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“銀行客戶經理今天跟我說，經營貸利率能做到2.9%了。現在的銀行員工，一邊在拉存款，一邊找企業貸款。”網友小吳在社交平臺上的分享，引發網友熱議。

中國證券報記者調研了解到，當前部分地區的經營貸利率已調降至3%以下，國有行、股份行的經營貸利率最低可達2.9%。專家指出，包括經營貸在內的個人貸款利率下降是一種趨勢，但后續經營貸利率的進一步下調空間有限。銀行需嚴控經營貸的資金流向，防止相關資金流入房地產等。

經營貸利率下探至3%以下

8月22日，記者致電廣發銀行廣州某支行，其工作人員表示，當前該行的三年期經營貸利率最低可達到2.9%。

工商銀行廣州地區某支行工作人員告訴記者：“我行經營貸利率從本周開始從3.3%下調到3.2%。五年期，隨借隨還，需要抵押物。如果企業資質好的話，還可以申請再下調一點，最低可以做到3%。”當記者詢問是否為廣州地區整體下調時，該人士表示：“周一1年期LPR下調10個基點，其他支行應該也是一起下調的。”

除了廣州地區，記者調研了解到，其他地區也有銀行自8月21日起調降經營貸利率。建設銀行深圳地區某支行貸款經理告訴記者：“我行上周的經營貸利率是3.4%，周一開始下調到3.3%。是根據LPR下調及貸款政策做出的調整。需要有房產抵押，必須是深圳的房子。”

此外，廣發銀行四川某支行貸款經理告訴記者，最近的經營貸利率最低可以達到2.95%。“已經很低了，因為最近要沖任務指標，所以這個利率是階段性的活動，需要抓緊把握。但申請時需要有營業執照。”他說。

謹防背后風險

記者調研過程中發現，多數地區的銀行經營貸最低利率在3%至4%區間。貸款額度大多不超過抵押物價值的70%。根據客戶資質，不同客戶所申請下來的實際利率也不相同，不少貸款經理向記者表示“需一事一議”。

對于銀行調降經營貸利率的原因，巨豐投顧高級投資顧問李建杰告訴記者：“主要從兩方面來看，一方面是存款端的整體利率下行，為經營貸利率下調打開了空間；另一方面社會融資貸款意愿較低，銀行資金需要放出去回收存款利息成本，因而調低貸款利率，促進社會貸款需求。”

后續是否還有下調空間？業內人士指出，未來經營貸利率進一步下調的空間有限。8月21日LPR利率非對稱調降，支持信貸增長的同時顯示穩定銀行息差的政策取向。“行業過度內卷并非常態，難以長期持續，一旦未來經濟企穩、企業融資需求復蘇，這種現象就會逐漸減少。”李建杰表示。

此外，有銀行人員表示經營貸利率已低于該行定期存款利率。例如，某國有行廣州地區某支行員工告訴記者，該行經營貸利率最低可以到3.0%，先息后本。而該行三年期定期存款利率3.05%，五年期為3.1%。

業內人士告訴記者，當前需要警惕部分客戶利用經營貸的相對低利率，去購買銀行高利率存款產品進行套利，或者利用經營貸去償還前期較高利率的房貸，導致資金在金融系統空轉的現象。

專家表示，經營貸是銀行向個體工商戶或小微企業等經營實體發放的經營性用途的貸款，所以需明確兩個重點，一個是經營實體，一個是經營性用途。銀行應注意監督經營貸的資金流向，防止經營貸流入房地產，用作抵押的房產必須已結清貸款。目前尚有抵押貸款的房產，先得用自有資金提前還貸款，防止經營貸購買理財產品造成資金空轉。