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鳳凰網財經訊2023年3月6日，裁判文書網發布一則關于消費貸高息糾紛的判決文書。

據《裁判文書》顯示，2021年5月14日，張某通過某平臺向中原消費金融股份有限公司（下稱“中原消金”）借款33700元，貸款期限12個月，貸款年利率為35.5%。同時，借款合同約定：如張某未及時還款，中原消金有權每日按逾期金額的千分之一計收罰息，直至貸款本息還完。

張某借款當日，中原消金全額發放貸款。貸款到期后，張某并未如約全額還款，從2021年10月2日開始逾期，截止2022年5月26日仍有23787.55元本金未還。

因此，中原消費金融向山東省巨野縣人民法院（下稱“法院”）提起訴訟，請求判令張某立即向中原消金償還欠款本金23787.55元，并判令以未還本金為基數，按年利率24%計算罰息直至還完。

值得一提的是，按照借款合同，雙方約定的貸款年利率為35.5%，罰息年利率36%，而中原消金在提起訴訟后并未要求張某按照合同還款，反而主動下調罰息年利率至24%。而這一訴求仍被法院駁回。

法院表示，對于中原消金要求張某償還欠款本金23787.55元的訴訟請求，予以支持，但對于中原消金要求張某按照年利率24%計算罰息的訴訟請求，予以否決。

法院認為，中原消金屬于非銀行業金融機構，實踐中非銀行業金融機構在金融借款合同中常以利息、罰息等一并約定,導致實體經濟融資成本過高，違背了金融服務實體經濟的價值本源。雖然非銀行業金融機構借貸的利息、復利、罰息、違約金、其他費用等總計融資成本的最高限制并無明確的法律規定，但就金融在市場經濟中的定位而論，金融應為實體經濟服務。按照金融借貸與民間借貸的市場定位和風險與利益一致的市場法則，金融借貸利率不應高于民間借貸的利率，故金融機構的融資費用上限亦應參照民間借貸利率上限，即一年期貸款市場報價利率的四倍。2021年10月2日，全國銀行間同業拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率為3.85%，四倍即為年利率15.4%，因此對中原消金主張的罰息，法院酌定按年利率15.4%進行計算。

法院判決張某支付中原消金貸款本金23787.55元，并按年利率15.4%計算罰息。此判決為終審判決。

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