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近日，銀保監會決定自2023年1月1日起開展養老保險公司商業養老金業務試點，試點期限暫定一年。試點區域為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省。

我國的多層次養老保險體系包含三大支柱，其中，第一支柱基本養老保險，由政府主導；第二支柱即企業年金和職業年金，2021年末覆蓋職工不超過3000萬；第三支柱包括個人儲蓄型養老保險和商業養老保險，是個人利用金融手段增加養老保障供給的有效形式。

值得注意的是，個人養老金是一個單獨的理財賬戶，個人繳納沒有期限限制，但是每人每年最多交12000元。退休后可以按月領取，也可以一次性取出，個人養老金最大的優勢是可以抵消個稅。

而商業養老金本質是一種商業保險，可以每年交給保險公司一部分錢，交一定時間之后，從一定的年齡開始就能每月領錢。甚至可以一次性交清，也可以自身實際情況來選擇。其好處在于，比起社保更加靈活。

總之，商業養老保險是在社保養老金基礎上一種非常有效的補充。

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