保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)返傭已成“公開的秘密”，理賠時(shí)索取財(cái)物的情況也成了稀松平常之事?10月25日，山西銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰事先告知書(以下簡稱“告知書”)顯示，劉琦在擔(dān)任永安保險(xiǎn)太原中支理賠中心人傷調(diào)處崗工作人員期間，在理賠過程中存在利用職務(wù)便利索取他人財(cái)物的行為。

告知書還顯示，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十七條規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會授權(quán)，擬對劉琦作出禁止2年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰。值得注意的是，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定，劉琦可在接到上述告知書之日起十個(gè)工作日內(nèi)向山西銀保監(jiān)局提出陳述和申辯。

在保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)如果存在索取他人財(cái)物的行為，主要分為兩種情況。資深精算師徐昱琛表示，一種情況是，如果一起理賠案是應(yīng)該賠的，那收取別人“好處費(fèi)”有著索賄的嫌疑。還有一種情況是，如果一起理賠案件本不應(yīng)予以賠付，在理賠中利用職務(wù)便利索取財(cái)物后，進(jìn)行了理賠，更是不合理也是不合法的。

自費(fèi)組織客戶參加出境旅游、送禮品卡、給客戶送黃金……眾所周知，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益，也就是向投保人返傭已成為保險(xiǎn)業(yè)“公開的秘密”。而相反的操作，即索取投保人財(cái)物的情況還較為鮮見，此外，根據(jù)銀保監(jiān)會罰單來看，監(jiān)管對這一行為擬作出或作出處罰的情況也較為罕見。

一位從業(yè)多年的保險(xiǎn)公司高管對北京商報(bào)記者表示：“保險(xiǎn)公司理賠工作人員在理賠過程中利用職務(wù)便利索取他人財(cái)物的情況很少見，因?yàn)橛械睦碣r員和客戶很難接觸到。”不過，該高管也表示，只要存在可以利用職務(wù)便利的“環(huán)境”，在任何一個(gè)行業(yè)、任何一個(gè)崗位，基本上都會面臨該類問題。

徐昱琛也表示，這種情況并不多見，因?yàn)樵撔袨閷儆谶`法行為，大部分保險(xiǎn)公司還是會依法履行保險(xiǎn)合同，不會出現(xiàn)“吃拿卡要”的行為。

不過，值得注意的是，一旦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員利用職務(wù)便利索取他人財(cái)物的行為在保險(xiǎn)業(yè)“露頭”，該問題不僅會被放大，也將會產(chǎn)生較大影響。“很多消費(fèi)者說保險(xiǎn)這也不賠，那也不賠，在這一背景下如果又出現(xiàn)利用職務(wù)便利的行為，為了個(gè)人的蠅頭小利，會導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)檫@種問題被抹黑。”上述高管對北京商報(bào)記者擔(dān)憂地表示。

徐昱琛也表示，不論是在應(yīng)予理賠的案件中還是不應(yīng)予以理賠的案件中，存在索取財(cái)物的情況，都損害了消費(fèi)者、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的潛在經(jīng)濟(jì)利益，也會給保險(xiǎn)業(yè)帶來很大的影響。

今年以來，嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，有近20人被禁入保險(xiǎn)業(yè)，甚至有一部分人遭到了終身禁業(yè)。如今銀保監(jiān)局開出擬禁業(yè)的告知書，對險(xiǎn)企和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員帶來一定的警示作用。“保險(xiǎn)公司要依法經(jīng)營，加強(qiáng)對于相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，這是最基本的要求。”徐昱琛表示。

“理賠業(yè)務(wù)員在行使職務(wù)過程中，應(yīng)正常履行職務(wù)，不應(yīng)索要當(dāng)事人的任何財(cái)物，一旦觸及該底線，將涉嫌違規(guī)或違法。”徐昱琛認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員要根據(jù)保險(xiǎn)合同去處理理賠案件，因?yàn)檫@是理賠業(yè)務(wù)員的基本準(zhǔn)則，該賠就賠，不該賠付的情況可以與客戶進(jìn)行溝通，基于保險(xiǎn)合同來做好客戶理賠工作，不能有索賄的行為。

那么，險(xiǎn)企該如何避免該類問題?上述高管建議：“險(xiǎn)企在理賠環(huán)節(jié)嚴(yán)格防范利用職務(wù)之便行為的同時(shí)，對相關(guān)部門進(jìn)行隔離或設(shè)立獨(dú)立機(jī)制也很有必要。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、客戶三方都應(yīng)‘有所作為’，比如保險(xiǎn)公司要對客戶進(jìn)行普法，客戶自身也要學(xué)法。此外，保險(xiǎn)公司內(nèi)部對有關(guān)理賠等環(huán)節(jié)的規(guī)章制度、合規(guī)經(jīng)營要進(jìn)行詳細(xì)學(xué)習(xí)，并詳細(xì)地對業(yè)務(wù)員進(jìn)行宣導(dǎo)。”該高管也表示，如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自己的正當(dāng)利益受到侵害，可以通過向監(jiān)管舉報(bào)等形式進(jìn)行維權(quán)。