中國基金報記者 林雪 實習生 余洋

美團旗下支付公司錢袋寶被罰！

中國人民銀行營業管理部發布的最新行政處罰信息顯示，第三方支付公司北京錢袋寶支付技術有限公司因存在十七項違法違規行為，被予以警告并罰款1165萬元；同時錢袋寶時任錢袋寶總經理趙建戶也因對錢袋寶的相關違法事實負有責任，也被警告并處罰款30.6萬元。

【資料圖】

周二午后美團股價震蕩走低，截止收盤，美團港股報價177.8港元，下跌1.17%，最新總市值1.1萬億港元；美團今年總體跌幅超過21%。

錢袋寶違法事實達十七項

遭央行罰款1165萬元

9月9日，中國人民銀行營業管理部發布的行政處罰信息顯示，錢袋寶因存在“與身份不明的客戶進行交易或為其提供服務”、“未按照規定報送可疑交易報告”、“侵犯金融消費者個人信息安全”等多項違法行為，被中國人民銀行營業管理部予以警告并處罰款1165萬元，作出行政處罰決定日期是2022年9月5日。

具體來看，十七項違法行為類型包括：

1.上傳交易信息錯誤，未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；

2.未嚴格落實客戶身份實名制審核要求，未按規定留存客戶身份證件；

3.未嚴格落實客戶身份實名制要求，未按規定開展法人開戶意愿核實工作；

4.未按規定留存入網資料；

5.違規設置收單結算賬戶；

6.服務協議制定不規范；

7.違規進行非同名賬戶資金劃轉；

8.為金融企業或從事金融業務的企業開立支付賬戶；

9.未將支付服務協議格式條款進行備案；

10.未按照規定履行客戶身份識別義務；

11.與身份不明的客戶進行交易或為其提供服務；

12.未按照規定報送可疑交易報告；

13.未按規定履行客戶資料和交易記錄保存義務；

14.侵犯金融消費者個人信息安全；

15.未按規定使用格式合同；

16.未及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露與其自身權益有重大關系的重要內容；

17.利用技術手段、優勢地位，變相強制金融消費者接受金融產品或者服務。

與此同時，基金君注意到，時任北京錢袋寶支付技術有限公司總經理趙建戶也收到了監管罰單。趙建戶對錢袋寶的部分違法事實負有責任，中國人民銀行營業管理部對其警告，并處罰款30.6萬元。

主要包括9項：

1.上傳交易信息錯誤，未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；

2.未嚴格落實客戶身份實名制審核要求，未按規定留存客戶身份證件；

3.未嚴格落實客戶身份實名制要求，未按規定開展法人開戶意愿核實工作；

4.未將支付服務協議格式條款進行備案；

5.未按照規定履行客戶身份識別義務；

6.與身份不明的客戶進行交易或為其提供服務；

7.未按照規定報送可疑交易報告；

8.未按規定履行客戶資料和交易記錄保存義務；

9.侵犯金融消費者個人信息安全。

互聯網巨頭美團全資控股

錢袋寶近年來多次被監管處罰

錢袋寶是美團旗下的支付公司。

公開信息顯示，北京錢袋寶支付技術有限公司成立于2008年11月25日。據了解，錢袋寶是國內首批獲得第三方支付牌照的企業之一，2011年5月獲得央行頒發的《支付業務許可證》，支付牌照的許可范圍包括互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單等業務。

2016年9月，美團對外宣布已完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購，錢袋寶將服務于美團自身業務，為其合作伙伴提供支付解決方案并提供相應服務。

從股權結構來看，錢袋寶由北京國通寶股份有限公司出資4.04億元人民幣認購，持有100%股份；穿透股權結構，其背后的疑似實控人是美團掌門人王興。

另外天眼查信息也顯示，美團創始人之一穆榮均的最終受益股份為5%，目前擔任錢袋寶董事長一職。

但是近年來，錢袋寶頻頻“踩雷”，領罰單已是家常便飯，而處罰的原因部分相同，比如涉及違反銀行卡收單業務。

2020年12月，中國人民銀行呼和浩特中心支行公布處罰公告顯示，錢袋寶因“未按規定落實收單銀行結算賬戶管理制度”、“未嚴格落實特約商戶資質審核制度”、“未嚴格落實檔案管理制度”、“未完整留存受益所有人核實資料”4項違法違規行為，被罰款26萬元。

2019年1月，錢袋寶西寧分公司因違反銀行卡收單業務相關制度規定，被央行處以罰款10萬元。

2018年6月，央行武漢分行發布的行政處罰信息公示顯示，錢袋寶因違反銀行卡收單業務管理規定，被處警告。

2017年4月，中國人民銀行太原中心支行就錢袋寶違反《非金融機構支付服務管理辦法》和《銀行卡收單業務管理辦法》等相關規定罰款5萬元。

2016年10月，因違反支付機構客戶備付金管理規定、銀行卡收單業務管理規定，錢袋寶被央行營業管理部（北京）罰款人民幣12萬元。