交通銀行今日發布公告顯示，自從今年11月起，該行將調整個人按揭類貸款、個人線上抵押貸（消費）提前還款補償金收費標準。其中，個人按揭類貸款包括了個人住房貸款、個人商業用房貸款、個人廠房貸款等。

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所謂提前還款補償金，是客戶對未到期的貸款進行提前還款，對銀行進行的一定利息損失補償。

據悉，交行將對相關貸款收取“提前還款補償金”，收取具體以貸款合同中約定為準，補償金比例為提前還款本金金額的1%。交通銀行表示，這是為進一步做好個人按揭類貸款、個人線上抵押貸（消費）相關金融服務，規范提前還款補償金收費行為。

此前，該行針對部分提前還款的補償金，每年可免收補償金進行部分提前還款一次。在全部提前還款方面，該行僅對部分期限收取補償金。交通銀行表示，在2022年11月1日前，將仍按原收費標準執行。

“調整后的收費標準將更加嚴格。”有業內人士預計，這或與今年以來個人房貸早償情況較多有關系。至于后續是否有銀行持續跟進，仍需看市場需求復蘇以及各家銀行貸款資金使用情況等。

銀行減免提前還款補償金仍是主流

據貝殼財經記者了解到，當前北京地區的銀行，大多不收取個人按揭類貸款提前還款補償金。

北京地區工商銀行某網點的工作人員表示，當前個人房貸的提前還款僅需在該行手機APP上進行預約，并在約定日前打入足夠的金額，即可完成提前還款。目前，客戶無需繳納提前還款的補償金。

建設銀行北京地區個人住房經營部的相關工作人員介紹，該行的個人房貸亦無需繳納提前還款補償金。但客戶需先正常還款1個月，才可預約提前還貸。

此外，招商銀行的相關工作人員亦表示，個人房貸的提前還款需提前1個月的時間進行預約，但無需繳納提前還款補償金。

“提前還款補償金并非不存在，而是各家銀行多對客戶予以減免。”一位銀行業內分析人士告訴貝殼財經記者，在個人住房貸款的合同中，均已明確了提前還款的相關補償費用，而收取這一費用在國際銀行業務中亦是通行做法。

據悉，交通銀行此前亦針對部分情況下的提前還款收取補償金。如客戶每年第二次部分提前還款起，交行將收取部分提前還款補償金，補償金額為當次提前還款本金金額的1％。同時，針對貸款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年內全部提前還款；貸款期限5年以上，3年內全部提前還款，均收取1%的補償金。

近半年房貸早償較多或是主要原因

針對銀行調整提前還房貸需繳補償金，多位接受采訪的業內人士認為，這或與今年以來個人房貸早償現象較多有關系。

“從理論上講，客戶提前還款可以釋放部分個人按揭貸款空間。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，當前市場資金處于相對合理充裕的水平，而房貸目前對銀行來說仍是優質資產，因此銀行或不希望客戶提前還款。

亦有銀行業內分析人士表示，相關銀行或希望通過提高提前還款的成本，來降低當前房貸早償較多的問題。另有銀行個貸部相關負責人告訴貝殼財經記者，近半年來提前還貸的客戶相較往年明顯增多。

今年以來，市場針對“提前還房貸值不值”的問題多有討論。今年上半年資本市場波動不斷，各類理財產品收益出現大面積回撤。這成了市場掀起“提前還貸潮”的重要原因之一。

有提前還款房貸的購房者認為，由于今年上半年市場波動較大，投資普遍處于虧損狀態，不如提早還房貸，不僅可以節省房貸利息，還可以防止投資虧損。

“不過，房貸是普通人為數不多能使用的成本相對低、時間足夠長的融資工具。一般來講，個人有穩定收入、每個月還款不超過40%，負債率相對良性。”某股份制銀行一位理財師指出，如果資金可以進行長期投資，收益率基本上可以“跑贏”房貸利率，因此他更建議投資而非提前還貸。

銀行是否調整跟進仍有待觀察

交行率先調整個人按揭類貸款的提前還款補償金收費標準，是否會引起其他銀行跟風效仿？對此，多位業內人士認為，這仍有待觀察。

一位銀行人士向貝殼財經記者表示，盡管收取提前還款補償金已經寫在合同中，但目前銀行極少真正執行，且信貸客戶對此的接受程度相對較低，容易引發糾紛。

周茂華亦指出，盡管當前提前還款的客戶有所增加，但從總量上占比依然較少，因此是否有必要調整相關收費標準還需根據自身情況而定，同時亦需要觀察后續需求市場的復蘇情況。

值得注意的是，交行在調整后是否最終收取提前還款補償金，目前仍是未知數。交行在其公告中指出，在合同約定基礎上，各地分行具有補償金優惠減免權限。