鳳凰網財經《銀行財眼》出品 文丨瀟瀟

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核心提示：

(資料圖片)

1、近日，平安銀行泉州晉江支行因個人汽車消費貸款業務辦理不盡職被罰款50萬元，時任該行汽車金融部團隊長王某金因違法放貸1470萬元、受賄33.7萬元，被判刑五年八個月并終身禁業。

2、2022年至今，平安銀行已有3位員工被終身禁業，包括平安銀行南京分行高管何某、天津自由貿易試驗區分行高管熊某濤以及王某金。其中，何某因詐騙客戶4619萬元用于炒貴金屬、買房，被判刑十四年，并處罰金200萬元。

3、據鳳凰網財經《銀行財眼》統計，平安銀行2022年前三季度總投訴量高達11610件，位居股份制銀行第三位，且前三個季度投訴量逐季增加，分別是2948件、4072件、4590件。該行2022年第三季度投訴量位列股份制銀行第二名，占股份制銀行消費投訴總量的15.1%；其中，信用卡業務是被投訴的重災區，占該行投訴總量的81.4%。

鳳凰網財經訊1月30日，銀保監會公布的罰單顯示，平安銀行泉州晉江支行因個人汽車消費貸款業務辦理不盡職被罰款50萬元，相關責任人王某金被禁止從事銀行業工作終身。

這份罰單背后，是一起平安銀行前員工違法發放貸款、非國家工作人員受賄的案件。王某金因犯違法發放貸款罪、非國家工作人員受賄罪，被判刑五年八個月，并處罰金3萬元。

違法放貸1470萬元

據裁判文書網披露，2013年3月至10月，王某金曾在平安銀行泉州分行擔任汽車金融部團隊長、客戶經理，負責車行準入業務及客戶購車貸款的調查、核實、發放等工作。

據涉案的恒偌達車行經營者林某稱，王某金告訴他，可以通過向銀行提供虛假材料，改變購買車輛車型，申請購車貸款，從而貸出比實際購車款高的汽車消費貸款。一般客戶的貸款會在扣除買車墊資資金及其車行抽取的5個點費用后，給王某金2-3個點的業務費用等，剩余資金再轉賬給客戶。

裁判文書顯示，恒偌達車行以某客戶購買150萬元的奔馳GL500-4.7-A/MT（402HP）藍效四驅車輛為由，向平安銀行申請貸款105萬元。但客戶真實購買的車輛為奔馳GLK300汽車，真實購買價格44萬元。

這樣的騙貸是如何成功的？

裁判文書中披露，恒偌達車行的準入業務是王某金去聯系辦理的，市場是王某金去跑的，后面恒偌達車行客戶的汽車貸款業務材料主要也是王某金在收集。時任平安銀行泉州汽車金融部客戶經理曾某曾經對恒偌達車行的客戶為何都是購買類似奔馳GL500的高端車表示質疑，但王某金讓其不用管，只需要按照銀行流程走就可以。

在平安銀行泉州分行工作期間，王某金明知恒偌達車行在辦理汽車消費貸款過程中，通過提供虛假的高配車輛機動車銷售統一發票、購車合同等材料向平安銀行申請貸款，但仍向羅某鵬等22名購車貸款人發放合計1469.95萬元貸款，并在每筆貸款發放后從中抽取2%左右的好處費，合計33.737萬元。截止案發，上述貸款尚有本金743.22萬元未歸還銀行。

據裁判文書顯示，王某金犯違法發放貸款罪、非國家工作人員受賄罪，數罪并罰，被判有期徒刑五年八個月，并處罰金3萬元。

詐騙客戶4619萬元用于炒貴金屬、買房

王某金并不是平安銀行首個被市場禁入的員工。僅2022年至今，平安銀行就有3位員工被禁止從事銀行業工作終身，包括平安銀行南京分行高管何某、天津自由貿易試驗區分行高管熊某濤以及王某金。其中，何某因犯詐騙罪被判處有期徒刑十四年，并處罰金200萬元。

