2022年進入倒計時了。

不知道大家有沒有這種感受，今年央行公布的數據都說“老百姓在瘋狂存款”，但為何真實的感受卻是，錢袋空空。

(資料圖片僅供參考)

現實很割裂，央行數據指著我們鼻子說：你們今年比去年多存了將近15萬億！（數據截至11月底）

相當于我國14億人，每人多存了1萬多塊。

真的很夸張，這可能是近十幾年來，我國居民存款增速最快的一年了。

我們統計了2009年以來的央行數據（之前數據已無從考究），會發現自2017年后住戶存款增量的趨勢總體上行。

在2017年以前，住戶存款每年的增加的水平大概在4萬億到6萬億這個區間。

2017年之后，住戶存款增量開啟爆發性增長，并在疫情第一年，也就是2020年，突破10萬億的增幅，是2017年之前存款增加的兩倍。

今年截至2022年11月底，住戶存款增量已經達到了歷史新高——14.95萬億。平均下來，我們每月都往銀行多存了1.36萬億。

實際上，我們上半年的存款新增情況，就已經達到了去年一整年的水平。

央行2022上半年金融統計數據截圖

其實每年存款都會有所增加，只不過今年增加得特別多。

2018年至2021年底，住戶存款余額分別是72萬億、82萬億、93萬億以及103萬億。

但2022年11月底，我們的住戶存款余額已經攀升至118萬億。

相當于14億中國人，大概每人手上都有8.2萬的存款。

別問我為什么你手上沒有8萬的存款，問自己。

“天量的超額儲蓄”，出現的原因可以大致歸結為以下幾點：

首先，住戶存錢多了，就意味著貸款的人少了。

最重要的一個原因，還得是買房的人少了。

買房對普通人來講是最大的消費支出了，可以一次性掏空6個錢包。

但今年樓市低迷，地產銷售增速大幅下滑，吸水海綿的作用已經不大。

其次，人們的消費意愿不強，對經濟預期偏弱的情況下，寧愿選擇多存錢來抵御未來的風險，也不愿意增加消費支出，被動增加了儲蓄。

尤其是在疫情沖擊下，12月以前我們防疫還是以封控為主，疫情也影響了人們的消費欲望。

今年社會零售總額的同比增速，同樣也不樂觀。

第三個原因，是大家的收入預期影響。

今年大廠裁員降薪的消息，不絕于耳。不止地產企業，互聯網巨頭們都有不同程度的降薪裁員。

我們今年以來的青年失業率，更是在7月達到了目前的最大值，盡管近月來失業率已經有所下降，但依舊維持在17%的高位。

事實上，不只是失業率高，老板也面臨掙錢難的困境。

能反映總體經濟發展生產景氣狀況的“綜合PMI產出指數”，自下半年以來一路走低。

經濟不景氣，企業盈利加速下行，老板愁，員工更愁。

除了住戶存款飆升外，今年“非金融企業”的存款也新增了5萬億。

別說住戶個人了，除了金融企業，其余行業的公司也在拼命存錢。

信心還沒完全恢復，更要備好糧（錢）過冬。

不少券商研報指出，今年的“天量超額儲蓄”，更多是意味著居民防御性儲蓄大幅攀升。

甚至之前買股票、買基金，買理財的錢，因為老虧也都贖回來，存起來了。

可見，大家存錢不是沒有道理的。

我們甚至還在最近15個季度的住戶存款增量走勢圖中，發現了近三年存款走勢都有很明顯的規律和特點。

基本上，每年的第一季度，都是住戶全年存款增量的最高點。

原因也不難聯想，一季度基本是年終獎到賬的時候，存款增量自然就往上走了。

相對于一季度，第二三四季度的存款增量會整體保持在低位。

而今年的第一至第三季度的存款增量走勢，都是明顯要比前三年同期都要高出許多。

所以什么時候大家伙愿意拿錢出來消費和投資了，什么時候經濟拐點也就到了。

這也是為什么，今年底的經濟天花板會議，會把“內需”放在首位，多渠道增加人們的收入，支持住房改善、電車、養老服務等消費。

20萬億市場的房地產，10萬億市場的車，這兩個是人一輩子最大的消費了，釋放了合理住房改善和汽車的需求，市場活力也會回來。

問題來了，你覺得明年住戶的存款還會繼續攀升嗎？