“增強金融服務實體經濟能力”是國家對于金融行業的要求。普惠金融尤其是針對小微企業的金融服務，越來越受到重視。

長三角是我國民營經濟最發達的省份之一，個體工商戶、小微企業眾多。去年疫情以來，長三角地區加大金融對小微企業復工復產的支持力度，優化資源配置取得明顯成效，不少具有較強經營和盈利能力的中小微企業脫穎而出，走上發展的“快車道”。

作為總部在上海的全國性股份制銀行，一直以來，浦發銀行(600000,股吧)始終堅守“長三角自己的銀行、從長三角走向世界的銀行”定位。近日，浦發銀行董事長鄭楊表示，要深化發展普惠金融，推動長三角成為市場主體最活躍的增長極。

“加快建立和完善激勵約束機制，擴大金融服務覆蓋面，提升普惠金融服務的可獲得性。同時進一步加強金融科技運用，不斷提升普惠金融服務效能。”鄭楊表示。

為此，浦發銀行將金融科技作為發展普惠金融業務的“金鑰匙”，不斷深化普惠金融數字化經營模式轉型，滿足企業多場景的融資需求;聯合多家優質核心企業或供應鏈平臺，開展“1+N”在線供應鏈融資業務，幫助上下游中小微企業解決融資難題。

截至2021年上半年末，浦發銀行普惠兩增口徑貸款余額近3000億元，普惠兩增口徑貸款戶數近20萬戶。在長三角地區，普惠貸款余額已超千億元。

深耕數字化經營 API對接實現快速直連

“批量化獲客、標準化經營、數字化支撐、智能化風控”，這是浦發銀行經營普惠金融業務的重要路徑。為此，浦發銀行“浦惠e融”數字化服務平臺立足“1+N”生態圈，通過大數據分析，借助評分卡、策略管理工具、反欺詐規則等技術，為長三角地區的核心企業及上下游小微企業提供線上整體解決方案。

在專注于B2B交易的網站開發運營商——“生意寶(002095,股吧)”平臺上，已經聚集了3000多家核心企業和超過1000萬注冊用戶。但是，該平臺注冊企業多為輕資產的小微企業，由于無法提供抵押、第三方擔保等增信措施，難以從銀行獲得貸款。

2015年，浦發銀行杭州分行以線上經營性貸款為突破口，成為首家完全通過線上方式與生意寶平臺實現審批、放款、還款全流程運營合作的銀行。2018年，浦發銀行創新開展小企業“1+N”在線服務方案，重點服務入駐該平臺的小微企業客戶，通過API標準化對接實現系統的快速直連。

具體而言，一方面，依據平臺商戶企業在該電商平臺上的交易數據、金融數據、信用數據等，結合企業征信及第三方數據，進行智能決策及智能審批;另一方面，通過網上銀行、手機銀行小微企業服務專區等線上渠道，為合格企業商戶提供貸款申請、審批、發放、還款等全流程在線融資服務，使原本無法獲得銀行融資的小微企業，足不出戶快速獲得貸款。

靈活的金融服務有效幫助了“生意寶”平臺上眾多輕資產、貿易型小微企業緩解資金周轉壓力。截至今年9月末，浦發銀行杭州分行已為該平臺小微企業發放了近3000筆貸款，發放金額超12億元。

圍繞核心企業 助長三角區域協同發展

目前，浦發銀行已實現了核心企業上下游、電商平臺、銀稅互動等多個場景下的在線融資業務，并將成熟方案在長三角分行內復制、推廣，拓展產業鏈縱深，助力長三角區域協同發展。

亞士創能(603378,股吧)是一家主營功能型建筑涂料、建筑保溫材料等業務的高端制造型企業，在上海、安徽設有生產基地，下游經銷商遍布長三角地區。這些經銷商以中小微企業居多，經營周轉過程中“短頻快”的資金需求，對他們而言是不小的壓力。

浦發銀行上海分行與亞士創能合作，為亞士創能推薦的下游經銷商小微企業提供批量化在線供應鏈融資服務，即“亞士e貸”。

普惠低利率的融資成本有效緩解了經銷商的經營壓力，全線上操作、隨借隨還的機制大大提高了融資效率。而對于核心企業來說，既提高了與經銷商的合作粘度，增強了業務的穩定性，又帶動了下游小微企業實現更好的發展，可謂一舉多得。

該項目一經推出，即收到經銷商的踴躍申請。上海立壘建筑工程有限公司就是亞士創能白名單內的下游經銷商之一，自2019年在浦發銀行辦理首筆“亞士e貸”以來，已累計收到放款超過1000萬元。截至今年9月末，“亞士e貸”已服務70余戶企業，發放貸款超2億元。

銀政保合力 保障中小外貿企業經營周轉

疫情下，中小外貿企業受到的沖擊較為顯著。長三角地區著力穩外貿，政府部門與銀行、保險等金融機構合作，為外貿企業注入更多金融活水。浦發銀行積極引導長三角區域內分行與當地資質較好的政策性擔保基金開展風險分擔合作，強化產品和服務創新，提升銀擔合作融資效率。

知名金融系統安全服務提供商——林果實業，是上海市小巨人高新技術企業。受疫情影響，不少境外客戶不同程度地延長了付款賬期，對企業的現金流形成沖擊。對此，浦發銀行聯合上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心、中國出口信用保險公司上海分公司，通過“信保+銀行+擔保”合作模式，幫助此類中小外貿企業拓寬融資渠道。

在“銀政保”模式下，中信保發揮保險增信作用，擴大保單融資規模，提高理賠效率;上海市擔保基金加強對產業鏈、供應鏈重點行業的支持，解決中小企業貸款抵押物不夠、自身信用不足的問題;浦發銀行上海分行則創新產品服務，為林果實業定制專項服務方案，同時簡化業務流程，快速發放了800萬元貸款，為企業經營周轉提供了保障。

這些案例只是浦發銀行服務長三角、為眾多中小微企業紓困解難的縮影。浦發銀行以數字化服務賦能普惠金融，打造健康、良好、可持續的普惠金融經營模式，為小微企業提供更加堅實的金融支持，以金融活水潤澤實體經濟。