3月1日，房貸利率“換錨”如期而至。這是啥意思?就是你的房貸利率參考的基準變了。

以前，我們說房貸利率的時候，說的都是“基準利率打多少折”或“基準利率上浮多少”;現在，再來說房貸利率的時候，說的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

我受不受影響?這上哪兒去辦?怎么辦?疫情期間難道還得跑一趟銀行?

別著急，看完本文你就明白了——

為啥要換？

這是利率市場化改革的重要一步。2019年8月，央行改革貸款市場報價利率(LPR)。2020年3月起，各家銀行開始將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。

哪些人受影響？

一般來說，只要有個人住房貸款的都受影響，但有幾種情況除外：

1、公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分;

2、固定利率貸款;

3、2020年底前到期的個人住房貸款;

也就是說，如果符合這三種情況之一，就不受此次轉換的影響。

房貸利率高了還是低了？

1、2020年，存量房貸利率跟以前一樣

央行規定，轉換時點利率水平保持不變。

也就是說，在2020年全年，你的房貸利率水平和以前是一樣的，沒有變化。

2、那以后呢？

會變化。因為LPR利率是會變化的。

2019年，個人房貸掛鉤的5年期LPR利率下調了5個基點。

2020年2月20日，5年期LPR利率再度下調了5個基點。

央行規定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的周期，最短為一年。

也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨著5年期LPR利率的變化而變化。

3、選固定利率還是浮動利率？

在轉換的時候，個人面臨兩個選擇：

第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變;

第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據LPR的變動而變化。

那么，選哪個好？

無論是何種轉換方式，轉換后的房貸利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。這主要是為了貫徹落實房地產市場調控要求，在流動性合理充裕、市場利率有望下行的情況下，堅守“房住不炒”的定位，不向房地產市場發出錯誤信號，同時也有助于控制上升較快的居民部門杠桿率。

具體來說，業內專家均預計，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協商，采用LPR作為定價基準(浮動利率)將可能是普遍的方式。

疫情期間，怎么辦理？

1、不用擔心，不用跑銀行，將以線上辦理為主。

央行副行長劉國強表示，考慮到新冠肺炎疫情實際情況，商業銀行在開展存量貸款定價轉換工作時要盡量爭取線上辦理。

目前，主要銀行已完成相關準備工作，并通過其官方網站、微信公眾號等渠道發布了公告。如工商銀行在公告中表示，提供手機銀行、智能柜員機、短信銀行等多種線上受理渠道，客戶可以結合自身情況合理選擇。

2、線上辦理不便，不會操作怎么辦？

不用著急，也可等疫情結束后，就近辦理。

如工商銀行、農業銀行在公告中提醒，疫情期間請通過手機銀行辦理，確有特殊原因無法自助辦理的個人客戶，等疫情結束后可再去銀行網點人工辦理。

3、要注意時間：

2020年3月-8月之間，原則上應于2020年8月31日前完成。在此時間段內完成變更即可。