財富管理轉型蔚然成風，銀行應當如何加強業務協同，加快轉型步伐？

在提出“打造一流財富管理銀行”戰略愿景后，光大銀行交出一張亮眼的“成績單”。年報顯示，2021年光大銀行實現營業收入1527.51億元，比上年增長7.14%；歸屬于股東的凈利潤434.07億元，比上年增長14.73%。

3月28日，在光大銀行2021年業績發布會上，行長付萬軍攜高管團隊就財富管理轉型戰略進行了重點解讀。

業內普遍認為，財富管理轉型是銀行業應對息差下行壓力的有效出路。付萬軍表示：“2022年息差下行壓力仍然較大，光大銀行力爭息差和去年相比保持穩定，我們有這個信心。”

這位執掌5萬億銀行資產的行長，信心究竟從何而來？或許能從光大銀行戰略發力重點中探知一二。

“財富管理轉型已是行業共識，在實際推動中我們也深刻體會到轉型不是一朝一夕就能夠完成，需要咬住目標、堅定不懈、久久為功。”付萬軍稱。

圍繞“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，光大銀行將加快零售業務、中間業務發展作為主攻方向。截至2021年末，光大銀行管理零售客戶總資產（AUM）21224.67億元，比上年末增長10.68%；理財管理規模突破1萬億元，比上年末增長27.67%；零售客戶總量突破1.4億戶，保持可比同業前列。

在理財業務的帶動下，2021年光大銀行手續費及傭金凈收入273.14億元，同比增長11.90%。其中，理財服務手續費收入39.76億元，同比增長57.90%。

在信貸資源和結構的擺布上，光大銀行還將進一步提升零售占比。付萬軍表示，預計2022年零售信貸在信貸結構中的占比，爭取在去年43.3%的基礎上再提升1個百分點。

“2022年，光大銀行將在打造一流財富管理銀行的征程上續力前行，再上新的臺階。”付萬軍稱。

凈息差收窄是大勢所趨，銀行發力綜合金融有助于加強公司聯動，進而提振中間業務收入。光大銀行公司金融的財富管理轉型目標是向“商行+投行+資管+交易”邁進，打造投商行一體化的競爭新優勢。

“在對公業務上，鮮明地提出要做大FPA融資總量，以此提升服務戰略型客戶的綜合服務能力，從而做大整個公司業務的資金流量，為負債端帶來持續的資金流量。”付萬軍表示。

FPA是一個綜合金融概念，即銀行為客戶提供的全部融資規模，而不單以投放對公貸款為目的。此前招商銀行、興業銀行曾在年報中披露過FPA指標。

光大銀行在年報中首度披露FPA指標——截至2021年末，該行FPA總量突破4.27萬億元，比上年末增加超1500億元。

據光大銀行副行長曲亮介紹，光大銀行以FPA為轉型引擎，做大客戶融資總量，同時優化融資結構，其中傳統信貸、債券融資、非貸非債業務在FPA中各占1/3比重。

曲亮表示，未來三項工作要繼續抓好：

第一，傳統信貸更加突出“精準支持”。聚焦擴大內需的戰略，精準支持“十四五”國家發展戰略和重點項目，滿足適度超前投資的資金需求。還重點支持兩新一重、綠色發展、普惠金融、科技創新、鄉村振興等領域的融資需求。

第二，債券融資要更加突出“財富協同”。把握積極宏觀政策，靈活管理債市收益預期，拓展債券品種、客戶群體和融資總量；拓展渠道搭建“朋友圈”，精準把握投融兩端信息，進一步突出對民營企業等政策端、創新端的債券融資支持；加大投債聯動，壯大承銷能力、增強經營分銷能力。

第三，非貸非債更突出“流量價值”。要立足“交易”本位，服務實體企業全生命周期，陪伴企業在資本市場的成長。以結構化融資等加快資產流轉，實現光大銀行由資產持有者向資產經營者的轉變，以撮合聯動實現由資金提供者向融資組織者的轉變。

背靠光大集團的綜合性金融優勢，光大銀行重點打造的開放式繳費平臺——“云繳費”實現增長突破，“云繳費”直連客戶超過1億戶，繳費金額突破5500億元，繳費筆數突破20億筆，服務活躍用戶達5.65億戶。

談及今年的資產質量走向，光大銀行副行長楊兵兵表示，2022年國內外經濟形勢錯綜復雜，商業銀行的資產質量面臨挑戰，不過對于資產質量繼續保持平穩很有信心。

資產質量穩中向好，但涉房風險仍被重點提及。

“涉房風險總體可控，不會對資產質量造成重大沖擊。我們也會進一步觀察房地產行業及關聯領域的風險演化的趨勢，特別是要密切關注個別高杠桿房企的信用風險的變化情況，動態審慎計提信貸撥備，積極應對有可能發生的各種不利的情況。”楊兵兵表示。

為防范涉房風險，光大銀行主要采取了四方面措施：

一是嚴格執行房地產貸款的集中度要求，房地產貸款的規模和占比低于股份制銀行平均水平。

二是嚴格執行并表的統一授信制度，將信貸、投資、理財、代銷等業務均納入統一授信的范圍。同時審慎核定客戶的信用限額，嚴格控制單一集團及單一客戶的授信集中度，對主要房地產企業的授信規模相對可控。

三是通過前瞻性的排查以及智能預警，有效壓降了高杠桿的房企授信規模。

四是房地產貸款大部分都具有較為充足的抵質押擔保，風險管制措施比較強。

防范風險還需加強預警和行業前瞻，話語之間也透露出對房地產行業未來走勢的最新研判。

“2022年國家還是圍繞著穩地價、穩房價、穩預期來促進房地產市場的平穩健康發展。當前房地產市場遇到的狀況，我們認為只是長期趨勢下的短期波動，預計未來房地產行業會逐步趨穩。”楊兵兵稱。

談及涉房貸款的下一步策略，楊兵兵表示，一是積極支持保障性租賃住房的建設和運營；二是積極支持城市更新項目；三是合理支持優質主體+優質項目的房地產并購；四是支持商品房市場更好地滿足購房者的合理住房需求，而且是因城施策，促進房地產健康發展和良性循環。