鳳凰網財經《銀行財眼》 文丨瀟瀟

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核心提示：

1、截至2022年末，浦發銀行不良貸款規模達746.19億元，在12家股份行中最高，較股份行不良貸款規模均值439.02億元大幅高出70%。截至今年3月末，浦發銀行不良貸款規模增至755.54億元，較上年末增加9.35億元。

2、2022年，浦發銀行營業收入同比下降1.24%，歸母凈利潤同比下降3.46%，是股份行中唯二營收凈利雙降的銀行之一。今年1-3月，該行營收下降3.85%；歸母凈利潤大幅下降18.35%，較股份行一季度歸母凈利潤增速均值3.27%大幅落后21.62個百分點，較招行一季度歸母凈利潤增速7.82%落后26.17個百分點。

3、2022年，浦發銀行現金分紅比例為20.5%,已連續三年分紅比例低于30%。財經評論員、專欄作家皮海洲認為，“該行現金分紅比例未達到公司章程規定的30%，失信于投資者。”

4、2022年，浦發銀行被投訴總量達18805件，同比增長13.88%，連續兩年在股份行中投訴量最高；占股份行投訴總量的比例為15.8%，同比上升3.4個百分點。信用卡業務是浦發銀行投訴的重災區。2022年，該行信用卡業務投訴量為15511件，占總投訴量的比例高達82.48%。

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5月31日，浦發銀行在銀登中心密集推出17個不良資產轉讓項目，包括11個對公不良資產包、4個個貸不良資產包以及2個對公單戶轉讓項目。

據鳳凰網財經《銀行財眼》統計，本次不良資產轉讓涉及70戶對公不良債權、8954戶個貸不良債權，不良債權資產總額達43.64億元。

關于不良資產處置，浦發銀行行長潘衛東曾在財報致辭中表示，“2022年，公司綜合運用清收、核銷、打包、資產證券化等多種手段，推動存量風險持續出清。”

不良貸款規模在股份行中最高

鳳凰網財經《銀行財眼》發現，浦發銀行不良貸款規模、不良貸款率在股份行中均處于高位。

據財報顯示，截至2022年末，浦發銀行不良貸款規模達746.19億元，在12家股份行中最高，較股份行不良貸款規模均值439.02億元大幅高出70%。

值得一提的是，自2019年年末至今，浦發銀行不良貸款規模已連續四年在股份行中最高。

2023年，浦發銀行不良貸款規模進一步增長。該行4月28日披露的一季報顯示，截至3月末，浦發銀行不良貸款規模增加至755.54億元，較上年末增加9.35億元，較股份行不良貸款規模第二的民生銀行高出62.86億元，較招行高出152.52億元。

不良貸款率方面，浦發銀行同樣高于股份行均值。截至2022年末，浦發銀行不良貸款率為1.52%，較12家股份行不良貸款率均值1.44高出0.08個百分點，較招行高出0.56個百分點。今年3月末，浦發銀行不良貸款率為1.52%，與去年末持平。

另外，浦發銀行撥備覆蓋率也相對較低。

截至2022年末，浦發銀行的撥備覆蓋率為159.04%，較股份行撥備覆蓋率均值206.62%低47.58個百分點，較招行低291.75個百分點。今年3月末，浦發銀行撥備覆蓋率為160.78%，較去年末上漲1.74個百分點，較9家已披露一季報的股份行撥備覆蓋率均值224.28低63.5個百分點，較招行撥備覆蓋率448.32%低287.54個百分點。

連續兩年營收凈利雙降 一季度凈利潤大跌18%

浦發銀行在撥備覆蓋率較低的情況下，業績表現依然不佳。

據財報顯示，2022年，浦發銀行實現營業收入1886.22億元，同比下降1.24%；實現歸母凈利潤511.71億元，同比下降3.46%；是12家股份行中唯二營收凈利雙降的銀行之一。

值得一提的是，這并非浦發銀行首次業績表現不佳。早在2021年，浦發銀行以營收下降2.75%、歸母凈利潤下滑9.12%的成績，成為當年唯一一家營收凈利雙降的股份行。

對于2022年業績下滑，浦發銀行財報中并未直接披露原因。但從其營收構成來看，利息凈收入占總營收的比例為70.87%、手續費及傭金凈收入占總營收的15.21%，二者下滑是導致該行業績下降的主要原因。

