“少數信用卡逾期客戶有錢去找中介，卻不還欠款，甚至偽造信息和相關證明文件，謊稱無還款能力。這種情況我們一旦發現會聯系警方立案處理。”某股份行信用卡中心消保人員小王（化名）向記者表示。

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小王口中的“中介”，是指一些打著債務優化旗號的職業代理投訴機構。

近年來，國家對消費者權益保護工作愈加重視，金融監管部門也制定出臺了一系列消保法律法規，有效維護了金融消費者合法正當的權益，但仍有部分違法分子鉆空子。

起底“代理投訴”套路

記者調查了解到，“代理投訴”機構的目標客戶往往是因信用卡欠款逾期被銀行催收甚至被銀行起訴的消費者。在收取了持卡人的代理費后，他們開始對銀行展開“狂轟濫炸”式的惡意投訴，偽造逃債證明，從而爭取到免除利息、罰息。

記者以信用卡逾期持卡人身份，暗訪多家“反信用卡催收”“代理投訴”的中介機構。此類機構多以“信用修復”“優化征信”為名，以法務團隊、律師咨詢的模樣出現。

“您可以委托我們法務和銀行協商一個合理的個性化分期方案，不產生利息和違約金，停掉目前的罰息，停止銀行催收和起訴，每個月穩定還款就行。”某中介機構客服人員告訴記者。

在記者追問他們具體如何操作時，多家中介機構的回答都十分隱晦，答非所問：“我們有專業的法務和公關團隊，都是業內頂尖的，你要完全對我們信任，100%配合我們，一切按照我們說的做。”

費用方面，各家機構收取標準略有不同，整體上，中介費用為欠款總金額的6%-8%。還有部分中介機構“階梯式”收費：“收6%是半代理，我們只出方案，幫忙聯系，能不能做成不確定。10%是全代理，只要您積極配合，成功率是100%。我們為您挽回的損失遠不止這點費用。退一萬步來說，如果不成功，錢會退給你。”

記者隨后咨詢了北京市法律援助中心某工作人員。他表示：“惡意逃避債務或者協助惡意逃避債務是一種違法行為，需要承擔民事、行政責任。如果債權人是銀行，按照我國刑法規定，違法行為人通過惡意透支信用卡的方式進行詐騙，且數額較大的，可構成信用卡詐騙罪。”

“兩面三刀”收錢不辦事

記者了解到，在實際操作中，并沒有中介機構事先承諾的那么簡單。“他們要求我天天做任務，按照他們給的話術去網上發帖，還要給監管部門打電話。”在一個QQ群里，記者聯系到的信用卡失信人小杰（化名）說。

對此，上述銀行消保人員小王向記者表示，疫情期間多家銀行都出臺了相應的紓困措施，只要客戶因疫情原因導致還款困難是真實的，并提供相關證明，經審核后都會給予優惠幫助。“但有的客戶在中介教唆下，偽造資產證明、失業證明、大病證明、疫情管控文件等，情節比較嚴重，我們核實后會直接報警。”

此外，還有信用卡持卡人在代理投訴時遭遇了詐騙。一名信用卡逾期者向記者表示：“機構收了錢并沒有按照約定解決問題，一直說正在聯系、正在推進，拖了大半個月，后來竟然直接說公司倒閉了，然后就把我拉黑了。”

金融機構已出手

11月16日，中國互聯網金融協會官網發布《關于防范互聯網金融領域違法違規代理維權風險的提示》要求，各相關網絡平臺會員單位切實履行信息發布審核的主體責任，堅決遏制違法違規代理維權信息蔓延的勢頭。

浦發銀行信用卡于11月8日與多個政府職能部門持續溝通密切配合，對數名違規職業代理投訴中介人員進行打擊，并均對其采取強制措施。

該行表示，違規職業代理投訴中介擠占了大量行政機關及金融機構的消保資源，間接損害了普通消費者的合法權益，造成了不良的社會影響。

多位業內人士呼吁，消費者應通過正規渠道合理投訴，避免信用卡過度透支，在發生糾紛時，可直接聯系銀行進行溝通。