“剛把錢從基金里贖回來，看到美元存款產品利率高，有點心動，不知道該不該試試水？”近期，中國證券報記者在調研走訪多家銀行網點時，聽到眾多類似問題。

記者調研發現，包括工商銀行、農業銀行等部分國有大行在內的不少銀行，美元存款產品利率最高可達5%左右。但專家指出，考慮到換匯成本，個人如果僅基于投資理財的目的，應謹慎換匯購買該類產品。

美元存款利率高至5.5%

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近段時間，在美聯儲加息背景下，美元存款產品利率走出了一波“亮眼”行情。目前，不少銀行的1年期美元存款產品利率已高達5.5%。2022年，部分銀行此類產品的利率還在3%-4%之間。

記者發現，部分國有行、股份行的1年期美元存款產品利率低于5%。

工商銀行北京某支行理財經理小李介紹，1年期、10萬美元起存利率可做到5%。

農業銀行1年期1萬美元起存利率、民生銀行1年期美元存款產品利率均在4.8%左右。

部分銀行美元存款產品利率。本報記者制表

值得關注的是，部分城商行推出的美元存款產品利率在5%以上。江蘇銀行上海分行披露，于2月1日至3月10日發行“享贏寶”美元存款產品，1年期、1萬美元起存利率可達5.5%，1年期、2000美元起存利率達5.3%。

圖片來源： 江蘇銀行上海分行微信公眾號

杭州銀行13個月、10萬美元起存利率也為5.3%。此外，除起存金額不一致外，南京銀行和北京銀行1年期美元存款產品利率均為5.0%。

圖片來源：南京銀行無錫分行微信公眾號

與普通定期存款相比，多數銀行的美元存款產品利率高出不少。比如招商銀行推出的1年期美元存款產品利率在4.3%-4.7%之間，該行2年期定期存款利率為2.65%，3年期為2.9%。

警惕換匯風險

從利率方面看，美元存款產品更有吸引力，關于換匯存款的討論也逐漸升溫。但多位專家和銀行理財經理表示，“換匯存美元”具有多重風險，需要謹慎對待。

美元存款產品利率近期走高，與美聯儲持續加息關系密切，呈現“水漲船高”之勢，但后續如何存在不確定性。

招聯金融研究員董希淼表示，去年年末以來，美聯儲加息幅度出現放緩跡象，去年12月加息幅度為50個基點，今年1月加息幅度放緩，為25個基點，下一步仍有放緩的可能。在這種情況下，考慮換匯成本，如果基于投資理財的目的，應謹慎換匯。

巨豐投顧高級投資顧問謝后勤也表示，人民幣和美元兌換的價差中間是有交易成本的，此外，還要注意匯率變化，應考慮如美元貶值，該類產品利率能否對沖貶值帶來的損失。

工商銀行北京某支行理財經理舉例介紹：“假如今天將人民幣兌換成美元，當存款到期時，匯率跌了，此時要換回人民幣，就得承擔這部分損失。”

中證君采訪多個網點發現，理財經理給出的推薦產品列表里，多為低波穩健、可獲取穩定收益類產品，比如前段時間較火的以攤余成本法估值的理財產品。

江蘇銀行北京某支行理財經理表示，該行推出的一款產品具有穩定的票息收益，并且以攤余成本法估值，把收益平攤到每一天。“目前業績比較基準也能在3.7%左右，風險較低。”

北京銀行某支行理財經理提示，建議投資者進行組合投資，可在基金、固收+理財、存款等方面按比例配置，當風險高的產品發生回撤，安全系數高的產品能“保駕護航”。