2022年，浦發銀行利息凈收入為1336.69億元，較上年末減少22.89億元，同比下滑1.68%；手續費及傭金凈收入為1336.69億元，較上年末減少4.43億元，同比下滑1.52%。

今年一季度，邁入“而立之年”的浦發銀行業績下滑的情況加劇。

浦發銀行一季報顯示，今年1-3月，該行營收下降3.85%；歸母凈利潤大幅下降18.35%，較股份行一季度歸母凈利潤增速均值3.27%大幅落后21.62個百分點，較招行一季度歸母凈利潤增速7.82%落后26.17個百分點。

據浦發銀行財報披露，該行一季度歸母凈利潤大幅下降的主要原因是“貸款收益率下行，利息凈收入同比下降；加大撥備計提力度，風險成本高于同期。”

2023年第一季度，浦發銀行利息凈收入303.47億元，同比下降12.04%;在總營收中占比63.12%，較去年同期的69%下滑5.88個百分點。手續費及傭金凈收入74.46億元，同比下降10.56%。

從2021年至今，浦發銀行是12家股份行中，唯一一家連續兩年營收凈利雙降的銀行。

分紅不足30%陷入食言爭議

業績表現不佳的浦發銀行，今年還陷入分紅食言的爭議。

據財報顯示，2022年，浦發銀行擬每10股派息3.2元（含稅），現金分紅比例為20.5%。此前2020、2021年，該行現金分紅比例分別為25.5%、25.26%，已連續三年分紅比例低于30%。

對此，有多位投資者表示不滿，“買股票不怕被套，最怕低分紅”、“持倉的銀行股這個（浦發銀行）分紅最少，當初買它就是個錯誤”。

還有投資者對浦發銀行這一分紅比例提出質疑，他認為：2019-2021年，浦發銀行基本每股收益分別為1.95元、1.88元、1.62元，合計5.45元；這三年的每股分紅分別為0.6元、0.48元、0.41元，合計1.49元。最近三年分紅比例不足28%，與公司章程規定的“最近三年現金分紅累計分配利潤不少于最近三年實現的年均可分配利潤的30%”不符合。

對此，浦發銀行答復，“除特殊情況外，最近三年對普通股股東現金分紅累計分配的利潤應不少于最近三年實現的年均可分配利潤的百分之三十，分配的利潤為三年累計，而可分配利潤的計算則為年均。”

財經評論員、專欄作家皮海洲不認可浦發銀行的答復，他撰文表示，“2022年整個中國銀行業都沒有特殊情況發生，浦發銀行對利潤分配方案的說明以及在給投資者的回答都是蒼白的，這些都無法改變浦發銀行食言的事實——現金分紅比例未達到30%，該行失信于投資者。”

投訴量高居股份行第一，信用卡業務是重災區

業績下滑的浦發銀行，其投訴量也大幅增加。

鳳凰網財經《銀行財眼》據原銀保監會披露的《銀行業消費投訴情況通報》統計，2022年，浦發銀行被投訴總量達18805件，同比增長13.88%，連續兩年在12家股份行中投訴量最高；占股份行投訴總量的比例為15.8%，同比上升3.4個百分點。

從具體業務來看，浦發銀行的投訴主要集中在信用卡業務、個人貸款業務以及理財業務上。

其中，信用卡業務是浦發銀行投訴的重災區。2022年，該行信用卡業務投訴量為15511件，占總投訴量的比例高達82.48%；個人貸款業務投訴量為1743件，占總投訴量的比例為9.27%；理財業務投訴量為583件，占總投訴量的比例為3.1%。

董事長鄭楊曾在財報致辭中表示，“浦發銀行堅持以客戶為中心的經營理念，持續強化消費者權益保護，提升客戶的獲得感、幸福感、安全感。”然而，從高達18805件投訴數據來看，浦發銀行還有很多工作要做。

該行在財報中也曾提及對于投訴的解決辦法，“要不斷加強投訴工作的內部協調，聚焦重點投訴領域，加強源頭治理。”

未來，浦發銀行能否繼續提升資產質量、提振業績、減少消費者投訴量，鳳凰網財經《銀行財眼》將持續關注。