鳳凰網財經《銀行財眼》出品 文丨瀟瀟

核心提示：

1、宜賓商行計劃赴港上市。近日，正在選聘H股IPO的會計師事務所、聯席保薦機構及主承銷商。據悉，該行的戰(zhàn)略目標是打造“千億上市銀行”。

(資料圖)

2、宜賓商行第七大股東成都西南石材城與第十大股東超宇集團持有該行的股權質押比例雙雙超95%，均失去在股東大會的表決權。另外，成都西南石材城持有該行的1.37億股全部被法院凍結至2024年6月15日。

3、宜賓商行2021末不良貸款率為1.74%，雖然同比下降0.16個百分點，但高于同期全國商業(yè)銀行平均的1.73%，也高于同期四川銀行業(yè)機構平均的1.42%，以及同期四川城商行及民營銀行平均的1.53%。

鳳凰網財經訊近日，中小銀行籌備IPO節(jié)奏加快。鳳凰網財經《銀行財眼》注意到，在湖北銀行正式遞交IPO申請之前，漢口銀行召開了臨時股東大會，通過多項A股IPO相關議案。與這兩家備戰(zhàn)A股IPO的銀行不同的是，宜賓商行近日啟動了赴港上市計劃。

近日，宜賓商行連發(fā)兩則招標公告，選聘H股IPO的會計師事務所、聯席保薦機構及主承銷商。其中，H股IPO會計事務所選聘項目已由備案機關批準，項目資金來源為自籌的680萬元。

業(yè)內人士表示，遴選IPO輔導機構可以減少后續(xù)更換輔導機構帶來的時間成本和投入損失。遴選輔導機構后，還需經過IPO輔導、遞交上市資料、接受香港聯交所監(jiān)管審查等一系列流程，最后才能發(fā)行上市。

01、兩個大股東股權質押比例超95% 失去表決權

宜賓商行成立于2006年12月，初始注冊資本為1.06億元。成立以來，先后完成四輪增資擴股。2008年該行啟動第一輪增資擴股工作，以定增的方式引入多家國企，注冊資本增至5.33億元。2015年底，通過增資擴股，引入天風證券等股東，股本增至12億元，天風證券成為宜賓商行第一大股東。在2020年的第三次增資擴股中，五糧液集團通過定增成為該行第一大股東，天風證券退居第五大股東，宜賓商行注冊資本變更為28.23億元。次年年底，宜賓商行完成第四輪增資擴股。

鳳凰網財經《銀行財眼》注意到，經歷過四輪定增，宜賓商行的總資本由最初的1.06億元增至39億元，上漲超35倍。

得益于多次增資，宜賓商行的資本充足率情況表現良好。財報顯示，該行2021年的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率三項指標分別為16.57%、16.57%、17.64%，均優(yōu)于行業(yè)均值。

完成四輪增資擴股后，宜賓商行的前十大股東中有六家國有股股東，包括第一大股東五糧液集團、第二大股東宜賓市財政局、第三大股東宜賓市翠屏區(qū)財政局、第四大股東宜賓市南溪區(qū)財政局、第五大股東天風證券、第八大股東四川省水電投資經營集團，分別持股19.99%、19.98%、19.98%、16.94%、5.18%、3.3%。

宜賓商行前十大股東名單

除了上述國有股股東，宜賓商行前十大股東中還有四家私企，其中第七大股東成都西南石材城與第十大股東超宇集團有限公司（下稱超宇集團）均大比例質押了自己所持的宜賓商行股權。

據天眼查數據，成都西南石材城將持有的超過1.3億股宜賓商行股份分別質押給了兩家公司。其中，2015年12月31日，將1.19億股質押給武漢遠洲生物工程有限公司；2017年1月11日，將1188萬股質押給武漢遠洲生物工程有限公司。兩筆股權出質目前均為有效狀態(tài)，質押比例超該公司所持宜賓商行股權的95%。

超宇集團自2016年7月1日，將持有的9856.6萬股宜賓商行股份質押給了拉薩昆吾九鼎產業(yè)投資管理有限公司，質押比例同樣超95%。

天眼查數據

另據宜賓商行年報披露，自2021年1月8日，該行還有1200萬股股權被法人股東宜賓縣群立運輸有限責任公司質押給了四川宜賓金江農村商業(yè)銀行。

鳳凰網財經《銀行財眼》梳理數據發(fā)現，截至目前，宜賓商行合計有2.41億股權被出質，占總股本的6.19%，已超出該行第五大股東天風證券5.18%的持股占比。

根據《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》，股權質押比例超過50%的大股東不得行使在股東大會和董事會的表決權。也就是說，宜賓商行第七大股東成都西南石材城與第十大股東超宇集團均已失去在該行股東大會上的表決權。

不僅如此，據宜賓商行年報披露，成都西南石材城所持該行的全部1.37億股已被武漢市中級人民法院凍結，凍結期限為2021年6月16日至2024年6月15日。

另據天眼查信息，去年10月，成都西南石材城還曾因與郫都區(qū)鑫錦盛石材經營部的房屋租賃合同糾紛，成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行金額超30萬元。

今年之前，超宇集團曾26次成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總金額超1300萬元。此前，超宇集團還曾因拒不履行執(zhí)行和解協議被法院認定為“老賴”。

02、不良率高于省內商業(yè)銀行平均水平

不過，近年來宜賓商行的業(yè)績保持著穩(wěn)步向上的態(tài)勢，也制定了“千億上市銀行”的目標。

2019-2021年，宜賓商行的總資產連續(xù)3年以每年增加100億元的速度增長。據該行官微今年10月末消息，其資產規(guī)模已突破700億元。而且，宜賓商行的盈利能力較為出色，凈利潤同樣連續(xù)三年上升，其中2021年凈利潤達到2.61億元，同比大漲70.22%。

相比之下，該行的資產質量不夠理想，截止2021末，宜賓商行的不良貸款率為1.74%，雖然同比下降0.16個百分點，但高于同期全國商業(yè)銀行平均的1.73%，也高于同期四川銀行業(yè)機構平均的1.42%，以及同期四川城商行及民營銀行平均的1.53%。

另外，該行在內控方面也存在完善空間。近一年來，多次因為貸款管理不盡職等違規(guī)行為領到罰單。

2021年底，宜賓商行珙縣支行和筠連支行因貸款管理不盡職，合計被罰150萬元，相關責任人周力、李春來均因此被取消高管任職資格2年。今年3月，宜賓商行長寧支行因同樣的案由被罰款30萬元，高管羅濤被罰款6萬元。

宜賓商行近一年多次被罰

宜賓商行自身也意識到了內控存在的問題，在去年年報中表示，要以抓管理、強內控、防案件為工作重心，通過開展內部控制評估，梳理并整改內控薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化內部控制措施，抓實“內控合規(guī)建設年”活動。

同時，在2021年末，宜賓商行還提出了多個發(fā)展愿景，包括“力爭2023年、確保2025年實現上市”、“2025年總資產達到1000億元以上”。

未來，宜賓商行若能保持此前3年的資產增速，到2025年總資產即可達到1000億元以上，但企業(yè)的經營和發(fā)展畢竟不是簡單的數學題，該行能否如期達成目標，并成功上市，鳳凰網財經《銀行財眼》將持續(xù)關注。