近日，《財經》雜志就中國家庭債務問題發表文 章，其中提到福建家庭負債率全國名列前茅。

  據《財經》雜志：截至今年9月，中國已有福建、廣東、浙江、上海、江蘇、重慶、貴州、寧夏、江西、安徽、廣西、西藏、北京、云南、新疆、甘肅等16個省市的杠桿率均超過50%，幾乎接近全國省份的一半。而如果以全國家庭杠桿率59%為參照，則杠桿率高于全國的省市有11個，也占到全部省份的三分之一，較高的福建省，家庭杠桿率達到105%。

對于中國城市家庭的負債比例仍然在不斷增加的現象，中國社科院世經政所研究員張明表示，中國家庭高負債主要是被城市房產“綁架”。

  經研究院調研發現，從5月開始，福建、廣東、江蘇、上海、四川、河北等六地區的月度新增個人消費貸款都出現明顯攀升，大約有九成新增異常貸款是出現在這六個地區。而綜合上海財經大學高等研究院的測算，目前福建、廣東、江蘇、上海是進入家庭杠桿率前五排名的省(市)，預示這四個省份家庭債務潛在的金融風險極有可能會加大。

  舉例說明，如果你每月償還房貸+車貸總額為5000元，而家庭總收入為10000元，那么你的家庭債務桿杠率大致就是50%。

  按照國際經濟學領域對于家庭債務杠桿率的解讀，良性的杠桿率數值應在50%以下。這也是為什么我們在向銀行辦理住房貸款時，銀行要求我們提供個人或家庭收入證明，根據收入水平限定貸款總額，從而進一步控制房貸的風險水平。而銀行的標準，正是月房貸償還金額，不得超過個人或家庭月收入的50%。

  由于 正常人的收入，除了償還貸款外，還要滿足每月的日常開銷。甚至還有可能在房貸之外，使用其他消費貸或分期服務，進一步加劇家庭債務杠桿，所以50%的紅線，是比較合理適中的。

  山川網評論：福建風險較大

  依照福建的各項經濟發展數據水平來看， 福建都應排在廣東、江蘇、浙江三省之后 。而這三省之中，較高的廣東負債率為80%，較低的江蘇負債率不足70%。要知道，廣東和江蘇是中國整體經濟水平和結構比較具有優勢的兩省，經濟體量常年穩居全國前二，人口體量也與福建不在同一量級上。

  而福建的整體超高杠桿來自于兩個方面，其一是相較于福建目前的人均收入水平，房價明顯過高 ，其中尤以廈門與福州兩市為甚。廈門更是長期以來，中國房價的一個BUG，以三線城市的經濟體量長期支撐一線城市的房價水平卻未崩盤，不得不說是一個奇跡。

  另一方面， 福建居民對于借貸與杠桿的理解方式。 我們一直認為浙江人的較大特點是“膽子大、路子野”。事實上，如果你深入了解和研究過福建后，你就會發現，福建人的膽子和野性，有過之而無不及。曾經與浙江炒房團齊名的，正是福建開發商。

  央行與銀監會部署規范購房融資行為

  銀監會官網9月中下旬曾陸續通報了一些地方銀行部門違法違規將“個人消費貸款資金挪用于購房”的處分。廣東、北京、江蘇、深圳等地的相關部門也在9月下旬先后發文，明確嚴禁個人消費貸款資金用于生產經營、投 資及支付購房首付款或償還首付款借款等行為，不得發放無指定用途消費貸等。

  11月初，住建部聯合中國人民銀行、銀監會部署規范購房融資行為，要求各地對房地產開發企業、房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司等違規提供購房融資的行為，加大查處力度。要求銀行業金融機構加大對首付資金來源和借款人收入證明真實性的審核力度，嚴格對個人住房貸款和個人綜合消費貸款實行分類管理，嚴禁挪用資金購房。