據裁判文書網披露，2011年至2019年，何某在平安銀行（原深圳發展銀行）南京分行擔任戶部街支行理財經理、新街口支行零售部副經理、建康支行行長助理（主持工作）期間，為了取得資金進行貴金屬等高風險交易獲利，向被害人謊稱以“拼單”的方式代理認購信托計劃，與被害人簽訂虛假的《＊＊資金信托計劃代理投資協議》，約定投資期限、收益；或者謊稱代被害人購買平安銀行發售的“日添利”等理財產品，騙取被害人投資款。何某將上述錢款用于支付前期客戶的本金、收益及購買房產，并在青島齊魯商品交易中心有限公司、大連大宗商品交易所等平臺進行高風險投資，造成巨額虧損，致卜某、陳某等六十名被害人共計4619萬元投資款無法返還。

法院認為，何某詐騙他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪。另外，何某多次詐騙，且有詐騙老年人情形，酌情從重處罰。依法判處何某有期徒刑十四年，并處罰金200萬元，責令何某退賠各被害人經濟損失。

鳳凰網財經《銀行財眼》注意到，這60位被害人經濟損失少則十幾萬，多則超四百萬。在何某進行貴金屬投資造成巨額虧損的情況下，六十名被害人共計4619萬元的投資款如何退賠呢？

據裁判文書披露，何某被查封在案的房產、一處車位依法處置后，按比例返還各被害人。

消費者投訴量居股份制商業銀行第二位

平安銀行上述內控問題的背后，是居高不下的投訴率。

據銀保監會1月30日披露數據，平安銀行2022年第三季度投訴量高達4590件，位列股份制商業銀行第二名，占股份制商業銀行消費投訴總量的15.1%。

信用卡業務是平安銀行被投訴的重災區。投訴量高達3735件，在該行投訴總量的占比為81.4%。

平安銀行的個人貸款業務投訴量為529件，在股份制商業銀行中居于首位，占該行投訴總量的11.5%。

理財類業務投訴方面，平安銀行的投訴量為116件，在股份制商業銀行中位列第四名，占該行投訴總量的2.5%。

據鳳凰網財經《銀行財眼》統計，平安銀行一季度被投訴量為2948件，位居股份行第四位，其中信用卡業務投訴量2206件，占比74.8%；個人貸款業務投訴量480件，占比16.3%。該行二季度被投訴量高達4072件，位居股份行第三位，其中信用卡業務投訴量3316件，占比81.4%；個人貸款業務投訴量471件，占比11.6%。綜合來看，平安銀行2022年前三季度總投訴量高達11610件，位居股份制銀行第三位。值得一提的是，該行前三個季度投訴量逐季增加，分別是2948件、4072件、4590件。

平安銀行不但頻繁被消費者投訴，也多次受到監管處罰。

據鳳凰網財經《銀行財眼》統計，2022年至今，平安銀行已領21張罰單，合計被罰1326.5萬元。貸款違規是平安銀行的重災區，期間8次領罰合計被罰385萬元，其中3次因向借款人搭售保險被罰。

值得注意的是，平安銀行對金融許可證的管理存在較大問題，僅2022年7-11月的四個多月里，平安銀行張家港支行、溫州鹿城吳橋路社區支行先后因金融許可證管理不到位被罰，后者更是將許可證遺失。

不過，平安銀行雖然存在上述問題，但業績方面表現較為理想。其近日發布的業績快報顯示， 2022年實現營業收入1798.95億元，同比增長6.2%；歸母凈利潤455.16億元，同比增長25.3%，在已披露業績快報的16家上市銀行中位列第七名。

雖然業績亮眼，但背后的內控問題不容忽視。未來，該行能否有效改善內控、降低消費者投訴率，鳳凰網財經《銀行財眼》將持續關注。