國家開發(fā)銀行日前披露，截至9月末，該行今年已發(fā)放貸款131億元助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，支持44家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)和71家省級專精特新中小企業(yè)。

近期，多家銀行頻頻出招，發(fā)放貸款助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，包括針對專精特新客群推出專屬信貸產(chǎn)品、配備專屬額度等。

針對性研發(fā)信貸產(chǎn)品

(資料圖片)

“充滿活力的中小企業(yè)是我國經(jīng)濟韌性的重要保障，專精特新中小企業(yè)更是中小企業(yè)群體的領頭羊?！眹_行表示，該行針對專精特新中小企業(yè)特點，建立“1+9”專項制度體系，即1套專項貸款工作方案和9項配套制度政策，全面提升精細化金融服務水平和能力。

國開行表示，該行聚焦信息技術、高端制造、新能源、新材料等重點領域，主動對接企業(yè)多元化融資需求。比如，國開行蘇州分行研發(fā)“國開智惠貸”產(chǎn)品。

在降低融資成本方面，國開行對專精特新中小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策。比如，國開行北京分行8月發(fā)布“首都產(chǎn)業(yè)強鏈筑基”見貸即貼專項合作金融產(chǎn)品，對相關企業(yè)提供程序互嵌、標準互認的“低利率+見貸即貼”金融服務模式。

除國開行外，其他銀行也設計了針對專精特新客群的專屬信貸產(chǎn)品。比如，招商銀行表示，推出了專屬特色入池貸，并設立專精特新專項融資額度200億元，為不同級別的專精特新企業(yè)提供金額最高3000萬元、期限最長3年的信用貸款。

江西銀行則與江西省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合推出“專精特新貸”專項產(chǎn)品。江西銀行黨委書記、董事長曾暉表示，未來三年，江西銀行還將配置不少于1000億元“專精特新貸”專項信貸額度，提供定制化的流動資金貸款、銀行承兌匯票等綜合金融服務。

“目前，已有部分銀行制定專項計劃，專門面向科技型中小企業(yè)，開發(fā)成長貸、‘小巨人’貸、‘單項冠軍’貸等專屬金融產(chǎn)品，比較契合科技型企業(yè)的融資需求。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。

多途徑解決融資難問題

專精特新中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、缺乏傳統(tǒng)抵押物等特點。在實際發(fā)放貸款過程中，銀行多通過政府增信、探索知識產(chǎn)權質(zhì)押等方式，對接專精特新企業(yè)融資的多元化需求。

在政府增信方面，各地銀保監(jiān)局出臺多項相關舉措。比如，江蘇銀保監(jiān)局完善貸款風險分擔機制，將“專精特新”企業(yè)列入“蘇信貸”支持范圍。銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局等出臺的《關于銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務“專精特新”中小企業(yè)的指導意見》中明確，推廣政府引導的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險分擔補償機制。

從銀行實踐來看，農(nóng)業(yè)銀行廣州分行通過擔?！叭Y合”來緩解“專精特新”中小企業(yè)面臨的資產(chǎn)評估困難、外部擔保乏力等問題：一是與政府增信結合，實現(xiàn)擔保增信和風險分擔；二是與知識產(chǎn)權結合，探索專利權、商標權、著作權等知識產(chǎn)權質(zhì)押擔保模式；三是與收益權結合，探索開展合同能源、環(huán)境污染第三方治理等收益權質(zhì)押模式，以及核心專業(yè)設備、未來貨權抵押等模式。

除發(fā)放貸款外，“股權+債權”也是更精準對接專精特新企業(yè)融資需求的重要方式。比如，招商銀行廣州分行與廣州市工業(yè)和信息化局開展政銀合作推出“專精特新·展翼行”專精特新企業(yè)專屬金融服務方案，聯(lián)合廣州市知名投資機構、券商搭建專精特新企業(yè)專屬“股權+債權”服務平臺。

“科技型中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大，金融機構需要滿足不同企業(yè)的多元化融資需求?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛說，應從以貸款為主的服務模式，升級為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化、全方位服務。