2022年9月9日，

央行、銀保監會聯合發布2022年我國系統重要性銀行名單。

(資料圖片僅供參考)

那么我們今天就來說說系統重要性銀行。

在我們心目中啊，有的人舉足輕重。

對我們而言，他們就是重要的人。

而有的銀行，在金融體系中舉足輕重。

對金融體系而言，它們就是系統重要性銀行。

系統重要性銀行是指規模較大、復雜性高、與其他金融機構關聯性強，在金融體系中提供關鍵服務的銀行。

這里大象就相當于系統重要性銀行。

系統重要性銀行一旦發生風險事件，比如停業或是破產，會對于金融市場和經濟帶來沖擊，造成難以估量的巨大損失。

比如2008年，雷曼兄弟等大型金融機構陷入困境乃至破產，局部危機最終引發全球金融危機。

根據我國的《系統重要性銀行評估辦法》，

資產規模在所有銀行中排名前30的，或者曾于上一年度被評為系統重要性銀行的，會作為候選銀行。

然后，對這些候選銀行從規模、關聯度、可替代性和復雜性等4個方面進行打分。4個方面各占25%的權重。

打分越高，說明系統重要性越高，最終評出系統重要性銀行。

成為系統重要性銀行的，一般都是具有較高的市場地位和影響力。

監管根據系統重要性得分，進一步將系統重要性銀行從低到高分為5組：

系統重要性銀行的穩健經營關系到金融體系的整體穩定，因此必須要提高它們的抗風險能力。

這就需要它們滿足更高的監管標準和要求。

我們知道，銀行的錢不全都是自己的。

有一部分是銀行自己的或者能自行掌控的，我們稱之為資本；

有一大部分是銀行借來的，比如儲戶存款等，我們稱之為負債。

我們把牧羊犬比作銀行資本，

羊比作銀行負債。

資本能吸收損失，具有保護存款人和其他債權人利益的作用。

但如果羊越來越多，而牧羊犬不夠用，就有可能“資不抵債”。

于是，資本充足率這個指標出現了，

資本充足率高低，是用于反映銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，銀行能以自有資本承擔損失的能力。資本充足率越高，表示償付損失的能力越強。

資本充足率對銀行貸款擴張能起到重要約束作用，

銀行每筆放貸，都需要一定資本金作為“安全墊”，

所以要擴大放貸規模，必須要有更多的牧羊犬。

因此，銀行需要增加足夠的資本，

資本充足率只有達到一定要求，才能表明銀行具有相應的風險抵御能力。

我們把銀行資本進一步分為3類。

核心一級資本主要是普通股；

其他一級資本主要是優先股和永續債；

上述資本是銀行資本中最穩定、質量最高的資本，可以長期用來吸收銀行在經營中所產生的損失。

而二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。銀行發行的二級資本債就屬于二級資本。

對于不同類型的資本，都有相應資本充足率要求，

最低要求如下——

而銀行畢竟做的是風險業務，為了進一步緩沖風險，

銀行在最低資本要求的基礎上還應當計提儲備資本。

計提的儲備資本由核心一級資本充當，比率為2.5%。

這些要求是對一般的銀行而言，系統重要性銀行就不一樣了，需要在滿足上述最低資本要求基礎上，還要進一步滿足附加資本要求。

附加資本也是由核心一級資本來滿足。

由于系統重要性銀行被分為5組，重要性不同，每組的要求也一樣。

第一組到第五組的附加資本要求分別為0.25％、0.5％、0.75％、1％和1.5％。

系統重要性銀行除了滿足附加資本充足率的要求外，還需要滿足額外的杠桿率要求。

銀行杠桿率，你可以簡單理解為一級資本占比總資產的比率。

目前銀行杠桿率的基本要求是4%。

系統重要性銀行在滿足基本杠桿率要求的基礎上，還要更多的一級資本來滿足附加杠桿率要求。

系統重要性銀行第一組到第五組的附加杠桿率要求也不一樣。

附加杠桿率定為附加資本的50％，而每組的附加資本不一樣，所以每組的附加杠桿率分別為：

可見，如果算上附加杠桿率，第一組的系統重要性銀行的整體杠桿率≥4%+0.125%=4.125%，

第五組則需要≥4%+0.75%=4.75%。

你瞧，這次央行和銀保監會就聯合發布了19家銀行入選系統重要性銀行名單！

其中，第五組暫無銀行進入。

這19家銀行基本上可以看作是目前國內最具實力的銀行。

這是兩部門自《系統重要性銀行評估辦法》發布以來，第二次發布該名單。

與上一次相比，民生銀行從第二組下調至第一組，個別銀行的排名也有所調整。

總之，通過評估認定系統重要性銀行并實施附加監管，對于維護我國金融體系穩定具有重大意義。

好了，今天就說到這吧。

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