個人養老金投資進展又向前推進了一步。

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近日，券商中國記者獲悉，目前已有頭部券商在App上線了個人養老金投資預約功能。投資者如進行了預約，券商將在相關功能正式上線的第一時間提醒投資者。另有一家頭部券商表示，目前公司有關個人養老金投資的技術與業務工作均已經準備完成。

今年4月，《關于推動個人養老金發展的意見》（下稱《意見》）發布。《意見》明確，個人養老金資金賬戶資金可用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品。隨后，證監會發布配套規則征求意見稿，根據征求意見，部分頭部券商滿足代銷個人養老金投資基金的要求。

提前預約功能上線

券商中國記者注意到，國泰君安App已經上線了個人養老金投資預約功能。該功能的宣傳亮點在于，可以抵扣個人稅收優惠1.2萬元。

據了解，目前上線相關功能的可能還只有國泰君安一家。多家頭部券商向記者表示，還暫未上線相應功能。

也有券商向記者稱，公司雖相關功能暫未上線，但目前的所有準備工作已經就緒，后面可視情況推出。

銀河證券方面向記者表示，公司也正在抓緊部署相關業務所需的軟硬件基礎工作，已初步完成制度設計、團隊組建、系統搭建和聯調測試工作，并持續做好養老規劃投教工作。產品設計方面，銀河證券注重根據在職群體養老規劃、已退休人群養老需求的流動性、安全性、穩健性等特點，設計出多層次、多元化、個性化的養老配置方案，力爭為居民提供持續卓越的養老規劃與滿足不同養老需求的資產配置服務。

“在投資者教育方面，公司已經發布10余條個人養老金投教視頻材料，并在App、視頻號等渠道開展了多次養老相關投教直播。”銀河證券表示。

據了解，除券商外，銀行也可以代銷個人養老金相關產品。目前，也已有多家銀行App上線了個人養老金專屬板塊。有的銀行App首頁既有“個人養老金開戶便利即將上線”的板塊，點擊后會進入“一文讀懂個人養老金”的頁面，詳細介紹了參與對象、參與形式、優惠政策、繳費金額、怎么開戶、投資范圍、領取方式。還有的銀行App推出了個人養老金投資“預約有禮”活動。

參與機構有門檻

今年4月，國辦發布了《意見》。《意見》明確，參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，并通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。

不久之后的6月底，證監會就《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）向社會公開征求意見。目前，上述規定尚未正式發布。

《意見稿》對個人養老基金銷售機構的資質作出了明確要求。銷售機構需滿足最近４個季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元，其中個人投資者持有的股票基金和混合基金規模不低于50億元的條件。此外，還明確了銷售機構的職責和服務內容，并對投教宣傳提出了要求。

根據中國基金業協會披露的數據以及天相數據測算，截至今年一季末，共有38家銷售機構滿足上述兩個要求，這些機構包括招商銀行、螞蟻基金、天天基金、工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、農業銀行、民生銀行、浦發銀行、興業銀行、華泰證券、中信證券、中信銀行、平安銀行、郵儲銀行、騰安基金、光大銀行、廣發證券、招商證券、中信建投證券、銀河證券、平安證券、盈米基金、國泰君安證券、寧波銀行、國信證券、寧夏銀行、興業證券、東方證券、海通證券、上海銀行、同花順基金、北京銀行、長江證券、廣發銀行、申萬宏源證券、方正證券、雪球基金。

需開立基金行業平臺賬戶

此前，中國結算發布了《個人養老金投資公開募集證券投資基金信息平臺運作管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《暫行辦法》）。

根據《暫行辦法》，個人養老金如果想要購買公募基金，就得通過中國結算新建立并運營的平臺——基金行業平臺。個人參與養老金投資基金前，應通過已接入基金行業平臺的基金銷售機構或其他該公司認可的機構，向基金行業平臺申請開立平臺賬戶。

基金行業平臺根據投資人申請，為投資人開立唯一的平臺賬戶，作為記錄其參與個人養老金投資基金業務情況的載體，并記錄平臺賬戶與投資人個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶間的關聯關系。

同時，投資人身份信息、聯系方式、個人養老金資金賬戶等信息發生變化時，應及時通過基金銷售機構或其他該公司認可的機構向中國結算申請更新相關信息。

據了解，基金行業平臺由中國證監會授權中國結算建設、運營并管理。資金賬戶行、基金管理人、基金銷售機構等個人養老金投資基金業務參與主體在開展個人養老金投資基金業務前，應向中國結算申請接入基金行業平臺，成為平臺參與機構。

平臺參與機構發生不再具備參與個人養老金投資基金業務資格等情形的，應及時向中國結算申請暫停基金行業平臺相關業務權限或退出基金行業平臺。