高質量發展 　　——中國銀行(601988,股吧)保險監督管理委員會王兆星副主席在中國銀行業協會第七屆會員大會四次會議(換屆大會)上的講話

(2018年3月30日)

各位來賓、各位代表、同志們：

在黨的十九屆三中全會勝利閉幕、全國“兩會”圓滿結束不久，舉辦中國銀行業協會第七屆會員大會四次會議，可謂恰逢其時、意義重大。在此我謹代表中國銀行保險監督管理委員會對此次會員大會的成功召開表示熱烈祝賀!對協會第七屆理事會在田國立會長的帶領下所取得的優異成績表示衷心的祝賀!向與會各位及銀行業300多萬從業人員致以誠摯問候!下面我想講三點意見。

一、成績與挑戰

近年來，我國銀行業堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真學習貫徹黨的十八大、十九大、第五次全國金融工作會議和全國“兩會”精神，緊緊圍繞“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務，實現了服務能力和治理水平的顯著提升，守住了不發生系統性金融風險的底線，各項工作取得積極進展。

第一，服務實體經濟取得新進展。銀行業以服務供給側結構性改革為主線，立足服務實體經濟，不斷優化信貸結構，著力解決金融服務供給不平衡不充分問題，服務實體經濟質效明顯提升。主要體現在：一是圍繞國家重大戰略，不斷滿足重點領域的金融需求。為京津冀協同發展、長江經濟帶、“一帶一路”建設等國家重大戰略和重大工程、重點項目，提供了長期、穩定、可持續的金融服務。2017年末，基礎設施行業貸款增長15.7%，21家主要銀行戰略性新興產業貸款增長10.1%，制造業貸款增速由負轉正。二是圍繞“三去一降一補”，助力供給側結構性改革。大力壓縮對產能過剩行業的貸款，共組建債權人委員會1.68萬個，引導信貸資金穩妥有序退出“僵尸企業”。穩步推進市場化法治化債轉股，五家大型銀行相繼新設了債轉股實施機構并已開始運行，金融資產管理公司發揮專業優勢積極參與。銀行業降低企業融資成本成效顯著，比上年多減費讓利超過440億元。三是圍繞普惠金融，提升人民群眾金融獲得感。金融服務的覆蓋面不斷擴大，網點鄉鎮覆蓋率和基礎金融服務行政村覆蓋率均超過96%。小微、三農等薄弱領域的金融可獲得性提升。2017年末，小微企業貸款和涉農貸款余額均達到31萬億元，同比分別增長15.1%和9.6%。保障性安居工程貸款同比增長42.3%，高于各項貸款平均增速29.9個百分點。扶貧小額信貸和扶貧開發項目貸款余額均超過2000億元，較上年顯著增長。四是圍繞客戶需求，持續提升銀行業服務水平。截至2017年末，營業網點總數達到22.87萬個，全年網上交易金額1725.38萬億元，交易筆數總計1171.72億筆;客服中心人工電話平均接通率達91.22%，連續五年高于90%。

第二，整治金融亂象取得新成效。2017年以來，原銀監會組織開展了“三三四十”等專項治理和綜合治理，市場亂象得到初步遏制，銀行資產負債結構日趨健康。一是資產負債增速逐步放緩。截至2017年底，銀行業金融機構本外幣資產同比增長8.7%，增速較2016年下降7.1個百分點;總負債同比增長8.4%，增速較2016年下降8.2個百分點。這是2001年以來資產增速首次下降到個位數。二是銀行表外資金逐步回歸表內。2017年，表外業務總規模增速逐月回落，總體呈現收縮態勢。在銀行業總資產增長8.7%的情況下，全年新增貸款12.6%，相當于在向實體經濟多投入信貸資金的同時少擴張資產規模約16萬億元。三是脫實向虛勢頭得到初步遏制。2017年，商業銀行同業資產負債自2010年來首次收縮，同業理財比年初凈減少3.4萬億元。銀行理財因增速大幅下降而少增5萬多億元，通過“特定目的載體”投資少增約10萬億元。

第三，風險抵御能力邁上新臺階。隨著宏觀經濟基本面的改善，銀行業應對風險的能力進一步增強。一是資本充足率穩步提升。2017年，商業銀行核心一級資本充足率為10.75%，資本充足率為13.65%，較上年末上升0.37個百分點。二是資產質量繼續改善。2017年末，商業銀行不良貸款余額為1.71萬億元，同比少增443億元，不良貸款率1.74%，連續五個季度保持穩定。三是貸款損失準備充足。2017年末，貸款損失準備余額為3.09萬億元，較上年末增加4268億元;撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為181.42%和3.16%，較上年末分別提升5.02個百分點和0.09個百分點。四是流動性較為充足。為強化流動性管理，商業銀行優化資產負債結構，留存了充足的流動性儲備，2017年末，銀行業流動性主要指標流動性覆蓋率(LCR)為120%，大大高于監管標準(100%)，抵御風險的能力進一步提升。

