南方財經(jīng)全媒體記者郭曉潔 廣州報道

(資料圖片僅供參考)

8月31日，南方財經(jīng)全媒體記者從廣州市地方金融監(jiān)督管理局獲悉，《廣州市普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制管理辦法（修訂）》（簡稱《管理辦法（修訂）》）正式發(fā)布。

廣州市地方金融監(jiān)督管理局方面表示，此次普惠機(jī)制政策修訂，主要是為了積極落實國家、廣東省、廣州市有關(guān)普惠金融政策，認(rèn)真落實省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，貫徹落實《廣州市促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的若干措施》相關(guān)措施，積極發(fā)揮普惠機(jī)制運(yùn)行成效，進(jìn)一步強(qiáng)化對合作銀行風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償作用，支持引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大對民營中小微市場主體的信貸支持力度。

修訂版管理辦法有何看點？

據(jù)悉，此次《管理辦法（修訂）》延續(xù)實施2022年11月普惠機(jī)制年度資金補(bǔ)償總額提高至不超過10億元有關(guān)安排，著力解決小微企業(yè)信用問題，合理有效分擔(dān)合作銀行風(fēng)險，支持合作銀行降低普惠貸款風(fēng)險定價，加大普惠信貸投放力度。

而《管理辦法（修訂）》在原來基礎(chǔ)上，拓寬合作機(jī)構(gòu)范圍，首次引入了政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及保險機(jī)構(gòu)，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及保險機(jī)構(gòu)與普惠機(jī)制共同分擔(dān)風(fēng)險作用，降低銀行機(jī)構(gòu)普惠貸款風(fēng)險，提高銀行機(jī)構(gòu)不良貸款風(fēng)險補(bǔ)償比例。

另外，《管理辦法（修訂）》提高了風(fēng)險補(bǔ)償效率。通過引入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及保險機(jī)構(gòu)，讓合作銀行可以通過代償或理賠更快獲得不良貸款的風(fēng)險補(bǔ)償，更好發(fā)揮風(fēng)險分擔(dān)作用。

值得關(guān)注的是，《管理辦法（修訂）》還加大了對重點領(lǐng)域支持力度。南方財經(jīng)全媒體記者了解到，新管理辦法提出，針對綠色低碳、專精特新、鄉(xiāng)村振興及其他國家金融監(jiān)管部門貨幣政策工具投向的重點領(lǐng)域，可在原來基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高普惠機(jī)制的風(fēng)險補(bǔ)償比例，從50%提升至65%，引導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)加大對廣州市重點領(lǐng)域的支持，同時加強(qiáng)地方金融扶持政策與央行貨幣政策工具的銜接。

據(jù)悉，新管理辦法鼓勵廣州市各區(qū)出臺普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償政策，與廣州市級普惠機(jī)制形成政策聯(lián)動，發(fā)揮市區(qū)政策合力。

為何在此時修訂普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制？

2020年5月，為落實國家和廣東省大力發(fā)展普惠金融有關(guān)政策要求，廣州市制定出臺了《廣州市普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制管理辦法》，建立了財政支持的廣州市普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。按照普惠機(jī)制制度安排，廣州市財政每年安排2億元對合作銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的符合條件的1000萬元及以下小微企業(yè)信用貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等本金損失給予最高50%的風(fēng)險補(bǔ)償。2022年11月，為進(jìn)一步強(qiáng)化普惠機(jī)制作用，引導(dǎo)合作銀行加大普惠貸款投放支持力度，普惠機(jī)制年度資金補(bǔ)償總額提高至不超過10億元，強(qiáng)化對合作銀行風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償作用。

數(shù)據(jù)顯示，普惠機(jī)制運(yùn)行三年來，已先后遴選30家合作銀行機(jī)構(gòu)，基本涵蓋廣州地區(qū)主要銀行，并作為廣州普惠金融重點政策措施，納入“廣州金融紓困19條”等全市各級各部門紓困助企的有關(guān)政策文件。截至2023年6月末，普惠機(jī)制下30家合作銀行累計投放普惠信用貸款1565.5億元、55.1萬筆，惠及小微主體16.3萬戶，戶均貸款金額79.9萬元，加權(quán)平均利率4.93%。在金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面，取得較好成效。

廣州市地方金融監(jiān)管局表示，2023年以來，國家、廣東省、廣州市出臺系列政策，積極鼓勵地方運(yùn)用貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。2023年8月，廣州市發(fā)布《廣州市促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的若干措施》，明確“健全普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。發(fā)揮年度總額度10億元的普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制作用，建立銀行與保險、政府性融資擔(dān)保等多方共同參與的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，對合作銀行發(fā)放符合條件的普惠貸款風(fēng)險損失按規(guī)定給予補(bǔ)償，進(jìn)一步鼓勵銀行加大民營小微企業(yè)信貸投放”。

為貫徹落實國家、廣東省、廣州市有關(guān)政策文件精神，認(rèn)真落實省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，廣州市地方金融監(jiān)管局在原辦法的基礎(chǔ)上制定了《廣州市普惠貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制管理辦法（修訂）》。通過調(diào)整風(fēng)險分擔(dān)模式、擴(kuò)大普惠貸款補(bǔ)償范圍、提升重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域補(bǔ)償比例，有效調(diào)動金融機(jī)構(gòu)參與積極性，切實放大財政杠桿，推動廣州市普惠金融發(fā)展，加大金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度。

廣州市地方金融監(jiān)管局表示，下一步將不斷優(yōu)化普惠機(jī)制運(yùn)行管理，穩(wěn)步有序開展合作機(jī)構(gòu)遴選，鼓勵合作機(jī)構(gòu)結(jié)合普惠機(jī)制創(chuàng)新更多普惠金融產(chǎn)品，強(qiáng)化普惠金融對“百千萬工程”、綠色低碳發(fā)展、專精特新等重點領(lǐng)域的支持作用，促進(jìn)民營小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

附：普惠機(jī)制合作銀行機(jī)構(gòu)名單（排名不分先后）

工商銀行廣州分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州分行、中國銀行廣州分行、建設(shè)銀行廣州分行、交通銀行廣東省分行、郵儲銀行廣州市分行，廣州銀行、廣州農(nóng)商銀行，廣發(fā)銀行廣州分行、招商銀行廣州分行、華夏銀行廣州分行；

興業(yè)銀行廣州分行、中信銀行廣州分行、光大銀行廣州分行、民生銀行廣州分行、浦發(fā)銀行廣州分行、平安銀行廣州分行、浙商銀行廣州分行，九江銀行廣州分行、江西銀行廣州分行、長沙銀行廣州分行、珠海華潤銀行廣州分行；

渤海銀行廣州分行、恒豐銀行廣州分行，廣東南粵銀行、東莞銀行廣州分行，黃埔融和村鎮(zhèn)銀行、黃埔惠民村鎮(zhèn)銀行、番禺新華村鎮(zhèn)銀行、增城長江村鎮(zhèn)銀行。