據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的通知，9月25日起，銀行將開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率水平。隨著存量房貸利率調(diào)整進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，銀行各項(xiàng)準(zhǔn)備工作如何?操作是否便捷?一起來看看。

首套房貸利率無需申請

據(jù)央視財(cái)經(jīng)9月23日報(bào)道，此次調(diào)整范圍為首套住房貸款、二套轉(zhuǎn)首套，以及公積金組合貸中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。目前多家銀行已經(jīng)出臺實(shí)施細(xì)則，對常見問題進(jìn)行釋疑。總體來看，調(diào)整分為兩類情形：首套房和二套轉(zhuǎn)首套。對于首套房貸利率調(diào)整，客戶將不需要任何操作，銀行將主動批量調(diào)整。

目前多家銀行在手機(jī)銀行上線了“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，同時(shí)也為客戶提供配套查詢服務(wù)，簡化辦理流程。比如在工商銀行手機(jī)銀行首頁就能看到“利率調(diào)整”模塊，點(diǎn)擊進(jìn)去，可以看到個(gè)人住房貸款，里面顯示這筆貸款是不是符合條件的首套貸款。如果是符合條件的首套貸款，也不需要個(gè)人去向銀行申請下調(diào)利率，銀行會在9月25日主動批量調(diào)整，并把結(jié)果通過短信方式通知本人，新的利率水平在當(dāng)天就會生效。

除工商銀行外，記者了解到，農(nóng)業(yè)銀行自9月15日起在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道開通存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)情況查詢服務(wù)。中國銀行手機(jī)銀行已上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，可以查詢個(gè)人住房貸款的貸款金額、本金余額、當(dāng)前執(zhí)行利率、利率計(jì)算方式、發(fā)放時(shí)是否首套房貸等信息。中小銀行也在陸續(xù)參照國有銀行制定并發(fā)布實(shí)施細(xì)則。

通過多家銀行發(fā)布的細(xì)則來看，對于“二套轉(zhuǎn)首套”的情況，則需要借款人主動向銀行提出申請。

對于貸款時(shí)為非首套房但現(xiàn)在已符合所在城市首套政策的購房家庭，也就是“二套轉(zhuǎn)首套”的房貸利率申請，多家銀行表示，由于“因城施策”原因，各城市二套房認(rèn)定的情形復(fù)雜多樣，無法通過銀行系統(tǒng)直接識別，所以需要借款人向銀行提供首套房貸款相關(guān)證明資料。借款人可以從9月25日起向銀行提出申請并提供證明材料。

收到申請后，銀行將對調(diào)整申請逐筆進(jìn)行人工審核，并于10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整。

如果錯(cuò)過了10月25日之前的集中申請期，之后還能申請嗎?對此，多家國有大行表示，集中申請期后，借款人仍可以繼續(xù)提交利率調(diào)整申請。

提前還貸潮已經(jīng)緩解

據(jù)國際金融報(bào)22日報(bào)道，目前，已有客戶收到房貸利率調(diào)整的短信。杭州的小方(化名)于2021年8月的利率高點(diǎn)購進(jìn)首套房，這兩年來被高息貸款壓著，一直努力提前還貸，在得知9月25日可以下調(diào)存量房貸利率后，她松了口氣，根據(jù)銀行的短信提示，她的房貸利率調(diào)整后將變更為4.3%，本息合計(jì)每月還款額減少超1000元。

“一直努力提前還貸，現(xiàn)在終于可以喘口氣了，每個(gè)月可以少還1000多元，相當(dāng)于天天加個(gè)雞腿，所以不用那么著急提前還貸了。”小方對記者表示，現(xiàn)在這年頭，多點(diǎn)現(xiàn)金在手里比什么都強(qiáng)。

提前還貸潮正在逐步降溫。

此前，銀行提前還貸需提前3個(gè)月線上申請，至7月份時(shí)提前還貸的排隊(duì)等待時(shí)間已經(jīng)縮短至1個(gè)月，未來隨著存量首套房貸利率的調(diào)整，提前還貸的壓力將進(jìn)一步減輕。

“降低存量房貸利率，居民利息負(fù)擔(dān)將有效減小，目前提前還貸情況已經(jīng)有所減少，預(yù)期得到實(shí)質(zhì)性改善，這將有利于優(yōu)化居民資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。”9月13日，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)表示。

9月20日，在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，大部分符合要求的存量首套房貸利率將降至報(bào)價(jià)利率，2022年5月以后的將降至報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，直接下調(diào)至政策下限。中小銀行也在陸續(xù)參照國有銀行制定并發(fā)布實(shí)施細(xì)則。

“預(yù)計(jì)超過九成符合條件的借款人可在第一時(shí)間充分享受政策紅利，其他借款人的存量房貸利率也將在10月底前完成調(diào)整。”鄒瀾介紹說。

每經(jīng)編輯 畢陸名

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