又有銀行基金銷售業務違規。

(資料圖片僅供參考)

江蘇證監局官網顯示，日前，江蘇銀行因未對基金銷售產品實行集中統一準入管理等3項問題被江蘇證監局采取責令改正措施。

中國證券報·中證金牛座記者梳理發現，今年以來，還有招商銀行、興業銀行等多家銀行分支機構因基金銷售違規受到監管部門關注。

業內人士認為，銀行參與基金銷售業務，需要從產品準入、產品銷售、代銷流程、售后服務等方面進行規范。

圖片來源：江蘇證監局官網

多家銀行基金銷售業務違規

12月15日，江蘇證監局官網發布關于對江蘇銀行采取責令改正措施的決定，要求江蘇銀行對相關問題進行整改，并于收到決定之日起30天內提交書面整改報告。

據了解，江蘇銀行的基金銷售業務存在以下問題：一是零售業務部和網絡金融部均負責基金銷售業務，但未對基金銷售產品實行集中統一準入管理；二是部分基金銷售業務人員未取得基金從業資格；三是存在向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的產品或服務的情況。

11月30日，廈門證監局官網公布3張行政監管措施決定書，招商銀行廈門分行、建設銀行廈門分行、興業銀行廈門分行存在部分未取得基金從業資格的人員參與基金銷售、適當性管理不到位、未按要求報備反洗錢工作相關材料等問題。

圖片來源：廈門證監局官網

10月25日，河北證監局對河北銀行采取出具警示函。河北銀行基金銷售業務違規行為包括：未及時建立配套的風險管理制度；合規風控未貫穿產品準入全流程，基金產品準入專門小組成員未包含合規風控人員等。

圖片來源：河北證監局官網

福建證監局官網顯示，今年，福建海峽銀行福建自貿試驗區福州片區分行、交通銀行福建省分行也因個別未取得基金從業資格人員在微信朋友圈開展基金宣傳推介等問題，被責令改正。

圖片來源：福建證監局官網

基金代銷應從多方面進行規范

中國基金業協會披露的2022年三季度公募基金保有規模百強名單顯示，在這100家銷售機構中，銀行占據27家。在前十強中，除螞蟻基金、天天基金外，其余8個席位均被銀行占據。

圖片來源：基金業協會官網

一位基金公司人士對記者表示，建議銀行在產品準入方面，對代銷產品進行充分盡調與審核，審慎選擇，嚴控代銷產品準入環節；在產品銷售方面，嚴格遵守代銷業務銷售規范，加強投資者適當性管理，同時加強信息披露和風險揭示，不應采取夸大、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品。

此外，還要對代銷流程進行跟蹤，提升銷售隊伍職業素養，加強專業學習，提升合規意識；最后，做好售后服務，建立應急處理機制，及時、準確、完整地向客戶披露代銷產品運作情況。

今年以來，銀行持續規范基金銷售業務。例如，廣發銀行、工商銀行、招商銀行等銀行對智能定投進行規范改造。興業銀行、交通銀行在基金定投扣款時增加風險等級匹配判斷、公開代銷公募基金產品風險等級評價及動態評估規則等，加強基金代銷渠道風險管理。