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天天快看點丨杜陽：金融租賃公司如何應對合規(guī)監(jiān)管加強？
題：金融租賃公司如何應對合規(guī)監(jiān)管加強？
(資料圖片)
作者 杜陽 中國銀行研究院博士后
11月28日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)，進一步引導金融租賃公司找準市場定位、實現(xiàn)差異化發(fā)展。
全方位規(guī)范金融租賃公司業(yè)務發(fā)展
在功能定位方面，《通知》明確金融租賃公司要摒棄“類信貸”經營理念，更加強調“融物”功能，與商業(yè)銀行形成錯位經營，共同構筑支持實體經濟發(fā)展的高質量金融業(yè)格局。同時，引導金融租賃公司重點關注先進制造業(yè)、綠色產業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等國家重大戰(zhàn)略領域的金融需求，助力推進中國式現(xiàn)代化建設進程。
在租賃物監(jiān)管方面，《通知》重點關注構筑物租賃業(yè)務。明確構筑物可以作為租賃物的多項標準，包括所有權完整、可轉移、可處置、非公益性以及具備經濟價值等。同時，制定構筑物的“負面清單”，有效壓降行業(yè)風險水平。在加強構筑物定性監(jiān)管的基礎上，《通知》明確構筑物租賃業(yè)務壓降工作的中長期規(guī)劃，并規(guī)定2022年末，單家金融租賃公司構筑物租賃業(yè)務余額不高于2021年末的75%。
在監(jiān)管主體方面，《通知》明確要求全面落實屬地監(jiān)管職責，重點壓實地方各級金融監(jiān)管部門的法人監(jiān)管責任，力求全面、客觀、準確地反映金融租賃公司真實風險狀況、合規(guī)情況和服務實體經濟質量，有效避免監(jiān)管規(guī)則制定層面可能出現(xiàn)的“一刀切”問題，使得監(jiān)管政策更加精準高效。
夯實金融租賃作為金融業(yè)重要支柱地位
當前，金融租賃行業(yè)進入規(guī)模發(fā)展到質量提升的轉型階段，根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)，截至2021年末，金融租賃行業(yè)總資產規(guī)模為3.58萬億元，同比增長3.69%，增速較2020年末下降約5個百分點。金租行業(yè)發(fā)展更加強調高質量，數(shù)字經濟、綠色經濟等成為行業(yè)發(fā)展的關鍵詞。
一方面，金租公司探索科技賦能行業(yè)發(fā)展的方式，重視在金融科技方面的投入，致力于通過大數(shù)據(jù)、云計算以及人工智能等方式提高經營管理水平，降低行業(yè)風險。
另一方面，雙碳目標的穩(wěn)步推進擴大了綠色租賃市場，為金租行業(yè)發(fā)展指明新方向。2021年末，金融租賃行業(yè)新增綠色租賃業(yè)務投放1243.40億元，同比增長81.75%；行業(yè)綠色租賃資產規(guī)模達2114.07億元，同比增長24.57%。
在金融租賃公司經營轉型的同時，監(jiān)管部門積極作為，為行業(yè)高質量發(fā)展保駕護航。《通知》的出臺完善了關于金融租賃公司的監(jiān)管體系，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門作用，補充現(xiàn)有監(jiān)管體系短板，進一步夯實金融租賃作為中國金融業(yè)重要支柱的地位，有助于發(fā)揮其在支持實體經濟發(fā)展、拓寬企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)負債成本等方面的重要作用。
銀行系金融租賃公司要積極發(fā)揮帶頭作用
銀行系金融租賃公司占據(jù)行業(yè)主體位置，截至2021年末，銀行系金租占比接近70%。在總資產規(guī)模和凈利潤規(guī)模排名前十的金租公司中，均有8家銀行系金租。銀行系金融租賃公司在資金規(guī)模、融資成本、客戶基礎等方面具有明顯優(yōu)勢，深耕交通、船舶、大型設備制造業(yè)等大資產行業(yè)。
在《通知》的指引下，銀行系金租要聚焦國家重點區(qū)域和重點行業(yè)，堅持專業(yè)化、差異化和特色化經營理念，突出金融租賃特色，做精做強租賃品牌。在先進制造業(yè)、綠色產業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等行業(yè)充分發(fā)揮金融支持作用，以實際行動支持提升實體經濟質效。重點是要降低構筑物租賃業(yè)務占比，將資源更多傾斜到國家重點支持的領域和行業(yè)，依托母銀行資源，打造具有核心競爭力的特色化業(yè)務模式。
此外，金融租賃公司還要要降低經營的風險水平，重點關注承租人的信用風險、市場風險、操作風險以及公司的戰(zhàn)略風險、合規(guī)風險等；積極推進數(shù)字化轉型，開展數(shù)據(jù)挖掘和風險量化分析，增強風險管控能力。(中新經緯APP)
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責任編輯：王蕾
