12月21日，天津調整住房公積金貸款政策，將第二套住房貸款首付款比例由60%調整為40%，與商業銀行第二套個人住房貸款保持一致。同時，多子女家庭購買首套住房貸款最高限額上浮20%。

今年以來多地優化或取消“認房認貸”政策，據貝殼研究院統計，監測的103個城市中，超七成城市“認貸不認房”，即只要結清已有貸款，再次貸款購房均算首套；82城首套房商貸最低首付比例可至兩成。截至12月18日，貝殼研究院監測范圍內已有19城首套房貸主流利率降至4.0%以下。

業內人士認為，中央經濟工作會議把支持住房改善視為擴大內需的重要任務，預計未來需求側寬松政策仍將持續，重點城市的限制政策仍有進一步優化的空間和可能，包括貸款利率、首付比例、認房認貸政策等。

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天津調整住房公積金貸款政策

12月21日，天津市住房公積金管理委員會發布《關于調整租房提取住房公積金和個人住房公積金貸款有關政策的通知》。

據了解，新政放寬租房提取頻次，將租房提取住房公積金由按季度提取調整為按月提取。

同時，新政更好滿足多子女家庭合理住房需求，多子女家庭租房可按實際租金提取住房公積金，不受現行每月提取最高限額3000元的限制；購買首套住房貸款最高限額以天津市統一貸款限額為基礎上浮20%。

另外，新政方便職工申請組合貸款，將第二套住房貸款首付款比例由60%調整為40%，與天津市商業銀行第二套個人住房貸款保持一致。

新政自2022年12月26日起施行，2027年12月25日廢止。

對于天津調整住房公積金政策的原因，天津市住房公積金管理中心表示，新政的政策目標是調整租房提取資金劃轉頻次，加大對租房提取職工的支持力度；加大對多子女家庭租房和購買首套住房的支持力度，更好滿足多子女家庭合理住房需求；調整第二套住房公積金貸款最低首付款比例，與天津市商業性住房貸款保持一致，便于職工申請組合貸款。

新舊政策的主要差異是：

82城首套房商貸最低首付可至兩成

今年以來多地優化或取消“認房認貸”政策，如鄭州、西安、杭州、南京等重點城市。

據貝殼研究院統計，監測的103個城市中，超七成城市“認貸不認房”，即只要結清已有貸款，再次貸款購房均算首套。另有29城仍執行認房認貸政策（含部分區域執行），其中包括一線城市及東莞、佛山、中山、珠海等大灣區城市。

從首付比例來看，據貝殼研究院統計，82城首套房商貸最低首付比例可至兩成（含部分區域或部分銀行執行），其中包括武漢、石家莊、長春、哈爾濱、南昌等省會城市。整體來看，北京和上海是按揭信貸環境全國最嚴的城市。

從利率水平來看，貝殼研究院統計數據顯示，12月首二套房貸主流利率指數環比繼續下行。12月首套主流利率平均為4.09%，二套平均為4.91%，環比基本持平，同比分別回落155BP和100BP，創歷史新低。

12月銀行放款周期28天，受近期疫情影響，較上月延長兩天。其中一線城市平均放款周期為35天，二線城市平均放款周期為26天，三線城市平均放款周期為27天。

截至12月18日，貝殼研究院監測范圍內已有19城首套房貸主流利率降至4.0%以下，其中二線城市有6城，三四線城市13城。首套主流利率來看，12月包括一線城市在內僅9城高于4.1%；二套主流利率來看，僅北京、上海、廈門和西安四城高于4.9%。

從利率變化來看，12月僅株洲、北海和海口三城首套房貸利率有所調整。其中株洲首套房貸主流利率下調至3.7%，降幅達40BP。

分城市線來看，一線城市房貸利率最高，首套平均為4.60%，二套平均為5.13%，與上月持平。二線及三四線城市首套利率平均為4.07%。從利率下調幅度看，三四線城市房貸利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分別為164BP和107BP。一線城市房貸利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅僅69BP和62BP。

值得注意的是，中央經濟工作會議指出，要確保房地產市場平穩發展，扎實做好保交樓、保民生、保穩定各項工作，滿足行業合理融資需求，推動行業重組并購，有效防范化解優質頭部房企風險，改善資產負債狀況，同時要堅決依法打擊違法犯罪行為。要因城施策，支持剛性和改善性住房需求，解決好新市民、青年人等住房問題，探索長租房市場建設。要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，推動房地產業向新發展模式平穩過渡。

貝殼研究院認為，此次中央經濟工作會議把支持住房改善視為擴大內需的重要任務。預計未來需求側寬松政策仍將持續，重點城市的限制政策仍有進一步優化的空間和可能，包括貸款利率、首付比例、認房認貸政策等。