近日,艾瑞咨詢正式發布《2025年保險行業AI應用全景洞察報告》(以下簡稱報告),成為行業內極具權威性的參考資料。在報告中,眾安信科作為“保險+AI”應用層的保險科技企業代表廠商,入圍《保險AI產業圖譜》。

艾瑞咨詢作為國內知名的新經濟產業第三方研究機構,一直密切關注各行業發展動態,致力于通過深入研究與分析,為行業提供高價值洞察與指引。此次入圍《保險AI產業圖譜》,是眾安信科在保險AI領域持續深耕與創新的實力見證。

對談眾安AI專家:深度解讀保險智能化的下一站

在報告研究編寫階段,眾安AI專家——眾安保險金融科技CTO鞠君良接受了艾瑞咨詢分析師的調研訪談,分享了他對于保險AI產業的深刻見解。以下為調研訪談摘要:

分析師:對企業來說,AI落地的最大難點是什么?

鞠君良:數據能力是生死線。真正拉開AI落地成效差距的并不是算法,而是企業數據能否被高價值利用,完成知識萃取與知識沉淀,并與業務場景深度咬合,同時又能保證安全合規底線。可以觀察到,不同體量和定位的保險公司,在現階段的AI應用效果差異顯著。頭部公司的AI滲透率較高,但部分傳統保司常受困于數據能力,AI對業務的提效還有很大提升空間。

分析師:進行AI科技投入,多長時間能見到收益?

鞠君良:可以從三個階段來看。第一個階段,重點完成知識工程和提示工程以及應用場景的搭建,我們預期半年左右可以看到一些效能指標的變化,比如成本降低、帶來增量等等。第二個階段,實現AI能力和系統能力相輔相成的并跑,這個階段需要進行更精細的數據清洗、標注、蒸餾等工作,所以效果可能并不會立竿見影,我們一般會把觀察周期拉長到1-2年。隨著數據質量的逐步提升,行業專屬模型的能力就會凸顯出來。第三個階段,我們預估可以進入AI原生階段。這時候,AI完全可以做到自主判斷、自我迭代。在這個階段不僅可以釋放成本,更重要的是打開AI的決策力、生產力。

分析師:您認為超級智能體是概念還是必然?

鞠君良:未來2-5年可能就會出現超級智能體。這也是我所提到的AI原生階段。超級智能體通過自主識別、自主決策、自我迭代,將顛覆現有業務流程。比如由AI自動化地開展更快速、更合理的推理判斷,給出比日常“貼身管家”更懂用戶需求的產品推薦;比如不再需要用戶主動申請理賠,系統自動識別需求并服務……我們相信,超級智能體的出現,將徹底重構保險服務的定義——從“被動響應”到“主動預見”,從“流程驅動”到“智能驅動”,最終實現無感化的極致體驗。而這,正是眾安信科正在加速奔赴的未來。

分析師:能否分享一下眾安現階段的AI能力體系與未來規劃?

鞠君良:眾安信科的AI能力是一套從模型到應用的端到端完整體系。我們以“模型層+AI中臺”為核心,持續打造面向多元業務場景的智能體,并在保險業務全鏈路布局AI應用,付諸落地實踐。其實從23年開始,眾安信科就已開始做AIGC的探索,與此同時,我們堅定選擇了“專注解決大模型落地最后一公里問題”的發展路徑。眾安信科并未自研大模型,而是持續跟進最新模型動向,結合自身對金融保險業務的深度理解、對行業數據的高度識別,把Know-How用于AI落地。未來,眾安信科將聚焦場景與技術演進,構建跨場景智能體的協同體系,并期望能夠通過構建AI原生平臺,推動行業超級智能體的更快出現。

AI能力全解析:智能化改造貫穿業務全流程

基于對眾安AI專家的深度訪談,艾瑞咨詢在報告中深度透視了眾安信科“保險+AI”的業務布局與核心能力。可以看出,眾安信科構建了覆蓋保前、保中、保后及中后臺管理的全鏈路 AI應用體系,正在推動行業從“傳統服務”向“AI原生”進階。

（1）保前:精準研發產品,高效銷售展業

在產品端,眾安信科的產品開發助手可賦能從需求挖掘、形態設計到精算定價的完整研發鏈條。通過AI深度分析市場趨勢與用戶需求,可智能生成產品方案,并在精準測算定價模型的輔助下,大幅縮短產品上市周期,讓保險產品更貼合市場需求。

在營銷端,眾安信科構建了立體化的智能營銷生態:銷售助理可隨時為代理人提供展業賦能,讓保險服務更加個性化、精準化。代理人也可通過智能陪練隨時隨地學習業務知識、提高展業技巧。AI外呼則實現了從名單分配到數據分析的全流程自動化業務閉環。在更專精的行業精調大模型支撐下,眾安AI外呼可實現超過98%的意圖識別率,顯著提升溝通質量和轉化效率。

（2）保中:自動核保出單,智能客戶服務

在核保出單環節,眾安信科將AI與RPA技術深度融合,自動解析各類非結構化數據,智能匹配核保規則,并生成專業建議。這種"機器決策+人工復核"的模式,既大幅提升了出單效率,又確保了風險控制的精準度,可實現效率與質量的雙重突破。

在客戶服務層面,AI智能客服不僅能7×24小時不間斷處理海量咨詢,更能通過持續學習不斷優化服務話術;智能質檢則像一位"隱形教官",實時監測服務質量,嚴把合規關卡,推動服務體驗持續升級。

(3)保后:閃電理賠辦理,風控管理無憂

在保后理賠環節,AI理賠助理整合報案引導、材料分類、信息提取、自動判責和理算等功能,利用大模型,可快速處理醫療票據、病歷等非結構化數據,精準提取就診時間、診斷等關鍵字段,并自動校驗材料合法性。AI還能識別既往病癥、欺詐痕跡等風險特征,動態生成理賠建議。此外,AI通過多模態分析與OCR相結合,解決了手寫病歷、跨頁病歷等難題,降低了人工成本,同時強化了反欺詐能力,為保險機構提供了高效、安全的理賠解決方案。

(4)中后臺管理:打造內部運營的堅實后盾

眾安信科在中后臺管理同樣融入AI智慧。對話式的智能分析與BI報表工具,將海量業務數據轉化為可視化洞察,管理者可以實時掌握經營態勢,實現從經驗決策到數據決策的跨越式升級。在審計內控領域,AI可自動完成產品條款審核、批量合規審查等重復性工作,智能生成審計報告和建議,將傳統需要一天的人工審核壓縮至分鐘級,同時顯著提升合規質量。此外,眾安信科也為IT研發運維提供全流程AI支持,從項目管理、質量測試到代碼研發和實施運維,通過智能化的工具鏈大幅提升開發效率,降低運維成本。

結語

從業務前端運營到中后臺管理的各個關鍵環節,眾安信科正在助力企業實現全價值鏈的智能轉型,提升經營效能并創造可持續的商業價值。未來,“保險+AI”模式必將釋放更大潛力。眾安信科將繼續秉持創新精神,以AI技術為引擎,推動行業向智能化、高效化、人性化方向走得更深更遠。