“掃碼就能免費領一只大鵝玩偶！”國貿、環宇薈、合生匯……近日，北京繁華商圈的地鐵站及商場附近頻現一批“掃碼送大鵝”的團隊。遇到來往的行人，便上前推銷，“不用辦卡，一分鐘就能搞定。開個個人養老金賬戶就成。”

隨著個人養老金理財產品的發售，四類個人養老金產品全部亮相，相關話題再次引發熱議。當前，銀行正推出各種各樣的福利活動，以贏得這場競爭激烈的“開戶戰”。

專家表示，銀行在大力營銷新客戶的同時，也要通過增加產品的豐富程度、為客戶提供優質咨詢服務等，提高客戶的投資體驗。

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銀行花式搶客

“我也有北京大鵝了！”剛剛掃碼開戶領到一只大鵝玩偶的小夏，在社交平臺上分享著喜悅。她告訴中國證券報記者，此前在小紅書上了解到相關活動是在推廣個人養老金，“知道開戶沒有什么大風險，正好逛商場時看到不少人都拿著大鵝，挺心動的，就掃碼兌換了一只。”

來源：受訪者提供

自2022年11月試點以來，個人養老金資金賬戶便因其唯一性，成為了各家銀行的必爭之地。隨著近期四類個人養老金產品全部亮相，個人養老金再次受到關注。當前，銀行正圍繞賬戶的開立、繳存與邀新，推出諸多活動。

中國證券報記者 張佳琳 攝

例如，農行福建分行正推出動賬禮、抽獎禮、繳存禮、多重疊加禮、滿額大獎禮5重禮，賬戶繳存滿一定數額，客戶有機會領取最高1618元微信立減金；中國銀行則推出開戶即有機會獲贈話費券的活動；民生銀行正推出開戶禮、繳存禮、推薦禮活動，客戶有機會抽取微信立減金或京東E卡。

來源：“農行福建分行微銀行”公眾號

來源：“中國銀行微銀行”公眾號

除了微信立減金、現金紅包和話費券，此前還有銀行推出免費護齒套餐（超聲波洗牙與口腔檢查一次）、世界杯吉祥物擺件、288元數字人民幣紅包等福利，以贏得這場客源“爭奪戰”。

未來發展空間廣闊

當前，個人養老金試點工作正穩步推進，資金規模及參與人數快速積累。中國銀保監會公布的數據顯示，截至2023年1月中旬，個人養老金開戶人數超過1800萬。盡管各家銀行已經“開足馬力”，但在記者調研過程中，仍有部分投資者表示，不知道銀行后續是否會加大福利，所以尚在觀望。

“這次送大鵝玩偶，不知道下次福利會不會更好。”國企職員張林告訴記者，由于只能在一家銀行開戶，所以對于銀行的選擇還是很謹慎的。“也不著急，想再等等，再對比下各家福利、費率優惠等。”

對客戶而言，與其他金融產品相比，個人養老金有什么優勢？業內人士表示，個人養老金資金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等個人養老金產品。

相比普通商業養老保險或銀行存款，個人養老金具有以下優勢：可以享受稅收優惠，向個人養老金資金賬戶的繳費，最高的可按12000元/年限額標準，在綜合所得或經營所得中據實扣除；比較方便，參加人可以使用一個資金賬戶購買多類個人養老金產品；產品具備運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值等特征；領取條件明確，能夠實現補充養老功能。

招聯首席研究員董希淼認為，當前個人養老金資金賬戶營銷還處于比較初級的水平，部分銀行通過贈送禮品或者直接補貼現金的方式來獲取新客戶，這種方式可能會帶來銀行營銷成本增加、市場競爭加劇、客戶使用賬戶投資意愿較低等問題。

董希淼表示，個人養老金資金賬戶，本質上是通過個人投資來夯實養老保險制度的第三支柱，怎么進行投資、產品如何選擇、適合哪些客戶，這些都需要銀行對用戶進行專業指導，所以銀行在為客戶提供個人養老金資金賬戶投資咨詢服務方面還有提升空間。