定位支農支小的蘇農銀行(603323.SH)，盈利能力快速提升，資產結構更趨合理。

7月5日，蘇農銀行發布業績快報顯示，2022年1-6月，蘇農銀行實現營業收入20.88億元，同比增長6.53%;凈利潤為8.47億元，同比增長21.87%。

長江商報記者粗略計算，今年二季度，蘇農銀行營業收入和凈利潤分別為11.1億元、5.39億元，同比增長6.63%、22.22%。其中，凈利潤增速已連續五個季度達到兩位數水平。

與此同時，蘇農銀行的資產質量進一步向好，貸款結構不斷優化，截至2022年6月末，不良貸款率0.95%，較年初下降0.05個百分點，這也是該行自2016年上市后首次將不良率壓降至1%以下。

此外，截至2022年6月末，蘇農銀行撥備覆蓋率430.1%，較年初提升17.88個百分點，表明該行擁有較強的風險抵御能力，未來還有較高的利潤釋放空間。

前兩個季度凈利潤增速均超20%

上市農商行今年首份半年度業績快報釋出。

7月5日晚間，蘇農銀行披露業績快報，2022年上半年，該行實現營業收入20.88億元，同比增長6.53%;凈利潤8.47億元，同比增長21.87%;扣除非經常性損益后的凈利潤為8.33億元，同比增長22.5%。

值得一提的是，上周南京銀行曾披露，今年上半年，南京銀行實現營業收入235.32億元，同比增長16.28%;凈利潤101.5億元，同比增幅達20.06%。率先發布業績快報的兩家銀行，均在上半年取得較為亮眼的成績。

長江商報記者注意到，今年以來，隨著經濟的穩步復蘇，銀行板塊業績回暖，市場早有預期。從單季度業績來看，今年一季度，蘇農銀行實現營業收入9.78億元，同比增長6.42%;凈利潤3.08億元，同比增長21.36%。

以此計算，今年第二季度，蘇農銀行的營業收入和凈利潤分別為11.1億元、5.39億元，同比增長6.63%、22.22%。雖然營收增速僅為個位數，但該行凈利潤增速已連續五個季度達到兩位數水平。

此前的2021年二季度至四季度，蘇農銀行的凈利潤增速分別為25.78%、18.17%、79.64%，帶動該行全年凈利潤增長21.96%至11.6億元，再次突破新高。

長江商報記者梳理發現，經營業績持續高增，與蘇農銀行持續推進零售轉型，以盈利能力更強的零售業務驅動業務優化不無關系。

截至2021年末，蘇農銀行的企業貸款、零售貸款、票據貼現金額分別為575.27億元、244.04億元、133.31億元。其中，零售貸款增速較快，較年初增長30.23%，占各項貸款的比重提升1.77個百分點達到25.62%。

值得一提的是，在存款端方面，截至2021年末，蘇農銀行在吳江地區零售存款市場占有率為32.42%，位居全區首位，較年初提升2.65個百分點，增量市場份額為51.20%。

2021年全年，蘇農銀行實現利息收入57.64億元，同比增長9.11%，其中個人貸款和墊款利息收入11.92億元，同比增長28.38%，增速領跑全行。而個貸產生的利息收入占營業收入的比重也由2017年的10.9%高速增長至2021年的31.09%，提升20.19個百分點。

貸款占比持續提升資產質量優化

隨著企業的復工復產，信貸融資需求提升，信貸投放增長成為蘇農銀行業績增速保持高位運行的主要原因。

截至2022年6月末，蘇農銀行總資產1704.74億元，比年初增長7.40%;總貸款1044.46億元，比年初增長9.64%，其中蘇州地區(不含吳江區)貸款190.04億元，較年初增長20.13%;總存款1301.96億元，比年初增長6.16%。

貸款規模的提升，使得蘇農銀行資產結構進一步優化。截至2022年6月末，該行總貸款與總資產之比61.27%，較年初提升1.25個百分點;蘇州地區(不含吳江區)貸款占貸款之比18.2%，較年初提升1.59個百分點。

另一方面，雖然加強了信貸投放力度，但蘇農銀行的資產質量依舊維持在較優水平。

截至2022年6月末，蘇農銀行不良貸款率0.95%，較年初下降0.05個百分點;關注貸款率1.86%，也較年初下降0.7個百分點。

值得關注的是，這也是蘇農銀行自2016年上市以來，首次實現不良率低于1%。此前的2016年至2021年末，蘇農銀行不良貸款率分別為1.78%、1.64%、1.31%、1.33%、1.28%、1%。

與此同時，蘇農銀行的撥備覆蓋率持續提升，2016年至2021年末，蘇農銀行的撥備覆蓋率分別為187.46%、201.5%、248.18%、249.32%、305.31%、412.22%。截至2022年6月末，該行撥備覆蓋率再度上升17.88個百分點，達到430.10%。超過監管數倍的撥備覆蓋率水平，表明該行未來還有利潤釋放的空間。

值得一提的是，目前蘇農銀行正在推進公司債轉股事項。據蘇農銀行披露，截至今年6月30日，該行累計已有12.11億元蘇農轉債轉為公司A股普通股，累計轉股數為1.91億股。尚未轉股的蘇農轉債金額為12.89億元，占蘇農轉債發行總量的51.54%。

接下來隨著轉股的推進，蘇農銀行的資本充足率將得到進一步增厚，業務規模的擴張也將得到資金支持。截至今年3月末，蘇農銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.9%、10.64%、10.64%，較上年末均有小幅下降。(記者徐佳)