫”不是很太平的還有老李一家，為什么是一家子？因為老李夫妻臨近退休，養老問題對家庭而言可謂牽一發而動全身，忙碌了大半輩子，等到真要退了，才反應過來倆人好像壓根沒為養老準備什么“小金庫”……最大的準備可能就是被動存入的社保里的養老金。多數人想必也和老李情況雷同。

來源：中國保險資產管理協會“中國養老財富儲備調查報告2021”

但老李夫婦算了算，倆人屬于私企員工，以后僅靠基本養老金生活，無疑是來了個消費大降級。僅靠銀行存款，光靠利息肯定不夠，但動用本金又怕坐吃山空。投資一些高收益的理財產品，這個年齡更是冒不起這個險。靠子女贍養吧又不想拖累他們……

曾經倒是買了理財保險，可是都是給孩子買的！現在養老用不上。可是再想買，年紀又不太合適了，不是不能買，就是不劃算……一想到不久后，再想維持同樣的生活檔次可能就要面臨入不敷出的窘境，更別說在孩子婚嫁等必要開銷上的支持，老李想想就為自己曾經的草率深感傷不起。

還好因為跟那個喜歡投資喜歡折騰的老王一個圈子，得知了“御享財富”這個現階段自己也能投的年金險，順藤摸瓜，老李驚喜地發現，年金險中原來也有不少專為養老準備的品種，幾年快速投入，就能為養老做好專項儲備！比如“平安御享財富（2023）養老年金保險” （以下簡稱“財富養老”），正好能解決自己養老儲備的困惑。

1、首先，投保年齡拓展、配置迅速

作為專屬養老財富工具，“財富養老”投保年齡上限拓寬至80歲，且增加躉交（一次性交清）功能，即便早年沒為養老做什么規劃，也能在這里快速完成保障配置。

2、同時，短期投入、快速給付

交費期可選躉交、3年交或5年交，短期即可完成養老專項儲備，最早首個保單周年日即可領取財富養老的第一筆養老金，具體根據交費期，領取相當于年交保費的8%、20%或25%。保險期間內，這筆養老金每年都可領取。而保險到期后，還能一次性領取100%“財富養老”基本保額的滿期金，規劃、儲備兩不誤。

3、再者，安全增長，收益樂觀

“財富養老”也能和聚財寶萬能賬戶（包含：平安聚財寶（2021）終身壽險（萬能型）、平安聚財寶（2021）養老年金保險（萬能型），以下都簡述為“聚財寶”）組合搭配，“財富養老”的養老金、滿期金如果不急用，則可以選擇放入聚財寶萬能賬戶持續增值。

來源：官網披露（注：歷史業績不代表對公司未來經營業績的預期，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。）

4、而且，靈活支取，應急無憂

“財富養老”與“聚財寶”在滿足貸款或部分領取規則的情況下，也可提供保單貸款或部分領取。在不影響養老規劃的前提下做到靈活周轉。

整體看來，“財富養老”同為“御享”產品系列，擁有許多和“御享財富”相同的優勢，比如安全穩健、靈活支取等等，而作為專注于養老的年金險，其還具有符合養老需求的科學領取規劃，和快速彌補養老規劃缺失等養老專屬功能。能解決不少長者養老籌備不足的痛點。

隨著長壽時代來臨，面臨逐漸變長的退休歲月，做好規劃保障品質生活變得越發重要。老李夫婦打拼大半生，自然也想舒舒服服安享晚年，即便早年想的太少，現在看來在養老年金險的幫助下，打造養老“小金庫”還真能臨陣磨槍……

三、如何把握財富，你有答案了嗎？

我們每個人拼搏奮斗，甚至在財富市場上孜孜不倦地琢磨，只不過是希望能擁有更好的生活而已。但并非人人都是財富管理專家，未免自己行差踏錯，留下遺憾，借助專業機構的投資實力往往比單打獨斗更靠譜。

“財富養老”和“御享財富”的“老東家”平安，就是這么一個靠譜的角色，作為市場大型機構投資者，擁有穩定的投資實力和專業的風控策略以分散大環境動蕩所帶來的風險，能夠有效減少單一資產波動對整個投資組合的影響。這也是為什么前文中一直出現的“聚財寶”近7年來利率都穩定在4.7%-5%之間。

未來的投資市場，依然暗伏各種不確定的風險。唯一可以確定的是，如果擁有一個陪襯得起的保障，支撐你我，“小金庫”在風險面前的底氣，將會截然不同。里程碑式的2022馬上就要過去了，面對2023，你是否已經做好準備了呢？

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。