第四，對外開放形成新格局。2017年，銀行業積極研究落實對外開放新舉措，推動形成全面開放新格局。從“走出去”角度看，緊抓人民幣國際化和“一帶一路”建設等契機，在世界范圍的布局逐漸擴大。截至2017年底，共有10家中資銀行在26個“一帶一路”國家設立了68家一級機構，較上年末增加6家，累計發放貸款超過2000億美元。同時，銀行業在國際經濟治理體系中的話語權日漸提升，目前已有五家金融機構成為全球系統重要性金融機構。從“引進來”角度看，對外開放范圍逐步擴大，外資機構數量穩步增長，資產規模快速提升，產品和服務體系不斷豐富。2017年底，外資銀行在華營業性機構總數1013家，總資產為3.24萬億元人民幣，較2001年中國加入WTO時增長10倍多。目前，在華外資銀行資本充足，流動性穩定，資產質量良好，保持了穩健經營。

第五，擁抱金融科技煥發新活力。金融科技等新一代信息技術的發展和應用給銀行業帶來了全新的挑戰和機遇，為銀行業的發展注入了新的活力。一是積極與金融科技公司開展跨業合作。2017年，工、農、中、建、交分別與京東、百度、騰訊、阿里、蘇寧達成了戰略合作，在大數據風控、用戶畫像、人工智能等領域展開了合作。二是銀行業自身也在加大金融科技的投入。越來越多的銀行對信息化技術建設高度重視，并將金融科技的應用滲透到各個業務環節，甚至帶來了一些業務場景的重大變革。行業平均離柜率在過去幾年中大幅攀升，從2010年平均45.2%上升到2017年的87.58%。三是銀行業內部的合作也在加強。去年9月，16家金融機構組建金融云公司，用于承接銀行業重要信息系統批量上云的服務，銀行業金融云實力逐步增強。

在看到進步和成績的同時，我們也要清醒地看到問題和挑戰。主要表現在：金融業發展還不夠平衡、協調和充分，還不能完全滿足人民群眾對高質量金融服務的需求，金融服務實體經濟的能力和水平還有待提升，金融風險還不容忽視，銀行業金融機構的公司治理水平還需要加強，銀行業金融機構海內外合規經營也面臨新的問題和挑戰，金融新技術發展給銀行業轉型創新帶來壓力等，這些都需要銀行業進一步改革和開放。

二、新時代、新任務、新使命、新作為

中國特色社會主義已經進入了新時代。銀行業要在習近平新時代中國特色社會主義思想指引下，認真貫徹落實黨的十九大精神，深入貫徹新發展理念，實現由大到強、由高速增長向高質量發展的轉變。

一要回歸本源，更好服務實體經濟。深入貫徹落實習近平總書記強調的更加重視發展實體經濟的指示精神，進一步提升經濟發展質量。一是做好“支持”。把新一代信息技術、高端裝備制造、綠色低碳、生物醫藥、數字經濟、新材料、海洋經濟等戰略性新興產業發展作為戰略支點。加大對國家重大戰略、產業轉型升級以及小微、三農等薄弱領域的金融支持力度。二是做好“退出”。嚴格控制“兩高一剩”行業的貸款，有序退出“僵尸企業”，擠出低效、無效占用的信貸資金，為新興產業發展騰出空間。三是打造服務和競爭新優勢。以深入推進供給側結構性改革為主線，在服務好加快建設創新型國家、實施鄉村振興戰略、推進區域協調發展戰略、擴大消費和促進有效投資、提高保障和改善民生水平等方面的同時，結合各自稟賦條件，明確市場和業務定位，打造服務和競爭新優勢。

二要堅決打贏防控風險攻堅戰。我們要按照習近平總書記強調的“堅持預防為先，標本兼治、穩妥有序、守住底線，有效防范化解金融風險”指示精神，扎實做好金融風險的分析研判和防控化解工作。一是控制好總體杠桿率，堅持積極穩妥去杠桿。著力降低企業負債率;

