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2月17日，銀保監(jiān)會(huì)披露的罰單顯示，渣打銀行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、存貸掛鉤、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款等39項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰沒(méi)近5000萬(wàn)元。

值得關(guān)注的是，此次渣打銀行涉及的違法違規(guī)行為有多項(xiàng)與房地產(chǎn)貸款有關(guān)，比如，罰單提及，該行存在違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，存貸掛鉤、要求個(gè)人住房按揭貸款客戶在合同簽訂前存款，個(gè)人按揭貸款首付款資金來(lái)源審核規(guī)則存在缺陷、未嚴(yán)格審查資金來(lái)源，違反房地產(chǎn)行業(yè)政策、按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例和利率，員工優(yōu)惠住房貸款利率低于政策規(guī)定下限等行為。

在信貸業(yè)務(wù)方面，該行亦存在信貸資金被挪用，回流至借款人或其子公司賬戶，用于歸還本行貸款；中小企業(yè)貸款資金被挪用，部分資金用于償還貸款本息；個(gè)人消費(fèi)貸款未按約定用途使用、資金流入證券公司或用于償還貸款本息；通過(guò)借新還舊、展期等方式人為調(diào)整貸款分類，掩蓋不良等行為。

在信用卡業(yè)務(wù)方面，該行存在信用卡授信額度管理不審慎，信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制存在缺陷，個(gè)別員工存在信用卡套現(xiàn)行為。

同時(shí)，罰單顯示，該行涉及違反規(guī)定收費(fèi)，重復(fù)收費(fèi)，未按照規(guī)定進(jìn)行服務(wù)價(jià)格信息披露并違規(guī)收取費(fèi)用，服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符等。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，該行存在未對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理、同業(yè)業(yè)務(wù)期限不合規(guī)等行為。

此外，罰單亦指出，渣打銀行存在部分高級(jí)管理人員未經(jīng)核準(zhǔn)履職、董事會(huì)未按監(jiān)管規(guī)定履職、績(jī)效薪酬延期支付不合規(guī)、年報(bào)披露不合規(guī)、未按監(jiān)管要求披露股東變更信息、監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤、EAST報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)渣打銀行沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)4965.94萬(wàn)元。其中，總行3625.94萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)1340萬(wàn)元。

針對(duì)本次處罰，渣打銀行方面向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)回應(yīng)稱，罰單提及的相關(guān)問(wèn)題，源自監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查，所涉及問(wèn)題均發(fā)生在多年以前，不影響現(xiàn)有客戶目前的業(yè)務(wù)。

“渣打高度重視監(jiān)管部門(mén)在相關(guān)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)要求進(jìn)行整改并已取得良好進(jìn)展。我們將堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理。”該行表示。