河南省城商行“1并3”又有新進展。3月13日，記者注意到，繼中原銀行官宣將以近285億元收購省內3家城商行后，作為被吸收方的洛陽銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行已召開股東大會審議通過了吸收合并的有關事項，同時3家銀行相關人員也透露了正在合并中的消息，并表示合并后將不會對客戶辦理業(yè)務造成影響。而從銀行本身來看，按照4家銀行2020年年報資產(chǎn)規(guī)模測算，倘若吸收合并完成，中原銀行總資產(chǎn)將達到約1.24萬億元。

被吸收方同意合并

中原銀行吸收合并省內3家城商行又有新動態(tài)。3月13日，記者注意到，作為被吸收方的洛陽銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行于近日召開股東大會審議通過了吸收合并的有關事項。

根據(jù)協(xié)議，本次吸收合并完成后，洛陽銀行、平頂山銀行和焦作中旅銀行將注銷法人資格，其清產(chǎn)核資后的全部有效財產(chǎn)、債權、債務、業(yè)務、網(wǎng)點、員工、合同以及其他各項合法權利與義務等均由中原銀行依法承繼和承接。目前吸收合并尚需取得相關監(jiān)管機構的核準。

記者從3家銀行工作人員處進一步證實了消息，目前3家銀行處于合并中，但具體合并日期還未定。對于合并之后客戶辦理業(yè)務是否會受到影響，其中一家銀行工作人員表示，不會有影響，合并之后銀行的資產(chǎn)規(guī)模更大，儲戶的存款會更安全。“合并之后銀行產(chǎn)品的名稱可能會變更，但合并之前在我行辦理的業(yè)務均不會受到影響。”另一家參與吸收合并的銀行工作人員介紹。

對于合并之后客戶是否需要變更相關憑證，另外一家參與此次合并的銀行網(wǎng)點人員表示，銀行合并之后可能涉及到變更相關憑證的問題，但也尊重客戶的需要，“此前我行更名后，一部分客戶仍持有原銀行的銀行卡，但目前仍可以照常辦理相關業(yè)務”。

在記者采訪過程中，上述一家銀行工作人員表示，合并后網(wǎng)點名稱會改變，但一般情況下不會裁撤網(wǎng)點，除非是兩家銀行網(wǎng)點相鄰，可能會面臨網(wǎng)點調整裁撤。

據(jù)了解，洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行前身分別為洛陽城市合作銀行、平頂山市商業(yè)銀行、焦作市商業(yè)銀行，分別于2009年、2010年、2015年更為現(xiàn)名。在資深銀行業(yè)分析人士王劍輝看來，銀行合并對于客戶而言沒有太多直接影響，可能會涉及到銀行卡更換問題，但大多的業(yè)務調整是在機構網(wǎng)絡平臺上進行，需要客戶做的事較少。對于被吸收方的客戶而言，吸收合并后資金安全性會更高，網(wǎng)點會更多，辦理業(yè)務的便利性也會得到提升，服務產(chǎn)品也會更加豐富。

中原銀行規(guī)模將破萬億

作為吸收方的中原銀行成立于2014年，并在2017年7月正式登陸港交所。早在2021年10月，中原銀行便公開宣布擬吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行的消息，并于2個月后宣布擬向上述銀行股東發(fā)行約133.25億股內資股，以清償潛在吸收合并的總代價約285億元。

時間來到2022年，中原銀行于1月26日發(fā)布公告稱，已與洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行訂立合并協(xié)議的消息。根據(jù)協(xié)議內容，中原銀行已同意以總代價約284.7億元收購售股股東于目標銀行持有的所有股份，吸收合并的總代價將以按發(fā)行價每股代價股份約2.14元，向各售股股東發(fā)行133.25億股代價股份方式支付。

對于吸收合并的裨益，中原銀行表示，可以一定程度上避免過度競爭，集中及提升地方城商行資本金，提高抵御不良貸款風險的能力和資產(chǎn)質量，亦能利用現(xiàn)有網(wǎng)絡及分支機構，優(yōu)化客戶群基礎，增加該行的市場份額。

截至2020年末，中原銀行、洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行的總資產(chǎn)分別為7574.82億元、2703.46億元、1106.24億元和994.22億元，以此計算，若吸收合并完成，中原銀行資產(chǎn)規(guī)模將增至約1.24萬億元，遠超過省內另一家城商行鄭州銀行的5478.13億元。

談及吸收合并對于吸收方和被吸收方的影響，王劍輝認為，完成吸收合并后，對于吸收方而言，擴大了其營業(yè)網(wǎng)點、資產(chǎn)規(guī)模，能夠填補一些區(qū)域網(wǎng)點布局的空白，在未來業(yè)務拓展方面能夠獲得相關區(qū)域更為豐富的業(yè)務營銷渠道資源。對于被吸收方而言，能夠一定程度上減少綜合運營成本，例如，合規(guī)管理體系、網(wǎng)絡數(shù)據(jù)支持等合并后均可共享;同時規(guī)模壯大后銀行也可以承接更為優(yōu)質的客戶。

中小銀行整合漸成趨勢

近年來，中小銀行改革愈發(fā)呈現(xiàn)抱團取暖之勢。在中原銀行之前，上一家完成中小銀行合并的機構是遼沈銀行，于2021年6月正式開業(yè)，合并后遼沈銀行承接了營口沿海銀行、遼陽銀行的有效資產(chǎn)、全部負債、業(yè)務、所有網(wǎng)點和員工，并對轄內網(wǎng)點統(tǒng)一進行了更名。更早前，四川銀行、山西銀行也相繼揭牌開業(yè)。

不過，從合并方式來看，4家銀行略有不同，四川銀行、山西銀行、遼沈銀行均為合并重組成立新銀行，而中原銀行則是在原有基礎上吸收其他銀行。

談及中小銀行合并重組的原因，資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示，一方面，中小銀行資產(chǎn)規(guī)模偏小，歷史包袱比較重，品牌知名度較小，市場競爭力明顯不強。另一方面，由于創(chuàng)新發(fā)展和抗風險能力不足，自身的公司管理體系性較差，受到疫情沖擊后更加明顯。因此，倒逼中小銀行必須從原先的“小舢板”模式向“大輪船”轉向“抱團取暖”。但周毅欽同時指出，合并之后銀行間能否快速融合，原有優(yōu)秀的管理經(jīng)驗能否移植成功，都需要各家機構之間用較長的時間進行消化。

王劍輝也表示，銀行合并較為常見的問題是機構之間能否有效的銜接，包括內部機構設置、管理模式、企業(yè)文化、業(yè)務分配等各方面都需要有一個磨合的過程。同時，合并過程中被吸收方的債務問題、歷史遺留問題也需要耗費一定的成本。

對于未來中小銀行的發(fā)展趨勢，王劍輝認為，中小銀行合并不一定是提升競爭力最好的方法，實際上銀行合并、拆分都是一種動態(tài)的過程。某些階段規(guī)模較大對于銀行比較有利，某些階段提升專業(yè)化程度、精細化管理，規(guī)模較小對于銀行可能更為有利，因此合合分分可能是未來銀行業(yè)的常態(tài)，銀行應該結合自己實際的情況來決定競爭策略。