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          業(yè)績普漲16家銀行凈利潤增速超20% A股上市銀行成績單出爐

          隨著4月29日華夏銀行(600015)、北京銀行(601169)、上海農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行四家銀行業(yè)績的公布,A股上市銀行2021年“成績單”已全部揭曉。從業(yè)績表現(xiàn)來看,除個別銀行營收、凈利出現(xiàn)下滑外,其余銀行均交出了較為滿意的答卷,資產(chǎn)質量普遍承壓的情況也有所改善。不過,在業(yè)績經(jīng)營水實現(xiàn)良好增速的同時,受金融持續(xù)讓利實體經(jīng)濟等因素的影響,銀行凈息差收窄的趨勢仍在持續(xù)。在分析人士看來,后續(xù)凈息差走勢預計仍有一定收窄空間,銀行需做大營收和非利息收入,緩解息差收窄壓力。

          業(yè)績普漲 16家銀行凈利潤增速超20%

          42家A股上市銀行2021年“成績單”全部披露完畢。4月29日,北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),從業(yè)績表現(xiàn)來看,有38家銀行營收及凈利潤均呈現(xiàn)增長態(tài)勢,占比超過90%。

          從凈利潤來看,42家銀行2021年合計賺得1.92萬億元。工商銀行仍是“最賺錢”的銀行,2021年該行實現(xiàn)歸母凈利潤3483.38億元,同比增長10.27%;建設銀行歸母凈利潤在2021年也突破3000億元關口,達3025.13億元,同比上漲11.61%;農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)歸母凈利潤均超2000億元,分別實現(xiàn)2411.83億元和2165.59億元,同比分別增長11.7%和12.28%;股份制銀行方面,招商銀行(600036)、興業(yè)銀行(601166)穩(wěn)居前列,報告期內(nèi),歸母凈利潤分別為1199.22億元和826.8億元,同比分別增長23.2%和24.1%。

          而從凈利增速來看,16家銀行歸母凈利潤在2021年實現(xiàn)超20%的增長,其中城、農(nóng)商行2021年增速迅猛,2021年江蘇銀行(600919)歸母凈利潤同比上漲30.72%至196.94億元;張家港農(nóng)商行也較上年增長30.3%至13.04億元。

          “2021年上市銀行普遍表現(xiàn)較好,中大型銀行表現(xiàn)總體向好,部分經(jīng)濟發(fā)展較好區(qū)域的中小銀行業(yè)務表現(xiàn)非常突出。” 金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為,營收凈利出現(xiàn)增長的原因主要是經(jīng)濟企穩(wěn)的大背景下信貸投放力度進一步加大,不良率進一步收窄,非利息收入進一步提升。結合2022年一季度情況來看,增長勢頭會延續(xù),預計全年業(yè)績可期。

          超九成銀行凈息差有所收窄

          在業(yè)績經(jīng)營水普遍實現(xiàn)良好增速的同時,受金融持續(xù)讓利實體經(jīng)濟等因素的影響,銀行凈息差(凈利息收益率)承壓勢頭仍在持續(xù)。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),目前42家銀行中,有38家凈息差均較上年有所收窄。

          例如,華夏銀行凈息差為2.35%,比上年下降24個基點;青島農(nóng)商行凈利息收益率下降幅度最大,較上年同期減少36個基點至2.16%,對于凈利息收益率下降的主要原因,青島農(nóng)商行解釋稱,一方面該行主動壓縮高風險資產(chǎn)規(guī)模,積極貫徹落實讓利實體經(jīng)濟的方針政策,切實降低實體企業(yè)資金成本,貸款收益率有所下降;另一方面,該行主動加大存款營銷力度,個人定期存款規(guī)模增加,導致計息負債成本率有所上升。而從2022年一季度情況來看,華夏銀行、青島農(nóng)商行凈息差仍處于收窄狀態(tài)。

          在凈息差普遍收窄的態(tài)勢下,南京銀行(601009)、浙商銀行、江蘇銀行、蘭州銀行2021年凈息差卻逆勢微漲,對于增長原因,江蘇銀行表示,凈息差上漲14個基點主要是2021年信貸需求、項目儲備相對充裕,在積極支持實體經(jīng)濟的同時,保持了良好的自身可持續(xù)發(fā)展能力,同時零售戰(zhàn)略轉型穩(wěn)步推進,高收益零售貸款占比上升對整體定價的支撐成效進一步顯現(xiàn);此外,有效壓降負債成本,存款付息率、計息負債綜合成本進一步下降。

          談及凈息差后續(xù)走勢,廖鶴凱分析認為,目前銀行凈息差持續(xù)收窄的原因主要還是負債端成本壓力持續(xù),而同時對實體經(jīng)濟的減費讓利政策力度加大,后續(xù)凈息差走勢預計還有一定的收窄空間,銀行需要通過做大營收、非利息收入,緩解息差收窄壓力。

          資產(chǎn)質量向好 增厚撥備抵御不良

          2020年受疫情影響,銀行業(yè)資產(chǎn)質量曾普遍承壓,但在2021年這一情況則有所改善,42家銀行中37家不良貸款率均較上年有所降低。例如,江陰農(nóng)商行不良貸款率較上年末下降0.47個百分點至1.32%,杭州銀行(600926)、招商銀行、無錫農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行、成都銀行(601838)不良貸款率均降至1%以下,分別為0.86%、0.91%、0.93%、0.95%、0.98%。

          同時,為增強風險抵御能力,撥備覆蓋率也持續(xù)增厚,33家銀行撥備覆蓋率較上年有所上漲,其中,江陰農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商行、成都銀行、無錫農(nóng)商行、蘇州銀行(002966)和張家港農(nóng)商行均較上年實現(xiàn)超100個百分點的上漲,撥備覆蓋率分別增至330.62%、412.22%、402.88%、477.19%、422.91%和475.35%;此外,杭州銀行、常熟農(nóng)商行、寧波銀行(002142)2021年撥備覆蓋率均超過500%。

          從大型銀行撥備情況來看,今年一季度,已有部分此前撥備覆蓋率水較高的銀行出現(xiàn)下行。對此,光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華認為,“部分銀行撥備覆蓋率下降,不排除是該行主動、適度下調撥備覆蓋率,釋放信貸能力”。周茂華表示,從當前的數(shù)據(jù)來看,銀行撥備覆蓋率指標依舊處于高位,不良率處于低位,整體資產(chǎn)質量良好,主要是與國內(nèi)宏觀經(jīng)濟保持擴張、金融機構加大不良資產(chǎn)處置力度等因素有關,但需要關注不良貸款絕對規(guī)模的上升情況。

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