增額終身壽險怎么樣 增額終身壽險適合什么人買呢

終身壽險是一種以被保險人身故或全殘為給付保險金條件的人壽保險，保險責任從保險合同生效后一直到被保險人死亡之時為止，保險賠償金支付給指定（或法定）受益人。而增額終身壽險是保額不斷遞增的，比如逐年遞增基本保額的3%，甚至遞增上一年保額的3%，也就是說越往后出險賠付的保額就越高。具有身故保障+增額雙重功能，時間越長，優勢越明顯，比較適合做長期規劃保障。

增額終身壽險作為一種持有周期長、安全穩健的風險轉移工具，在高凈值人士的身價保障、資產保全 、財富傳承、風險隔離等方面發揮著重要作用，已經被許多富有遠見的高凈值家庭視為較信賴的財務保障和傳承的手段之一。

四十余年的改革開放為中國社會帶來了機會，伴隨著社會的發展，也成長出一大批富足的高凈值家庭與高凈值人士。高凈值人士，通常是指可投資資產在1000萬人民幣以上的個人(其中可投資資產超1億的個人被稱之為超高凈值人士)。

11月12日，胡潤研究院發布《中信保誠人壽傳家]·胡潤百富2023中國高凈值家庭現金流管理報告》顯示，中國擁有600萬元家庭凈資產的“富裕家庭”達518萬戶，擁有千萬元家庭凈資產的“高凈值家庭”達211萬戶，擁有億萬元家庭凈資產的“超高凈值家庭”達13.8萬戶。

大量財富的聚集亦意味著大量風險的聚集，如何做好資產的保值增值，如何隔離企業經營中的財富風險，如何進行合理的財富傳承，如何規劃婚姻中分割風險……這些問題逐漸成為高凈值人士資產配置中的重要需求。

增額終身壽險是以被保險人的壽命為保險標的，是眾多金融產品中少數能夠體現對家人愛的金融資產，它的優勢主要體現在以下幾個方面：

1、保單充滿靈活性

靈活性高也是增額終身壽險的一大亮點。一般的保單不可以部分減少保額，只有退保的時候才能拿到現金價值，但同時整個合同也全部終止了。而增額終身壽險可以根據用戶需求自主安排減少保額領取現金價值，且領取的現金價值可以作為教育金、養老金或其他安排，同時隨著現金價值的快速增長，靈活取現，獲得一筆現金流，可靈活運用的資金也會越來越多。

2、財富安全

眾所周知，保險公司是在銀保監會的監管之下的，監管力度較為嚴格，保險合同都是由銀保監會審批的有效合同文本，出發點就是保障資金安全、保障投保人的保單(資產)權益不受損失，所以安全性毋容置疑。對于增額終身壽險，本身作為保險而言，能給人足夠的保障與支撐;同時它會給你最初承諾的最大回報。

3、收益確定，安全傳承

增額終身壽利用時間長軸，實現長期確保的收益。投保人對保單現金價值有絕對控制權，而且投保人可以指定受益人，實現財富指定收益人，定向傳承和安全傳承，作為資產隔離、資產傳承工具很不錯。從最基本的財富安全到身價保障，以及后來的養老與傳承，都能得到妥善的安排。所以說增額終身壽險魅力在于鎖定收益，并且因其自身封閉結構，獲得法律法規保障。

總而言之，高凈值人士的部分財富風險保障目標與增額終身壽險能提供的功能匹配度很高。隨著社會的保險意識進一步提升，以及財富管理市場的進一步深化發展，增額終身壽險有望會成為高凈值人士進行資產規劃的常規配置手段。

以中宏保險新推出的首款分紅型增額終身壽險“中宏宏運相伴終身壽險（分紅型）”（以下簡稱“宏運相伴”）為例，該產品在為被保險人提供身故保障的同時，還兼具身價保障逐年增、額度確定保終身的特點。從第二個保單年度起，當年保障額度每年按基本保險金額2.5%年復利遞增，不受市場行情波動影響，保障額度確定遞增，直至終身。若被保險人發生不幸，“宏運相伴”將依據合同約定賠付身故保險金，同時通過指定受益人的傳承方式，避免分配上的糾紛，讓財富得以精準傳承。此外，符合條件的客戶，還可以專享保單貸款優惠，緩解資金流動性壓力?！昂赀\相伴”僅設3項免責，更少限制保障全，可以很好地守護高凈值人士的財富安全，抵御未知風險。

注：

“宏運相伴”為分紅型保險產品，保單持有人可以保單紅利的形式享有該產品的盈余分配權，未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。紅利分配方式為增額紅利。

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