8月18日下午，國家金融監督管理總局一連發布6張罰單，劍指農業銀行、民生銀行、廣發銀行以及華融資產、東方資產5家機構，合計罰沒金額近1.35億元（13494.01萬元）。

值得一提的是，其中三家銀行被罰原因均涉及多項貸款相關業務，被罰沒金額合計更是超過了1.15億元以上。

在業內人士看來，不少銀行在貸款前中后管理以及資資金流向控制等方面的管理都存在缺陷，銀行機構亟需加強利用技術和制度手段進一步完善貸款全流程監控，提升合規意識、加強內控管理，針對薄弱環節及早查漏補缺。

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3家銀行被罰超1.15億元

具體來看，其中4張罰單處罰主體為農行、民生、廣發三家銀行及一位相關負責人，罰沒金額合計超1.15億元。

其中，農業銀行因存在農戶貸款發放后流入房地產企業、違規發放流動資金貸款以及貸款回流等19條違法違規行為，涉及貸款、授信、融資等多方面業務。根據相關法律法規，國家金融監管總局對農業銀行沒收違法所得并處罰款合計約4420.18萬元，其中對農業銀行總行罰款1760.09萬元，沒收違法所得60.09萬元，對分支機構罰款2600萬元。

民生銀行此次被罰主要是存在規避委托貸款監管、違規貸款未整改收回情況下繼續違規發放貸款、對政府平臺公司融資行為監控不力等共計14條違法違規行為，涉及貸款、代銷、審計、不良資產、股權質押等多方面業務。因此被處罰款合計4780萬元，其中總行4430萬元、分支機構350萬元；同時，該行時任董事會秘書白丹也因對此次的股權質押管理問題未整改負有責任。

廣發銀行也因存在違規發放貸款、信貸資產質量反映不真實、貸款資金回流等14條違法違規行為，涉及貸款、授信、信用卡等多方面業務，被處以罰款合計2340萬元。其中總行550萬元、分支機構1790萬元。

“我行已于檢查當年立查立改，將絕大部分問題整改到位，同時著力加強對問題根源的整改，有關系統性整改事項目前也已全部整改完畢?！?/p>

對于上述罰單，農業銀行向財聯社記者回應稱，此次受到處罰的違規問題為原銀保監會2019年檢查中發現，農業銀行將認真汲取教訓，嚴格落實監管要求，秉承依法合規經營理念，全力加強合規文化建設，堅持從嚴治行，不斷強化對各級單位經營行為的管理，持續提升高質量發展水平。”

財聯社記者獲悉，金融監管總局此番處罰是原銀保監會2019年信貸管理專項檢查的處理結果。罰單披露后，此次被罰的三家銀行均作出回應表示，已按照監管要求及時開展整改、嚴肅進行問責，并將完善信貸管理機制，有效防控風險，加強合規建設，不斷強化管理，提升風險合規管理水平等。

部分銀行貸前貸后管理存缺陷

就違規原因而言，上述三家銀行此次被罰均涉及多項貸款相關業務，其中農業銀行至少有15條、民生銀行4條、廣發銀行9條違規行為皆與“貸款”相關。

實際上，近年來貸款業務違規的問題越來越引起監管重視，相關罰單頻現，同時處罰力度也持續加大。對此，博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博認為，不少銀行從發放貸款前、發放貸款到事后的貸款管理，以及在資資金流向控制等等方面的管理都存在缺陷，銀行機構亟需完善事中和事后監控，更多利用技術和制度手段進行監控，同時還要進一步提升合規性和合規意識。

“多張罰單涉及貸款相關業務，如果機構不持續加強風控，還有可能遭遇惡意騙貸等嚴重情形，給機構的經營造成不利影響?！痹谝子^分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，部分銀行違規行為屢禁不止主要是銀行的制度存在疏漏、內控水平不足以及部分違規成本還不夠高這三方面原因。因此，近年來大額罰單的趨勢顯著加強，能夠對銀行業合規經營形成震懾。

蘇筱芮進一步指出，銀行業機構應當從頂層制度進行完善，用好金融科技手段，強化客戶的身份識別及具體的授信管理流程，厘清各部門職責分工，將具體的責任落實到相關負責人。此外，機構還需要加強內控管理，針對薄弱環節及早查漏補缺，對內部出現的問題早發現、早處置，以合規為本推動機構經營健康、可持續發展。

除此之外，中國華融因違規投資非公開發行股票被罰款711.91265萬元，沒收違法所得711.91265萬元，罰沒合計1423.8253萬元。東方資產則因以收購不良債權為名向企業提供融資、非潔凈收購不良債權、違規通過集團內協同業務規避集中度監管被罰款合計530萬元，其中總行430萬元、分支機構100萬元。

中國華融對此表示，公司高度重視，堅決按照監管要求，針對此次處罰所涉及的問題認真反思、切實整改，并以此為契機進一步加強公司內部管理和合規經營，為高質量發展夯實基礎。目前，公司經營基本面保持穩定。