努力抑制居民杠桿率，嚴控個人消費貸款等違規流入股市和房市;繼續遏制房地產泡沫化;主動配合地方政府整頓隱性債務。二是及時有效化解各類風險，推動業務穩健發展。繼續壓縮同業投資;嚴格規范交叉金融產品;大力整治違法違規業務;嚴厲打擊非法金融活動;有序處置高風險機構。三是加強內控合規，牢固樹立穩健經營理念。金融業務和風險的復雜性，對銀行的內控合規提出了更高的要求。合規經營是銀行安身立命的基礎，也是高質量發展的保障。要牢固樹立合規就是底線、越線就是風險的理念，真正形成“不敢違規、不能違規、不想違規”的合規文化。

三要全面深化改革。推動金融更好地服務實體經濟，有效防范化解金融風險，離不開銀行業的深化改革。一是加強公司治理。積極探索中國特色現代銀行制度，把黨的領導融入公司治理全過程。加強股東穿透監管，不斷提升公司治理水平和透明度。二是專注主業、規范發展。規范金融綜合經營，規范產融結合，規范金融控股公司，規范銀行表外與同業業務，規范互聯網金融，規范影子銀行，促進銀行業協調健康發展。

四要進一步擴大對外開放。支持符合條件的中資銀行“走出去”，優化機構布局并合規經營，為“一帶一路”建設和國際產能合作提供市場化專業化金融支持。要主動以開放促改革，總結推廣自貿區試點經驗，深入探索相關開放舉措，激發市場活力，進一步增強銀行業國際化程度和核心競爭力。

五要善用金融科技。創新是引領發展的第一動力，銀行業要善用科技力量，更好地服務實體經濟和客戶需求。一是利用金融科技為業務賦能。堅持科技引領戰略，充分運用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等數字技術創新金融產品和服務，實現金融服務的場景化、智能化、個性化、差異化，向智能銀行、普惠銀行努力。二是利用金融科技為業務保駕護航。加強金融風險新特征的研究剖析，積極運用新技術手段，共建數據共享模型，打造立體化的金融安全防護體系。新的金融科技既對傳統經營業務、運營管理、傳統監管方式帶來挑戰，又是經營業務轉型升級和提升監管能力水平的重要手段，要把握和善用金融科技。

三、奮發進取，充分發揮銀行業協會作用

近年來，中國銀行業協會積極引領行業發展，有效參與社會管理，做了大量富有成效的工作，連續兩次獲得民政部“5A級行業協會商會”和“全國先進社會組織”稱號。在全國性行業協會商會中走在了改革發展的前列，贏得了行業認同和社會地位。

在新的監管體制下，實現銀行業高質量發展，不僅需要銀行業金融機構自身努力，需要監管機構大力推動，還需要行業協會積極引領。一要發揮好監管部門參謀助手作用。充分發揮好社會組織“服務國家、服務社會、服務群眾、服務行業”的重要作用，努力當好監管部門的助手，發揮橋梁紐帶作用;加大對國家各項方針政策的宣傳，及時準確地向會員單位傳遞宏觀調控和監管政策，使政策落到實處。二要發揮好行業引領作用。發揮行業報告的引領作用，加強行業改革發展趨勢和細分領域研究;發揮行業標準的引領作用;發揮行業智庫作用，善于集中行業智慧、凝聚廣泛力量，發揮智囊團作用。三要發揮好行業自律作用。加強行業自律，通過規范市場秩序使行業實現有序競合發展;對會員單位進行有效監督，保護合法經營，教育、督促會員遵守行規行約。四要發揮好維權作用。強化維權職能，扎實開展“四個一批”專項治理活動，打擊逃廢銀行債務，切實維護銀行權益;進一步研究債權人委員會工作機制，穩步推進市場化法治化債轉股。五要發揮好溝通協調作用。建立健全與有關部門、國際組織和國外行業協會的溝通交流;公平、公正處理行業事務，廣泛聽取會員心聲，及時向監管部門和政府有關部門反映行業訴求。六要加強協會黨的建設。繼續把學習貫徹黨的十九大精神作為首要政治任務，加強基層組織建設和作風建設;完善協會治理機制，不斷夯實黨建工作基礎，打造一支信念過硬、政治過硬、責任過硬、能力過硬、作風過硬的干部隊伍。

求木之長者，必固其根本;欲流之遠者，必浚其泉源。在中國特色社會主義進入新時代的背景下，銀行業要切實將思想和行動統一到黨的十九大精神上來，牢固樹立新發展理念，堅持穩中求進工作總基調，充分把握新時代金融工作面臨的新機遇，牢記使命，奮發進取，助力打好三大攻堅戰，全力構建現代化經濟體系，開啟新時代中國銀行業高質量發展新征程。最后，祝中國銀行業協會第七屆會員大會四次會議(換屆大會)圓滿成功，也祝新一屆理事會取得新的更大成績!

謝謝大家!